C'est incroyable qu'il soit si facile (et souvent amusant) de s'endetter, mais douloureusement difficile de s'en sortir. Cela peut prendre seulement quelques mois pour créer des dizaines de milliers de dollars de dettes, mais parfois des décennies pour les rembourser. Tous ceux qui remboursent leur dette le font différemment et combinent souvent des stratégies pour éliminer les créances irrécouvrables. Voici quelques façons de sortir de la dette .
01 Arrêtez de créer plus de dettes.
02 Augmentez votre paiement mensuel.
Si vous payez seulement le minimum sur vos dettes, il faudra le plus de temps pour sortir de la dette. Au moment où vous payez votre solde avec des paiements minimum, vous aurez probablement payé le double ou même le triple de ce que vous avez initialement facturé. Il est seulement acceptable de payer le minimum sur vos cartes de crédit lorsque vous avez une stratégie de remboursement de la dette qui vous oblige à faire un gros paiement sur l'une de vos cartes de crédit.
03 Construire un fonds d'urgence.
Un fonds d'urgence peut sembler contre-intuitif si vous essayez de sortir de la dette, car vous pourriez utiliser cet argent pour rembourser votre dette au lieu de le coller dans un compte d'épargne. Mais, un fonds d'urgence peut effectivement vous empêcher de créer plus de dettes en vous fournissant un filet de sécurité que vous pouvez utiliser à la place d'une carte de crédit quand une urgence survient. Le fonds d'urgence idéal est de six à douze mois de frais de subsistance, mais se concentrer sur la construction d'au moins 1000 $ à court terme.
04 Choisissez une dette et donnez tout ce que vous avez.
Certaines personnes augmentent un peu leurs paiements minimums, mais de cette façon, vos paiements ne diminuent que d'un petit montant chaque mois. Vous pouvez faire des progrès plus notables en effectuant un gros paiement à un seul de vos comptes chaque mois jusqu'à ce que cette dette soit entièrement remboursée. En attendant, faites le minimum sur tous vos autres comptes. Puis faites de même pour une autre dette, et une autre jusqu'à ce qu'ils soient tous remboursés.
05 Demandez à votre créancier un taux d'intérêt inférieur.
Des taux d'intérêt plus élevés vous maintiennent dans la dette plus longtemps parce qu'une grande partie de votre paiement va vers les frais d'intérêt mensuels et non vers votre solde réel. Demandez à vos émetteurs de cartes de crédit de baisser votre taux d'intérêt . Souvent, les clients ayant un bon historique de paiement peuvent négocier des tarifs inférieurs. Si vous utilisez un transfert de solde pour obtenir un taux inférieur, essayez de rembourser le solde avant l'expiration du taux promotionnel. Après cela, votre solde sera soumis au taux d'intérêt plus élevé.
06 Cherchez des façons de mettre plus d'argent pour votre dette.
Plus vous investissez dans votre dette, plus vite vous pouvez rembourser votre dette pour de bon. Si vous n'en avez pas déjà, créez un budget mensuel pour mieux gérer votre argent et peut-être vous aider à comprendre comment vous pouvez réduire certaines dépenses et utiliser cet argent pour rembourser votre dette. Vous pouvez également être en mesure de trouver de l'argent pour la dette en vendant des choses de votre maison ou de générer des revenus d'un passe-temps.
07 Retirez-vous de votre fonds de retraite.
Vous pouvez envisager de retirer de l'argent de votre compte de retraite pour rembourser votre dette. Méfiez-vous, si vous n'êtes pas 59 ½, vous devrez faire face à des pénalités de retrait anticipé et de l'impôt supplémentaire si vous retirez de l'argent de certains régimes de retraite. De plus, lorsque la retraite arrive, votre épargne sera courte non seulement de l'argent que vous avez retiré, mais aussi de l'intérêt que vous auriez pu gagner. Emprunter de votre retraite est également risqué puisque vous devrez rembourser le prêt dans quelques mois si vous quittez votre emploi.
08 Encaisser une police d'assurance-vie.
Vous avez peut-être accumulé de l'argent dans votre police d'assurance-vie entière ou universelle que vous pouvez utiliser pour rembourser votre dette. Attention toutefois, certains retraits ont des conséquences fiscales. Emprunter de votre police d'assurance est également une option, mais peut affecter la prestation de décès que vos bénéficiaires recevront.
09 Settle avec vos créanciers.
Règlement de la dette peut être la solution si vos comptes sont en souffrance ou vous devez plus d'argent que vous pourriez rembourser sur quelques années. Lorsque vous réglez vos dettes, vous demandez au créancier d'accepter un paiement forfaitaire unique pour régler la dette. Les créanciers qui acceptent une offre de règlement conviennent également d'annuler le reste de la dette, mais ils n'acceptent généralement ces offres que sur les comptes en souffrance ou présentant un risque de défaillance.
Passer par le conseil de crédit.
Les plans de gestion de la dette par le biais des agences de conseil en crédit durent généralement de quatre à six ans. Mais, vous pouvez utiliser le taux d'intérêt inférieur et le paiement minimum qu'ils négocient pour rembourser vos cartes de crédit en envoyant un paiement supplémentaire chaque mois. Laissez l'agence de conseil en crédit savoir à quelle carte de crédit ils doivent envoyer le paiement supplémentaire. C'est essentiellement la méthode boule de neige pour rembourser votre dette, sauf que l'agence de conseil en crédit gère votre paiement.