Voici quelques options pour vous aider à décider où acheter votre assurance Gap
Vous n'avez pas besoin d'acheter l'assurance de l'écart d'un concessionnaire, vous avez plusieurs options pour acheter votre assurance d'écart si vous décidez de l'acheter lorsque vous achetez ou louez une voiture.
3 options lors de l'achat d'assurance Gap sur votre nouvelle voiture
- De votre compagnie d'assurance - la plupart des compagnies offrent maintenant l'assurance d'écart, vérifiez toujours la compagnie d'assurance d'abord.
- D'un assureur en ligne qui offre l'assurance Gap
- De la concession
Si vous ne savez pas où trouver votre assurance d'écart et si vous souhaitez obtenir de l'aide ou si vous vous sentez obligé de l'acheter chez le concessionnaire, vous pouvez contacter votre représentant d'assurance ou votre commissaire aux assurances pour obtenir de l'aide ou des conseils.
Qu'est-ce que Gap Insurance?
L'assurance Gap protège les personnes qui ont financé ou loué leur voiture de devoir payer plus d'argent que la valeur de la voiture en cas de perte totale. L'assurance Gap vous protège d'être de votre poche. Il est important de comprendre pourquoi l'assurance d'écart est importante et comment cela fonctionne si vous cherchez à l'acheter.
Exemple de la façon dont l'assurance Gap fonctionnera dans une réclamation d'assurance automobile
Si vous subissez une perte totale, ou que quelqu'un vole votre voiture et que la valeur de votre voiture est inférieure à ce que vous devez, vous devez payer le détenteur de privilège, la banque ou le bailleur, car votre police d'assurance ne paie que la valeur réelle du véhicule au moment de la perte et non ce que vous devez.
Imaginez que vous achetez ou louez une voiture pour 30 000 $. Vous financez la voiture sur 7 ans. Pendant la durée du financement, vous paierez des intérêts, alors même si la valeur de la voiture est de 30 000 $, vous financez réellement la valeur de la voiture, plus les intérêts et les frais ajoutés au financement ou à la location.
Disons que ce montant totalise 35 000 $, simplement pour que les choses restent faciles. Vous avez donc accepté de payer 35 000 $ sur sept ans. Votre voiture est seulement évaluée à 30 000 $. Vos paiements sont d'environ 420 $ par mois. Après un an et demi, vous avez payé 7560 $, vous devez toujours 27 440 $. Vous avez une perte totale, soit parce que quelqu'un vole votre voiture ou heurte votre voiture et les dommages sont plus importants que la valeur de la voiture, ou vous avez un accident responsable. La compagnie d'assurance sans assurance d'écart paie la valeur réelle du véhicule au moment de la perte. Disons qu'après un an et demi, la valeur réelle de la voiture est de 24 000 $. La compagnie d'assurance vous dit qu'elle vous donne 24 000 $ pour la perte totale. Ça sonne bien, sauf quand vous vérifiez combien d'argent vous devez sur votre financement, vous vous rendez compte que vous êtes 3 440 $ pour rembourser votre voiture. Si vous avez eu un accident responsable, vous devrez également payer la franchise , ce qui vous coûtera peut-être près de 4 000 $ sans aucune voiture à montrer. C'est quand l'assurance d'écart est importante. Voir d'autres exemples de comment l'assurance d'écart fonctionnerait ici >>
Avez-vous d'acheter une assurance Gap?
Beaucoup de gens ont le sentiment qu'ils doivent acheter une assurance d'écart, mais vous n'êtes pas obligé d'acheter une assurance d'écart dans le cadre des exigences minimales d'assurance automobile .
Si vous voulez en savoir plus sur l'assurance des écarts et vos droits, ainsi que des informations pour vous aider à décider si vous avez besoin d'une assurance temporaire, nous avons rassemblé des informations pour vous dans notre article "Comprendre l'assurance et vos droits"
Vérifiez la clause d'exemption de l'écart dans un contrat de location
Avant d'acheter une assurance d'écart, assurez-vous de vérifier si vous en avez besoin. Certaines conventions conclues par des sociétés de financement ou des sociétés de location de voitures peuvent comporter une clause d'exonération de l'écart qui vous pardonnera l'écart entre le paiement de l'assurance et le montant que vous devez.
Renseignez-vous sur une dispense de l'écart - Pas tout le monde a besoin d'assurance Gap
Ne présumez pas que vous avez une disposition de dispense de l'écart, parce que tous les contrats n'ont pas cette disposition, mais si vous avez la chance d'en avoir un, il est très logique de le savoir avant de gaspiller votre argent.
Shopping pour votre assurance Gap: Méfiez-vous de ces situations
Certains concessionnaires et sociétés de financement peuvent «emballer» l'assurance des écarts directement avec votre achat ou location de voiture neuve. Méfiez-vous de cette pratique et assurez-vous d'obtenir tous les faits, car cela pourrait vous coûter beaucoup plus d'argent.
Qu'est-ce qui pourrait rendre l'assurance contre les écarts chez un concessionnaire ou dans un prêt-auto plus dispendieuse?
Lorsque vous ajoutez l'assurance de l'écart à votre prêt de voiture ou de location, vous pouvez finir par payer des intérêts sur l'assurance d'écart, car il peut faire partie du montant financé.
Dans des cas comme celui-ci, vous pourriez payer plus pour l'assurance de l'écart en raison des frais de financement et d'intérêt si vous l'ajoutez à votre prêt automobile.
En communiquant avec votre agent d'assurance et en découvrant le coût de l'ajout de l'assurance de l'écart à votre police d'assurance, vous ne paierez pas les intérêts comme sur un prêt-auto .
Si vous y pensez en ces termes, il y a de fortes chances que vous économisiez beaucoup d'argent en choisissant une option qui ne fonctionne pas dans vos paiements de prêt.
Vous pouvez également bénéficier de l'option d'annuler la couverture à tout moment si vous décidez que l'assurance d'écart n'est plus nécessaire pour vous. Quand il est financé dans votre prêt ou votre bail, vous le rembourserez pour la durée du financement.
Conseils avant d'acheter l'assurance Gap
- Vérifiez toujours d'abord avec votre compagnie d'assurance pour voir si elles incluent déjà l'assurance d'écart dans votre police d'assurance de voiture. Il n'y a aucune raison d'acheter une assurance d'écart si vous avez déjà la couverture. Il peut y avoir une approbation que vous pouvez ajouter pour une petite prime,
- Assurez-vous que vous avez besoin d'une assurance d'écart. L'assurance Gap est utile si vous avez emprunté un véhicule et que vous craignez que le véhicule se déprécie ou se déprécie plus rapidement que vous ne payez le prêt ou la location. Vous pouvez vérifier les valeurs actuelles de la voiture pour avoir une idée de la dépréciation sur Edmunds.com ou Kelley Blue Book. C'est juste pour vous donner une idée, il n'y a pas de façon ferme de connaître la valeur de votre véhicule au moment de la perte, mais vous pouvez certainement faire des recherches pour comprendre quels sont vos risques.
- Assurez-vous que vous pouvez annuler l'assurance de l'écart à tout moment lorsque vous décidez qu'il n'y a plus de valeur dans la couverture de l'écart. Par exemple, lorsque votre prêt est suffisamment remboursé, votre véhicule vaut plus que ce que vous devez.
Couverture de prêt ou de bail d'une compagnie d'assurance
Si vous appelez votre compagnie d'assurance et ils vous offrent une couverture de prêt / bail au lieu de "Gap Insurance", il peut s'agir d'une terminologie différente pour la même chose. Demandez-leur de décrire la couverture et comment elle s'applique à vous si vous avez une lacune dans le paiement de votre réclamation d'assurance et ce que vous devez sur la voiture à votre prêt ou société de crédit-bail. L'option de l'ajouter à votre police existante peut vous faire économiser beaucoup d'argent parce que vous ne financerez pas le coût de la couverture avec votre prêt automobile. Vous pouvez également être en mesure de l'annuler à tout moment, ce qui est un avantage après quelques années où vous avez payé votre prêt.
Renouvellement de l'assurance Gap, est-ce une bonne idée?
Évaluer la nécessité de l'assurance d'écart d'année en année, comme le solde de votre prêt diminue, votre besoin d'assurance d'écart peut également disparaître.