Ce qu'il faut savoir sur un forfait de retraite anticipée

Comment faire un forfait retraite anticipée pour vous

Un forfait de retraite anticipée peut être une excellente occasion ou un désastre. Tout dépend de la façon dont vous prévoyez. Voici huit choses que vous devez savoir avant d'accepter une offre de retraite anticipée.

1.Choisissez vos options de retraite indépendamment de votre forfait de retraite anticipée

De nombreuses pensions vous permettent de choisir quand commencer vos prestations. Si vous avez des économies, il peut être avantageux pour vous d'utiliser votre épargne pour couvrir vos frais de subsistance et retarder le début de votre retraite.

Cela dépendra de vos options de retraite. J'ai vu des cas où il n'y a aucun avantage à retarder le début d'une pension, de sorte que vous ne pouvez pas compter sur une règle empirique. Au lieu de cela, vous devrez calculer ce que vous aurez sur votre vie avec une option par rapport à une autre et comparer les choix. Si votre pension vous offre le choix d' une somme forfaitaire ou d'une rente , assurez-vous de faire une analyse approfondie avant de prendre une décision. Dans la majorité des cas que je regarde, la rente s'avère être le meilleur choix.

2. Voir si l'utilisation d'IRA Money First pourrait être le meilleur

La règle générale est que vous ne touchez pas votre IRA ou l'argent de votre retraite avant d'avoir atteint l'âge de 70 ans et demi lorsque vous avez exigé des distributions minimales . Cette règle empirique est fausse. Si vous n'avez plus de revenu gagné et que vous êtes dans une tranche d'imposition basse, vous pourriez être en mesure de prendre des retraits d'IRA et de payer peu ou pas d'impôt. Décider comment coordonner les retraits d'IRA avec vos autres sources de revenu de manière fiscalement efficace peut signifier que plus de revenu après impôt sera disponible pour vous.

La gestion des retraits d'une manière efficace sur le plan fiscal est importante et une offre de préretraite peut présenter des opportunités de bénéficier d'une tranche d'imposition basse.

3. Évaluer les options de soins de santé

La couverture de soins de santé individuelle est chère. Si la couverture de soins de santé continue ne fait pas partie de la trousse de retraite anticipée offerte, assurez-vous de savoir comment vous allez payer une couverture lorsque tout ce qui est offert prend fin.

Lorsque vous ajoutez aux prestations de soins de santé que certains emplois peu rémunérés offrent, c'est l'équivalent d'être payé deux fois. Parfois, lorsque vous fixez le prix de la couverture santé, vous décidez que cela vaut la peine de s'en tenir à un emploi peu rémunéré ou à un emploi que vous n'aimez pas. D'autres fois, ça ne vaudra pas la peine, ce qui est bien, assurez-vous que vous êtes prêt pour la dépense.

4. Disposer une chronologie

La meilleure façon de déterminer comment un forfait de retraite anticipée ou un régime de retraite proposé fonctionnera est de mettre en place un calendrier de revenu de retraite . C'est une feuille de calcul qui permet de suivre les sources de revenus futurs et les dépenses d'année en année, avec votre âge. Vous pouvez utiliser cette chronologie pour voir visuellement quand vous pouvez activer certaines sources de revenus telles que la sécurité sociale ou votre pension.

5. Apprenez les règles de l'âge de la retraite 401k

Si vous avez reçu un forfait de retraite anticipée et que vous avez entre 55 et 59 ans 1/2, votre régime 401 vous offre la possibilité de faire des retraits et de ne pas payer de pénalité de retrait anticipé , même si vous n'avez pas encore 59 ans 1/2. Vous devez laisser l'argent dans votre plan pour utiliser cette option. Assurez-vous de comprendre les règles de l'âge de la retraite 401k avant de commencer à déplacer de l'argent. En général, je pense que la plupart des gens consolident les comptes de retraite, mais si vous quittez l'emploi entre 55 et 59 ans et demi, il n'est peut-être pas temps de consolider encore.

6. Explorez de nouvelles façons de gagner de l'argent

Une fois que vous avez accepté un forfait de retraite anticipée, pensez à utiliser votre temps pour explorer de nouvelles façons de gagner de l'argent. Évaluez vos forces pour voir comment elles peuvent être emballées d'une nouvelle manière où vous pourriez poursuivre un travail que vous aimez vraiment. Vous pourriez envisager de démarrer une entreprise de conseil , de faire des recherches sur les start-up de petites entreprises, ou de trouver des moyens de transformer les hobbies en revenus supplémentaires .

7. Mettez vos plans à l'épreuve et ayez un plan de secours

La chose la plus importante que vous pouvez faire est de tester votre plan de stress. Et si les rendements des investissements sont inférieurs à ce que vous pensez qu'ils seront ? Qu'arrive-t-il si un enfant adulte a des ennuis et que vous devez l'aider financièrement? Que se passe-t-il si votre décision de retraite anticipée dépend de la poursuite du travail de votre conjoint et qu'un événement de santé les force à quitter le marché du travail plus tôt?

Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec les réponses aux questions «et si» et pensez à votre plan de sauvegarde. La réduction des effectifs serait-elle une option? Quels changements pourriez-vous apporter si les choses ne vont pas bien?

8. Soyez intelligent sur la sécurité sociale

Beaucoup de gens prennent une retraite anticipée et réclament ensuite la sécurité sociale tôt parce qu'ils ne veulent pas encore puiser dans leurs propres économies. Cela peut être une grosse erreur. Contrairement à ce que vous pourriez penser, dans un environnement de taux d'intérêt bas, votre argent durera probablement plus longtemps si vous utilisez d'abord votre propre épargne et retardez la date de début de vos prestations de sécurité sociale. Les couples mariés, en particulier, peuvent utiliser les règles de sécurité sociale pour obtenir plus d'avantages combinés entre les deux s'ils veulent être ouverts d'esprit, apprendre comment les règles fonctionnent et élaborer un plan coordonné. Si vous prenez un forfait de retraite anticipée, ne supposez pas que cela signifie que vous devez prendre la sécurité sociale plus tôt. Vous risquez de blesser par inadvertance votre sécurité financière en faisant cela.