Options de remboursement de votre dette
Si vous voulez rembourser votre dette, vous devez faire des choix difficiles. Le premier d'entre eux est l'option de remboursement de la dette que vous choisirez. Il ya des avantages et des inconvénients de chaque option et celui qui vous convient le mieux dépend de votre dette , de votre revenu, de vos dépenses mensuelles, de l'importance de votre cote de crédit et de la dette que vous voulez rembourser. Voici six options de remboursement de la dette à considérer.
01 Payer par vos propres moyens
02 Conseil en crédit à la consommation
Une agence de conseil en crédit travaillera généralement dans votre budget pour trouver un paiement mensuel abordable pour toutes vos dettes non garanties. L'agence de conseil en crédit vous mettra sur un plan de gestion de la dette (DMP) qui comprend généralement un paiement minimum inférieur pour chacun de vos créanciers et un taux d'intérêt inférieur. Le conseil en crédit prend habituellement de trois à cinq ans. Vous n'êtes pas autorisé à utiliser vos cartes de crédit pendant que vous êtes sur un DMP. Bien que votre rapport de crédit sera mis à jour pour montrer que vous êtes en consultation de crédit, il ne nuira pas à votre pointage de crédit.
03 Consolidation de la dette
La consolidation de la dette consiste à combiner toutes vos dettes en un seul paiement mensuel. Certains types de programmes de consolidation de la dette impliquent un nouveau prêt de consolidation de la dette qui est utilisé pour rembourser votre dette non garantie. Cela vous demandera d'avoir un pointage de crédit assez bon pour obtenir un nouveau prêt. D'autres programmes fonctionnent plus comme des conseils de crédit à la consommation en combinant votre paiement mensuel.
04 Règlement de la dette
En cas de succès, le règlement de la dette peut réduire votre dette totale de 40% à 60%. Vous payez des frais mensuels à une société de règlement de dettes, qui négocie un paiement forfaitaire inférieur au montant total que vous devez. Lorsqu'un montant de règlement a été atteint, l'entreprise de règlement de la dette utilise l'argent que vous avez envoyé pour payer le règlement. Le règlement de la dette vous oblige à être en retard sur vos paiements. Il n'y a aucune garantie que vos créanciers et collecteurs de dettes acceptent l'offre de règlement. Vous pouvez ou non recevoir un remboursement si le règlement échoue.
05 Chapitre 7 Faillite
Chapitre 7 faillite est un moyen de recevoir un allégement total pour tout ou partie de vos dettes non garanties. Vous devrez passer un test de ressources et passer par des conseils de crédit pour montrer que vous ne faites pas assez d'argent pour rembourser votre dette par vous-même. Selon la loi de votre état, vous devrez peut-être abandonner vos actifs pour rembourser une partie de votre dette. Cela comprend votre maison ou votre voiture si vous avez des capitaux propres. La plupart de vos dettes non garanties peuvent être effacées ou libérées, en faillite. Cependant, la pension alimentaire pour enfants, les dettes fiscales et les prêts étudiants ne peuvent pas être en faillite.
06 Chapitre 13 Faillite
Chapitre 13 faillite est un type de faillite qui vous permet de rembourser vos dettes dans les trois à cinq ans. Toute dette qui reste après la faillite de votre chapitre 13 sera libérée. Vous pourriez déposer une faillite au chapitre 13 lorsque vous faites trop d'argent pour déposer le chapitre 7 ou lorsque vous avez des actifs que vous souhaitez conserver. Vous devez également passer par des conseils de crédit pour déposer la faillite du chapitre 13. Au chapitre 13, vous devez payer une pension alimentaire et une pension alimentaire, certaines dettes fiscales, tout salaire dû aux employés, vos paiements habituels de maison et de voiture, et tous les paiements rétroactifs que vous avez sur votre maison et votre voiture.