Voici les six choses que vous devez savoir pour déterminer quels types de fonds communs de placement pourraient être un bon investissement pour vous.
1. Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement
Premièrement, vous devez comprendre ce qu'est un fonds commun de placement .
Il y a plus de 7 000 fonds communs de placement ayant chacun un but et un objectif différents. Certains investissent dans des obligations, certaines dans des actions. Certains sont des fonds équilibrés possédant à la fois des obligations et des actions. Certains sont conservateurs, d'autres sont agressifs. Certains sont structurés pour produire des dividendes et des revenus d'intérêts, d'autres investissent pour la croissance.
Pour choisir un fonds commun de placement qui sera un bon investissement pour vous, vous devez définir vos buts et objectifs d'investissement. Par exemple, si vous ne prévoyez pas d'utiliser les fonds pendant une longue période, vous pouvez vous concentrer sur la croissance à long terme. Si vous n'aimez pas le risque ou si vous avez besoin d'argent dans les prochaines années, vous devez vous concentrer sur la sécurité. Si vous choisissez un fonds de croissance lorsque vous avez besoin de sécurité - ou vice versa - alors le fonds ne sera probablement pas un bon investissement pour vous.
L'un des avantages d'un fonds commun de placement est qu'il vous permet de saisir les rendements d'un segment entier du marché sans devoir acheter et vendre des actions et des obligations individuelles.
Par exemple, si vous avez acheté un fonds indiciel S & P 500, vous connaîtrez les rendements boursiers historiques du S & P 500 , sans avoir à acheter les 500 actions. Cette capacité à diversifier de nombreux placements à l'achat d'un seul fonds est l'une des principales raisons pour lesquelles les fonds communs de placement sont si populaires.
2. Comment les fonds communs de placement sont-ils facturés
Plus les frais d'investissement que vous payez sont bas, plus vos rendements sont élevés. Vous pouvez étudier le coût d'un fonds commun de placement en regardant le ratio de dépenses du fonds qui est toujours indiqué dans le prospectus des fonds - et aujourd'hui, vous pouvez généralement le trouver en ligne.
Vous aurez envie de chercher des fonds qui ont des frais peu élevés (idéalement moins de 1%). Il vaut mieux passer votre temps à faire ce genre de recherche que d'essayer de trouver des fonds qui ont eu les meilleurs rendements l'an dernier. Les résultats de l'année dernière ne sont pas une indication de ce qui pourrait arriver cette année. Vous voulez un fonds qui investit constamment selon ses buts et objectifs et qui a des frais peu élevés.
3. La façon de trouver les meilleurs fonds
Morningstar est une entreprise qui fournit des statistiques et des recherches sur les fonds communs de placement. Une fois que vous avez réduit le type de fonds qui correspond à vos objectifs, leur recherche montre qu'il existe un moyen éprouvé de trouver des fonds qui sont les plus susceptibles d'avoir la meilleure performance . C'est en trouvant des fonds dans chaque catégorie qui ont les frais les plus bas. Par exemple, si vous voulez un fonds de croissance internationale, ne cherchez pas le fonds qui a eu le rendement le plus élevé l'année dernière, recherchez le fonds de croissance internationale qui a le plus faible taux de frais.
3.La façon de trouver les meilleurs fonds
C'est payant d'apprendre la différence entre l'investissement actif et passif .
En un mot, les fonds communs de placement gérés activement négocient des opérations sur des titres , tandis que les fonds passifs achètent et détiennent une collection spécifique de titres. Bien que, d'année en année, certains fonds gérés activement surperforment leurs homologues passifs, des études universitaires montrent qu'à long terme, les fonds gérés de manière passive par un groupe surperforment leurs pairs activement gérés.
5. Comment utiliser les fonds communs de placement le plus efficacement possible
Les fonds communs de placement peuvent être un investissement assez efficace lorsqu'il est utilisé pour construire un portefeuille qui suit un modèle d'allocation d'actifs . En termes simplifiés, votre modèle de répartition de l'actif vous indique combien de votre argent devrait être en actions par rapport aux obligations, et ensuite en actions, combien devrait être en actions américaines par rapport aux actions internationales.
Une fois que vous avez un modèle d'allocation, vous choisissez une famille de fonds communs de placement avec laquelle travailler.
Je vous recommande de commencer avec ma meilleure liste de fonds indiciels . Vous choisissez ensuite un fonds commun de placement pour remplir chaque catégorie d'actif; par exemple, un fonds indiciel S & P 500 pour les actions américaines, un fonds indiciel d'actions internationales pour combler la part internationale de votre portefeuille, et un fonds indiciel d'obligations de marché total pour la portion obligataire.
Ce plan d'allocation d'actifs doit correspondre à vos objectifs. Si vous investissez de l'argent de retraite que vous n'aurez pas besoin de toucher pendant vingt ans, vous pouvez choisir un fonds plus dynamique comme un fonds d'actions, et le laisser seul. Si vous prenez votre retraite dans quelques années, avoir tout votre argent dans un fonds d'actions n'est peut-être pas une bonne idée. Au lieu de cela, vous voudrez peut-être regarder un fonds équilibré. Il peut être utile d'utiliser une échelle de risque d'investissement pour classer les fonds et les faire correspondre à vos objectifs.
6. Fonds communs de placement et retraite
Certains fonds communs de placement sont conçus pour produire des revenus mensuels ou trimestriels. Plusieurs familles de fonds communs de placement ont créé une série de fonds de revenu de retraite à cette fin. Je pense que ce sont de bonnes options pour quelqu'un à la retraite qui veut gérer son propre argent.
D'autres fonds communs de placement appelés fonds de revenu de dividendes se concentrent sur la maximisation du revenu en sélectionnant des actions qui versent des dividendes.
La plupart des types de fonds communs de placement peuvent être un bon choix à la retraite si vous les choisissez dans le cadre d'un plan de revenu de retraite holistique et savez comment et quand les rééquilibrer ou vendre des actions au besoin pour générer l'argent dont vous aurez besoin.
La ligne de fond
Les fonds communs de placement sont un bon investissement si vous choisissez des fonds avec des frais peu élevés qui correspondent à vos buts et objectifs.