Modèles de feuille de calcul gratuits et instructions pour le bricolage
Cette page couvrira comment calculer ce qui suit:
- Intérêt simple
- Investissements uniques (ponctuels)
- Intérêts composés
- Investissements en cours (mensuels, par exemple)
Comment calculer l'intérêt que vous gagnez
L'intérêt est le coût de l'argent. Lorsque vous prêtez de l'argent ou déposez des fonds dans un compte portant intérêt, vous récupérez généralement votre argent plus un peu plus. Ce montant supplémentaire est l'intérêt, ou votre compensation pour laisser quelqu'un d'autre utiliser votre argent.
Lorsque vous effectuez des dépôts dans des comptes d'épargne ou des certificats de dépôt (CD) auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, vous prêtez votre argent à la banque. La banque va prendre les fonds et investir ailleurs, éventuellement en prêtant cet argent à d'autres clients .
Pour calculer l'intérêt d'un compte d'épargne, vous aurez besoin des informations suivantes:
- Le montant de votre dépôt ou le montant que vous prêtez, en utilisant la variable "P" pour le capital.
- Lorsque les intérêts sont calculés et payés (annuellement, mensuellement ou quotidiennement, par exemple), utilisez «n» pour le nombre de fois par année.
- Le taux d'intérêt , en utilisant "i" et le taux au format décimal .
- Combien de temps vous allez gagner des intérêts , en utilisant "t" pour le terme (ou le temps) en années .
Exemple de base: Supposons que vous déposez 100 $ à votre banque, que vous percevez des intérêts annuellement et que le compte paie 5%. Combien aurez-vous après un an?
Pour le calcul le plus basique, utilisez la formule d'intérêt simple pour calculer le montant d'intérêt (I).
Nous allons passer à l'intérêt composé ci-dessous.
En utilisant la formule simple d'intérêt :
- P x r x t = I
- 100 $ x 5% x 1 an = 5 $
- 100 $ x 0,05 x 1 an = 5 $
Ce calcul fonctionne lorsque votre taux d'intérêt est indiqué en pourcentage annuel de rendement (APY) . La plupart des banques annoncent APY: Le nombre semble meilleur que "le taux d'intérêt" parce que c'est un nombre plus élevé, et c'est plus simple parce que cela prend effet. Cependant, vous pourriez seulement connaître le taux d'intérêt - et ne pas connaître l'APY.
Dans ce cas, vous devrez faire un calcul différent . Si votre banque calcule des intérêts mensuels et ajoute des revenus à votre compte mensuellement, comme le font de nombreuses banques, un simple calcul d'intérêt n'est pas exact.
Calculer l'intérêt composé
La combinaison se produit lorsque vous gagnez des intérêts, puis vous gagnez encore plus d' intérêt sur les revenus d'intérêts que vous avez reçus précédemment.
Pour calculer l'intérêt composé sur un compte d'épargne, votre formule doit prendre en compte deux choses:
- Des paiements d'intérêts périodiques plus fréquents dans le compte, au lieu d'un paiement annuel. Par exemple, votre banque peut payer des intérêts mensuellement.
- Un solde de compte croissant que les calculs d'intérêt suivants sont basés sur
Avec le même exemple ci-dessus, nous utiliserons la formule de l'intérêt composé pour calculer le montant final (A):
- A = P ( 1 + r / n ) ^ nt
- A = 100 $ x (1 + 0,05 / 12) ^ (12 x 1)
- A = 100 $ x (1.004167) ^ (12)
- A = 100 $ x 1.051
- A = 105,117 $ (ou 105,12 $ si votre banque arrondit)
Si cela fait un moment que la classe de maths, le signe (^) est pour l'exponentiation, ce qui signifie qu'un nombre est élevé au pouvoir d'un autre. Par exemple, "x ^ 3" signifie x en cubes (ou x élevé à la troisième puissance). Si votre navigateur affiche correctement la mise en forme, voici une autre façon de l'afficher: A = P (1 + r / n) nt .
Comme vous le remarquerez, le calcul de l'intérêt composé est légèrement supérieur au 5 $ d'intérêt gagné en utilisant des intérêts simples. 5% est le taux d'intérêt dans notre exemple, mais l'APY est en réalité 5,12%. Chaque fois que l'intérêt est payé plus fréquemment que chaque année, l'APY est plus élevé que le taux d'intérêt annuel déclaré. Mais APY vous dit exactement combien vous allez gagner, sans avoir besoin de calcul supplémentaire.
Un supplément de 12 cents pourrait ne pas sembler beaucoup. Les gains deviennent plus impressionnants avec des montants plus élevés et des durées de détention plus longues.
Calculer avec une feuille de calcul
Les feuilles de calcul peuvent automatiser le processus pour vous et vous permettre de modifier rapidement vos entrées.
Pour calculer vos revenus d'intérêt avec une feuille de calcul, nous calculons la valeur future . Microsoft Excel et Google Sheets (entre autres) utilisent le code "FV" pour cette formule.
Un exemple dans Google Sheets est déjà rempli pour vous. Vous pouvez télécharger ce modèle et modifier les numéros pour vos propres besoins.
Pour créer votre propre feuille de calcul, commencez par entrer les éléments suivants dans n'importe quelle cellule pour calculer vos revenus en utilisant un intérêt simple:
= FV (0,05,1,0,100)
Cette formule demande le taux d'intérêt, le nombre de périodes, le paiement périodique (le cas échéant), la valeur future (sauf si vous commencez avec zéro) et une option (non indiquée ici) pour le début ou la fin de la période.
L'expression ci-dessus utilise l'exemple d'intérêt simple de plus tôt. Il montre un intérêt simple (pas d'intérêt composé) car il n'y a qu'une seule période de composition.
Pour une feuille de calcul plus avancée, entrez le taux, l'heure et le principal dans des cellules distinctes. Ensuite, vous pouvez vous référer à ces cellules à partir de votre formule et les modifier facilement pour les calculs de simulation.
Pour utiliser l'intérêt composé , vous devez ajuster plusieurs nombres. Changer le taux annuel à un taux mensuel : 5 pour cent divisé par 12 mois devient 0,004167. En outre, convertissez le nombre de périodes à 12. Pour calculer pour plus d'un an, vous utiliseriez 12 par an. Par exemple, quatre années correspondraient à 48 périodes, mais il est plus facile d'utiliser la feuille de calcul liée à ci-dessus.
Économies en cours
Les exemples ci-dessus supposent que vous faites un seul dépôt.
Placements mensuels: Si vous effectuez des dépôts réguliers sur votre compte à la fin de chaque mois, au lieu d'un seul versement forfaitaire, vous devrez modifier votre calcul ou votre formule de chiffrier.
Si vous deviez déposer 100 $ par mois pour les cinq prochaines années, à partir de zéro, vous utiliseriez:
= FV (0.004167,60,100)
Notez que vous utilisez un taux d'intérêt mensuel et que vous ajustez le nombre de périodes à 60 mois.
Pour calculer à la main, utilisez la valeur future d'un calcul de rente :
- FV = Pmt x (((1 + r) ^ n) - 1) / r)
- FV = 100 x (((1 + 0,004167) ^ 60) - 1) / 0,004167)
- FV = 100 x (1,283 - 1) / 0,004167
- FV = 100 x 68.0067
- FV = 6800. 67
Votre réponse finale peut varier légèrement en raison de l'arrondissement.