Vous avez une dette?
Donc, 80% des Américains, selon les Pew Charitable Trusts. Ces obligations peuvent prendre la forme de dettes hypothécaires (44%), de dettes de cartes de crédit (39%), de prêts automobiles (37%), de prêts étudiants (21%) ou d'une combinaison de tout ou partie de ce qui précède.
Lorsque la Réserve fédérale a haussé les taux d'intérêt en décembre, elle a également prédit qu'il y aurait trois autres augmentations de taux en 2017. Vos cartes de crédit, vos HELOC et toute autre dette à taux variable que vous détenez déjà tout nouvel argent que vous empruntez - plus coûteux dans les mois et les années à venir .
Ce qui signifie que le temps d'aller travailler sur votre dette est maintenant.
Si c'est un processus que vous avez entrepris d'échouer auparavant, ne comptez pas sur l'espoir. La première chose que vous devez faire est de changer votre habitude de payer les factures à mesure qu'elles arrivent à un paiement automatique, explique Sarah Newcomb, économiste comportementale chez Morningstar. "Moins il faut y penser, mieux c'est", dit-elle.
Mais c'est la première étape pour assurer votre succès. Voici les autres habitudes que vous devez casser et remplacer pour commencer votre voyage vers la liberté financière.
Habitude: ne pas penser à l'avenir
Newcomb a constaté que l'un des principaux facteurs qui conduit à des ratios dette-revenu élevés est l'impatience, qui peut conduire à payer des intérêts sur vos achats. "La réalité est que plus vous êtes impatient, plus le prix que vous paierez sera élevé", dit-elle. Dans sa recherche, elle interroge les gens sur leurs comportements financiers en matière de gestion de trésorerie, de budget, de suivi des dépenses, de gestion du crédit, d'épargne et de dépenses inférieures à leurs revenus.
Ce qu'elle a découvert, c'est que quand elle demande à ces mêmes personnes dans quelle mesure ils ont tendance à penser ou à planifier, il existe une corrélation statistiquement significative: ceux qui sont plus tournés vers l'avenir savent mieux gérer leur argent. Cette conclusion traverse de nombreuses limites démographiques, y compris l'âge, le revenu et l'éducation, dit-elle.
Les
Change It: Demandez-vous ce que vous voulez que votre argent fasse pour vous cette année, dans cinq ans et dans dix ans. La clé est de le rendre spécifique - par exemple, au lieu de penser à la «retraite», pensez aux voyages spécifiques que vous aimeriez prendre ou à la maison spécifique dans laquelle vous aimeriez vivre.
Habitude: Bargain-Chasse pour le sport
Il est facile de se sentir comme si vous économisiez de l'argent lorsque vous achetez quelque chose en vente - surtout lorsque le prix d'origine ou le pourcentage de rabais est constamment claironné sur vous. Mais si vous n'aviez pas déjà prévu d'acheter cet objet, vous n'économiserez rien.
Et le plus gros problème est celui-ci: «Les gens dépensent plus d' argent quand ils vont à la chasse aux bonnes affaires», dit le psychologue du consommateur Kit Yarrow, qui a fait des recherches sur le phénomène. "Ce que les gens deviennent dépendants est le frisson de ce qu'ils pensent gagner, ce qu'ils pensent sauver, ce qu'ils pensent être bien avec leur argent", dit Yarrow.
Change It: Avant d'acheter, attendez d'avoir besoin de quelque chose de spécifique. Mieux encore, n'achetez rien qui ne soit pas sur une liste de premade. Yarrow suggère également de se désabonner des courriels quotidiens et des détaillants, car ils vous forcent constamment à voir des aubaines - ce qui peut prendre beaucoup de volonté à résister. (Unroll.me est un bon outil pour nettoyer votre boîte de réception et vous désabonner de ce genre de choses.)
Habitude: Penser que vous n'avez aucun pouvoir
Lequel de ces deux énoncés êtes-vous le plus d'accord?
a) "Je crée mon propre destin financier."
b) "Mes finances sont largement contrôlées par des forces extérieures."
La recherche de Newcomb suggère que les gens qui croient les premiers - indépendamment du revenu, de l'éducation, de l'âge et d'autres facteurs - sont de meilleurs gestionnaires de leurs liquidités, de leur crédit et de leurs économies. "Vous n'allez pas changer votre comportement avant de changer d'avis", dit-elle. Ce n'est pas facile, mais ce n'est pas impossible.
Change It: La répétition est la clé. Venez avec un mantra, comme, "Mon argent, mes choix", ou "Quand je possède mon argent, je possède ma vie." Puis racontez-le tous les matins que vous vous regardez dans le miroir. «Lorsque nous réfléchissons aux raisons pour lesquelles nous nous endettons, souvent ce n'est pas simplement lié à la survie - souvent c'est lié aux sentiments, et un moyen simple de se sentir mieux est d'entrer en contact avec le pouvoir que vous avez dans votre vie financière.
Habitude: Viser la gratification instantanée
Il est si facile de dépenser de l'argent à l'ère du swiping, et la technologie de paiement mobile comme ApplePay et Android Pay n'a fait que faciliter les choses. C'est un problème, parce que cela élimine l'écart entre quand vous décidez d'acheter quelque chose et quand vous payez pour cela. Ce temps est important - et, comme le souligne Yarrow, il n'en tient pas vraiment compte. «Si les gens consacraient cinq minutes de plus avant de faire cet achat, je vous promets qu'ils économiseraient de l'argent», dit-il. Prenez donc cinq minutes de plus, ou 24 heures ou 2 jours.
Change It: Laissez l'article dans votre panier, ou dans votre esprit, et voyez si vous le voulez quand votre fenêtre sera passée. Ne mémorisez pas les numéros de cartes de crédit et n'autorisez pas les sites Web à les enregistrer pour vous. Et quand vous décidez d'acheter quelque chose? Concentrez-vous sur la douleur de la perte en plus de la joie du gain. Mieux encore, lorsque vous effectuez un achat, prenez l'habitude de convertir le coût en heures de travail qu'il vous faut pour gagner de l'argent.
Avec Hayden Field