Laissez-le ouvert? Lorsque vous avez des copropriétaires inconscients ou non coopératifs sur le compte, il peut être tentant de laisser un compte ouvert. Mais la fermeture de vos comptes bancaires conjoints dès que possible vous protège de plusieurs façons:
- Prévenir les pénalités: Empêcher les autres titulaires de compte d'utiliser le compte. S'ils essaient de dépenser de l'argent (en particulier de l'argent qui n'existe pas) et accumulent des frais de pénalité dans le compte, le solde du compte peut devenir négatif. Vous devrez le ramener à zéro pour fermer le compte.
- Minimiser les frais: Mettre fin aux frais mensuels et aux frais d' inactivité. Pourquoi payer pour quelque chose que vous n'utilisez pas?
- Responsabilité légale: Même si vous êtes le seul à utiliser le compte et que vous faites confiance à l'autre personne, les titulaires d'un compte conjoint possèdent techniquement des fonds dans le compte. Si un autre titulaire de compte est poursuivi (pour des dettes impayées ou un accident d'automobile, par exemple), les créanciers peuvent potentiellement prendre votre argent .
- Pause nette: Parfois, vous voulez mettre le passé derrière vous. La fermeture des anciens comptes peut apporter un soulagement émotionnel et éliminer les rappels indésirables.
Les comptes communs permettent un accès complet à chaque propriétaire de compte. En conséquence, une personne peut généralement dépenser tout l'argent d'un compte sans l'approbation des autres.
C'est pratique pour les familles occupées et les partenaires d'affaires qui veulent fonctionner efficacement. Mais les choses peuvent se compliquer lorsque les partenariats se terminent. Avant de transférer de l'argent ou de fermer un compte, déterminez si vous avez un droit légal sur tout ou partie de l'argent et évaluez la façon dont les autres titulaires de compte peuvent réagir si vous avancez sans leur contribution.
Comment fermer les comptes bancaires conjoints
Le processus de clôture des comptes dépend de votre banque, et certaines banques le rendent plus facile que d'autres. Si vous devez déménager immédiatement, contactez le service clientèle de votre banque ou caisse de crédit.
Qui doit approuver? Certaines banques permettent à n'importe quel titulaire de compte de fermer un compte joint individuellement. Mais certaines banques hésitent encore à laisser les clients fermer leurs comptes de manière unilatérale, ils ont donc besoin de l'autorisation de chaque propriétaire de compte pour traiter votre demande. Si vous avez restreint votre compte en demandant à chaque propriétaire de compte d'approuver les paiements, ces restrictions peuvent également s'appliquer aux autres activités du compte.
Comment demander: Encore une fois, les politiques bancaires dictent comment vous aurez besoin de soumettre des instructions.
- En ligne et applications: Certaines banques vous permettent de fermer des comptes conjoints en ligne, que ce soit par le biais d'un processus automatisé ou en écrivant au service clientèle en étant connecté à votre compte.
- Mail: Les autres banques acceptent les instructions par écrit (avec une ou plusieurs signatures originales requises).
- Téléphone: il peut être possible d'appeler un représentant du service clientèle et de fermer votre compte verbalement.
- En personne: L'exigence la plus lourde - qui existe encore dans certaines banques - est que tous les titulaires de compte doivent se rendre personnellement dans une succursale pour fermer un compte. Si c'est le cas, assurez-vous d'apporter une pièce d'identité avec photo et prévoyez suffisamment de temps pour terminer le processus.
Les banques en ligne ont tendance à être plus faciles à travailler, et les banques traditionnelles sont plus susceptibles d'exiger que tous les titulaires de compte apparaissent en personne. Par exemple, Ally Bank et Capital One 360 permettent à n'importe quel propriétaire de compte de fermer un compte conjoint et de le faire en ligne.
Instructions étape par étape
La fermeture d'un compte peut avoir des conséquences. Si les choses tournent mal, vous risquez de manquer des paiements, de faire des chèques sans provision et de payer des frais inutiles. Pour éviter toute surprise, suivez cette liste de contrôle détaillée pour changer de banque . En résumé, vous devez:
- Obtenez le solde de votre compte à zéro. Déposez des fonds pour compenser tout manque à gagner, ou décidez comment vous souhaitez que votre banque distribue tout l'argent restant dans le compte à la clôture. Les banques peuvent acheminer des chèques d' argent et de courrier, ou vous pouvez transférer l'argent vous-même .
- Arrêtez tous les retraits. Empêchez les découverts chers et les retards dans la fermeture de votre compte. Assurez-vous que tous les chèques impayés ont été réglés et annulez tout paiement automatique de factures. Faites des recherches sur les 12 derniers mois d'activité pour ne rien oublier. Détruisez les cartes de débit et les chèques liés au compte pour éviter les erreurs.
- Obtenez votre nouveau compte prêt. Assurez-vous d'être opérationnel avec un autre compte. Vous devrez être en mesure de recevoir des paiements, de dépenser de l'argent, de payer des factures et de stocker de l'argent.
- Demandez à votre banque de fermer l'ancien compte. Encore une fois, découvrez quelles sont les exigences - qui peut demander la fermeture, comment communiquer votre demande, etc.
Évitez les problèmes juridiques
Étant donné que chaque titulaire de compte a généralement accès à 100% de l'argent dans un compte bancaire conjoint, tout le monde peut vider un compte sans la permission des autres propriétaires du compte. Cela peut causer des problèmes de plusieurs façons:
- Vous n'avez peut-être pas légalement droit à l'argent que vous prenez, même si votre banque vous donne le pouvoir de retirer l'argent et de fermer le compte. Par exemple, un décret de divorce pourrait dire que les fonds appartiennent à un ex-conjoint.
- Un autre propriétaire de compte peut vider votre compte à votre insu. Si vous ne faites pas confiance à vos co-titulaires de compte, parlez avec un avocat local pour discuter des options pour vous protéger.
La communication peut faire beaucoup pour réduire vos frais juridiques. Si possible, expliquez comment diviser les fonds d'un compte conjoint afin que les choses ne se dégradent pas.