La fermeture des cartes de crédit n'augmente jamais votre pointage de crédit. La fermeture de la carte de crédit n'effacera pas l'historique de la carte de crédit de votre rapport de crédit , ni l'historique d'être inclus dans votre calcul de crédit .
Donc, si vous fermez une carte de crédit pour augmenter votre pointage de crédit, détrompez-vous, car cette tactique ne fonctionnera pas.
Parce qu'il ya tellement de déclarations différentes sur la façon dont la fermeture d'une carte de crédit affecte votre pointage de crédit, j'ai parlé avec Craig Watts, directeur des affaires publiques à FICO pour éclaircir quelques idées fausses sur ce qui arrive à votre FICO lorsque vous fermez une carte de crédit.
À propos du crédit / de la dette: En ce qui concerne l'utilisation du crédit , la fermeture d'une carte de crédit nuit-elle à votre pointage FICO? Votre utilisation du crédit augmentera-t-elle parce que vous avez fermé une carte de crédit qui a encore un solde?
Craig Watts: Étant donné que le rapport de solvabilité de la personne continuera d'afficher un solde impayé actif pour ce compte - même si le compte a été fermé - la formule FICO continuera d'inclure ce compte dans son calcul du taux d'utilisation. Au fur et à mesure que le consommateur paie le solde impayé de ce compte, le solde dégressif devrait avoir un effet positif sur le taux d'utilisation de la personne et le score FICO, toutes choses égales par ailleurs.
Une fois que le solde impayé est déclaré nul dans le rapport de crédit, le point FICO ne comprendra plus ce compte renouvelable fermé dans son calcul du taux d'utilisation. Juste pour être clair, la formule essaie toujours d'inclure tous les comptes renouvelables ouverts dans ses calculs de taux d'utilisation, si ces comptes ont des soldes en cours ou montrent un solde nul.
À propos: Qu'en est-il de l'âge du crédit? Il est largement rapporté, même parmi certains sites Web réputés (y compris moi) que la fermeture de votre carte de crédit la plus ancienne abaisse votre âge de crédit abaissant ainsi votre score FICO. Est-ce vrai?
Craig: Nous avons contribué à perpétuer ce mythe un peu. Dans l'ancien temps, nous étions trop prudents [sur l'effet de la fermeture d'une ancienne carte de crédit ]. Le calcul du score FICO prend en compte les comptes ouverts et fermés. Tant que l'historique du compte est toujours sur le rapport de crédit , il est inclus dans le score FICO. La capture est que, à un certain point, les bureaux de crédit retirer les comptes du rapport. Chaque bureau de crédit a sa propre structure interne pour supprimer des comptes, mais c'est quelque chose comme dix ans. Donc, ce n'est pas quelque chose dont vous devez vous soucier pendant au moins une décennie.
À propos de: Lorsque l' émetteur de la carte de crédit ferme une carte de crédit, il y a souvent un commentaire sur le rapport de crédit «Fermé par le fournisseur de crédit». Y a-t-il quelque chose qui blesse le score FICO?
Craig: Non. Peu importe qui a fermé la carte.
En bref, votre pointage de crédit pourrait être affecté par la fermeture d'une carte de crédit si
- La carte a encore un solde.
- Il a toujours un crédit disponible lorsque vos autres cartes ne le font pas.
- C'était la première carte que vous avez ouverte (bien que ce ne sera pas grave pendant environ 10 ans)
- Vous n'avez pas d'autres cartes de crédit
Pour votre pointage de crédit, il est important d'évaluer votre décision de fermer une carte de crédit avant de passer à l'action. Lisez cinq cartes de crédit que vous ne devriez jamais fermer pour vous aider à prendre une décision raisonnable.
Entretien avec Craig Watts fait le 13 mai 2009.