Beaucoup de gens subissent des dommages de crédit après un divorce, mais ce n'est pas à cause du divorce lui-même. Après tout, votre état civil n'est pas inclus dans votre rapport de crédit et il n'est pas pris en compte dans votre pointage de crédit . Ainsi, l'acte physique de séparation ou de divorce n'aura aucune incidence sur votre pointage de crédit.
Comment le divorce pourrait affecter votre crédit
Bien que l'acte de divorce ne nuise pas directement à votre crédit, un divorce pourrait indirectement entraîner des problèmes financiers qui nuisent à votre crédit.
Par exemple, la perte de l'un des deux revenus du ménage peut entraîner des difficultés financières qui entraînent des paiements manqués sur vos cartes de crédit, vos prêts et autres factures.
Le divorce pourrait nuire à votre pointage de crédit si les paiements ne sont pas effectués sur les comptes que vous détenez conjointement avec votre ex ou futur ex. Dans certaines procédures de divorce, le juge déclare un conjoint responsable de la dette conjointe. Ce conjoint ne parvient pas à effectuer le paiement et le créancier ajoute le paiement en retard à vos deux rapports de crédit. Peu importe au créancier que le juge a déclaré que l'autre conjoint est responsable des paiements.
Dans certains cas, un conjoint blesse intentionnellement le crédit de l'autre, par dépit ou par vengeance. Encore une fois, ce n'est pas le divorce lui-même qui blesse le pointage de crédit, mais les événements qui se produisent en raison du divorce.
Protéger votre crédit après un divorce
Rappelez-vous que les antécédents de paiement et le niveau de la dette sont les deux principaux facteurs influant sur votre pointage de crédit.
Maintenir un historique de paiement positif et minimiser votre dette pendant et après le divorce sont la clé pour garder votre pointage de crédit en contact. Voici ce que vous pouvez faire pour garder votre cote de crédit intacte pendant et après le divorce.
Ajustez votre style de vie à votre revenu réduit . Vous pourriez avoir à faire quelques changements de vie majeurs pour vivre avec un seul revenu.
Cela peut vouloir dire vendre votre maison et en acheter une moins chère. Cela peut signifier déménager dans un appartement. Si vous ne pouvez plus payer vos prêts automobiles, vous pouvez refinancer le prêt ou vendre le véhicule et en acheter un moins cher. Vous devrez peut-être réduire la facture d'épicerie, manger moins, et couper la télévision par câble.
Créez un budget (ou modifiez votre budget existant) pour déterminer ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre. Prioriser vos dépenses et maintenir les paiements qui ont un impact direct sur votre pointage de crédit, par exemple des prêts et des cartes de crédit.
Essayez de couvrir vos dépenses primaires sur votre revenu, sans compter les pensions alimentaires ou les pensions alimentaires pour enfants. Certains ex-conjoints vindicatifs peuvent sauter des paiements, essayer d'avoir le montant réduit, ou même quitter leur emploi pour vous contrarier. Il pourrait être difficile de vivre comme si vous ne dépendiez pas de ces paiements ordonnés par le tribunal. Mais si les paiements cessent, vous êtes déjà prêt.
Traitez vos dettes communes . Coupez vos liens financiers avec votre conjoint dès que vous réalisez que le divorce est imminent. Parcourez votre rapport de crédit et utilisez les relevés de facturation récents pour dresser la liste de tous les comptes détenus conjointement. Fermez ces comptes, par écrit et par téléphone pour une protection supplémentaire, et demandez au créancier de ne pas les rouvrir.
Supprimez le statut d'utilisateur autorisé de votre conjoint si vous voulez les empêcher d'accumuler un solde dont les créanciers ne seront pas responsables.
Chaque ex-conjoint devrait travailler pour obtenir les dettes dont ils sont responsables en leur nom propre en refinançant des prêts et en transférant des soldes de cartes de crédit à un autre crédit. Si vous et votre conjoint ne pouvez pas travailler ensemble ces détails, peut-être que les avocats peuvent parvenir à un meilleur accord. En attendant, essayez de continuer à faire au moins les paiements minimums sur les comptes qui affectent votre crédit. Sinon, le tribunal devra prendre une décision finale sur la responsabilité de la dette.
Cela semble insensible, mais pour votre crédit, ne faites pas confiance à votre ex-conjoint pour effectuer des paiements sur les comptes qui ont votre nom sur eux. Cela comprend les hypothèques et les prêts-auto, même si votre conjoint vit encore dans la maison ou conduit la voiture.
Souvent, les gens ne sont pas aussi responsables des comptes financiers qui ne les touchent pas directement.
Restez au top des paiements . Si votre conjoint est responsable de payer les comptes en votre nom, gardez une trace des dates d'échéance et vérifiez le paiement à l'approche de la date d'échéance. Pour protéger votre crédit, vous devrez peut-être effectuer le paiement minimum. Demandez au juge d'avoir votre ex-conjoint vous rembourser pour les paiements que vous avez faits.
La surveillance du crédit est souvent recommandée comme moyen de connaître les retards de paiement. Cependant, au moment où un service de surveillance du crédit vous avertit d'un retard de paiement, il a déjà été ajouté à votre rapport de crédit. Puisque les paiements en retard ne sont pas déclarés aux bureaux de crédit jusqu'à ce qu'ils soient en retard de 30 jours, vous avez le temps de payer avant que votre crédit soit affecté, mais vous devez l'attraper en premier.