Les rentes variables et indexées représentent une majorité des ventes de rentes
Ces calculs distincts garantis résolvent pour des choses comme le revenu pour la vie, la couverture de soins de confinement, ou une prestation de décès garantie. Malgré la nature complexe des produits, leur popularité n'est pas surprenante. Qui n'aime pas une option pour la croissance? Qui n'aime pas les options supplémentaires? Rappelez-vous simplement les détails et les coûts associés sont dans les petits caractères si une rente vient avec un prospectus ou non, alors lisez les petits caractères.
Les rentes à capital variable viennent avec un prospectus
La raison pour laquelle les rentes variables viennent avec un prospectus et des rentes indexées n'est pas parce que les rentes variables sont considérées comme un titre. Les rentes à capital variable sont considérées comme un produit de sécurité, car le côté investissement de ce type de police offre des choix de type de fonds communs de placement pour la croissance. L'industrie de la rente appelle ces «comptes distincts», mais, en substance, ils fonctionnent comme des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement sont certainement considérés comme une sécurité, de sorte que la corrélation des rentes variables est facile à faire.
Les rentes indexées n'ont pas de prospectus parce qu'elles ne sont pas considérées comme des titres
Les rentes indexées ne sont pas considérées comme des titres, mais plutôt comme des produits d'assurance-vie. Dans un passé récent, il y avait un argument selon lequel les rentes indexées agissent comme un titre et devraient être traitées comme telles. Il y a eu une bagarre entre l'industrie de l'assurance-vie et le monde des valeurs mobilières au sujet de cette désignation.
C'était une guerre sanglante, mais à la fin, les rentes indexées n'étaient pas officiellement reconnues comme une sécurité. Le cas réel est connu sous le nom de "Ruling 151", et il y a encore des blessures profondes des deux côtés du combat. Je prédis que l'argument selon lequel une rente indexée est un titre de sécurité fera de nouveau son chemin dans un proche avenir en raison des pratiques de vente non réglementées et de l'environnement libre pour tous entourant le produit.
Décision 151 Déterminé que les rentes indexées ne sont pas un produit de sécurité - Pour l'instant
Dans le passé, les rentes indexées étaient en réalité appelées rentes indexées sur actions. Après le «combat 151», je pense que la décision a été prise d'abandonner officiellement le mot «équité». L'équité ou les actions est une autre façon de se référer aux actions, et c'était probablement une autre raison pour laquelle l'industrie mot encore. Si la désignation en tant que valeur de sécurité est confirmée, de nombreux agents de vente devront effectuer des tests beaucoup plus rigoureux afin d'obtenir la licence de titres nécessaire pour les vendre.
Les rentes indexées ne sont pas des titres, mais offrent une option d'achat avec des gains possibles
Les rentes indexées relèvent en réalité de la catégorie des rentes fixes. L'industrie aime appeler cette stratégie une rente à indice fixe.
Étant donné que les rentes indexées sont des rentes à capital fixe, le produit offre une protection complète du capital contre tout retournement du marché. Le potentiel de hausse est attaché à une option d'achat sur un indice comme le S & P 500. Tout gain dans l'option, qui est généralement d'une durée d'un an, est crédité sur votre compte de rente. Ce gain est limité par le transporteur, et les gains sont généralement bloqués en un seul jour par année. L'essentiel est que les rentes indexées ont été conçues en 1995 pour rivaliser avec les retours CD. Ce ne sont pas des produits du marché, même si c'est ainsi que la plupart des agents les vendent.
Les conditions d'agrément pour vendre des rentes à capital variable sont plus rigoureuses que pour les rentes indexées
Le fait que les rentes à capital variable constituent un titre et qu'elles soient vendues au moyen d'un prospectus exige que l'agent de vente ait une norme de licence plus élevée que celle qui vend une rente indexée.
C'est l'un des principaux arguments concernant les personnes qui ne vendent que des rentes indexées. Les qualifications d'autorisation sont seulement une licence d'assurance-vie d'état, qui n'est pas difficile à obtenir et ne conteste pas d'un point de vue intellectuel. Pour vendre une rente variable, vous devez passer des examens assez difficiles, et les exigences de formation continue sont inégalées par rapport à l'exigence de licence de rente indexée.
Donc, pour l'instant, les rentes variables sont vendues par prospectus et les rentes indexées ne le sont pas, mais cela pourrait changer dans un proche avenir.