Remplacer votre assurance-vie? 3 listes de contrôle que vous voudrez examiner
6 raisons de changer une liste de vérification de la police d'assurance-vie
- Vous trouvez une police d'assurance-vie moins chère
- Vous avez un changement dans les circonstances de la vie
- Vous devez changer ou ajouter un bénéficiaire
- Vous découvrez qu'il pourrait y avoir un meilleur type de politique pour vous comme l'assurance vie entière ou temporaire.
- Vous changez votre stratégie financière
- Vous voulez la valeur de rachat au lieu d' emprunter à votre police d'assurance-vie
Avant de changer ou d'annuler votre assurance-vie
En tant que preneur d'assurance de votre police d'assurance-vie, vous contrôlez vos choix de police d'assurance-vie . Ni les bénéficiaires ni les polices d'assurance-vie ne peuvent être modifiés sans votre consentement. La seule exception à cette règle peut être si le bénéficiaire de votre police d'assurance-vie est irrévocable . Le preneur d'assurance ne peut pas changer le bénéficiaire irrévocable sans son consentement.
5 Points importants à considérer avant de remplacer votre liste de vérification de la police d'assurance-vie
Si vous envisagez d'annuler ou de modifier votre police d'assurance-vie, voici ce que vous devez considérer avant de faire un choix. Si vous avez exploré toutes ces options et fait votre recherche, vous avez beaucoup plus de chances de vous en sortir.
1. L'examen médical d'assurance-vie
Lorsque vous avez souscrit votre police d'assurance-vie, vous avez passé un examen médical d'assurance-vie et vous avez «réussi».
Si vous essayez d'obtenir une nouvelle police et que vous devez passer un nouvel examen médical d'assurance-vie, vous pourriez ne pas être admissible à une nouvelle police ou avoir certaines restrictions. Vous pourriez même être non assurable, ou avoir à prendre une politique plus coûteuse que vous avez été initialement cité. C'est un gros risque à prendre.
2. Comparer l'assurance-vie
Avant de changer d'assurance-vie, examinez les différents types d'options de police: Temporaire, Vie entière ou d'autres polices d'assurance-vie permanente comme l' assurance vie universelle sont quelques-unes des possibilités.
3. Renseignez-vous sur votre période d'attente de la police d'assurance-vie
- Vous pouvez avoir une politique ou une période d'attente de prêt
Comprendre la période contestable et la provision de suicide - La clause d'incontestabilité est la norme avec les polices d'assurance-vie et signifie essentiellement que dans les deux premières années d'une nouvelle police, votre prestation de décès peut être refusée ou contestée. Si votre contrat actuel a plus de 2 ans, cette clause ne s'applique plus. Vous perdriez cet avantage lors du passage à une nouvelle politique.
4. Envisager de rester avec votre compagnie d'assurance actuelle et de convertir la politique
Assurez-vous que votre agent a examiné toutes vos remplacements d'assurance-vie ou changez d'option avec vous. Parfois, vous pourriez être en mesure de convertir votre politique en ce que vous recherchez et éviter la période contestable et l'examen médical en conséquence. Même si vous ne pouvez pas convertir votre police, vous pourriez envisager d'ajouter une autre police pour compléter votre police d'assurance-vie actuelle. Cela dépend vraiment de la raison pour laquelle vous voulez annuler ou remplacer votre assurance-vie en premier lieu. Un planificateur financier ou un agent compétent peut vous aider de nombreuses façons. Assurez-vous de revoir tous les conseils que vous pouvez obtenir avant de remplacer votre police.
Si vous n'avez pas d'autres options, obtenez un deuxième avis!
5. Comparez les coûts de remplacement de votre police d'assurance-vie
Il y a un certain nombre de coûts qui peuvent entrer en jeu lorsque vous changez votre ancienne police d'assurance-vie pour une nouvelle. Voici une liste de choses à considérer et poser des questions sur le remplacement d'une police d'assurance-vie en plus de la nouvelle prime d'assurance-vie.
Liste de vérification pour comparer les coûts si vous envisagez un remplacement d'assurance-vie
- Y aura-t-il des coûts pour lancer une nouvelle politique?
- Comment les avantages fiscaux se comparent-ils à l'ancienne politique? Y aura-t-il des conséquences fiscales?
- Quand et comment vous pouvez prendre un prêt sur une nouvelle politique peut être différent
- La valeur en espèces de votre ancienne police pourrait ne pas être suffisante pour payer la totalité de la nouvelle police à l'avenir, ce qui pourrait entraîner des paiements supplémentaires.
- Selon votre âge, vous pouvez payer plus au cours de la vie d'une police en raison de l'achat d'une nouvelle police plus tard dans la vie
- L'assurance vie est plus chère à mesure que vous vieillissez
- Les primes ou les avantages varieront-ils d'une année à l'autre?
- Y a-t-il des frais de rachat sur la police que vous voulez remplacer?
Quelles informations sont requises pour remplacer une police d'assurance-vie
Chaque fois que vous cédez une police d'assurance-vie pour la remplacer, on vous posera une série de questions. Ces questions sont en place pour vous protéger contre les escroqueries et les fraudes et permettent aux compagnies d'assurance de surveiller les situations pour s'assurer que les choses sont bien faites.
Questions posées pour vous protéger lors du remplacement de l'assurance-vie
- On vous demandera le numéro de la police d'assurance-vie, le transporteur d'assurance et l'expiration de la police.
- On vous demandera si vous envisagez de remplacer votre police actuelle par votre nouvelle police
Les questions posées lorsque vous remplacez une police d'assurance-vie vous protègent et protègent également la compagnie d'assurance contre les agents qui changent régulièrement les polices d'assurance-vie de leurs clients pour obtenir une commission. Ce type de comportement est connu sous le nom de barattage quand un agent d'assurance-vie se comporte de manière douteuse et crée des commissions répétées pour les mêmes clients.
Remplacer votre assurance-vie? Attention aux arnaques
Lorsque vous choisissez de faire des changements dans l'assurance-vie, obtenez toujours un deuxième avis et soyez conscient des signes avant-coureurs des actions douteuses de quelqu'un qui essaie de vous convaincre de changer de politique. Assurez-vous de ne pas être exploité ou arnaqué.
En plus d'examiner la liste des considérations à connaître avant de changer votre police d'assurance-vie, il est important de connaître les signes avant-coureurs des agents que vous voulez éviter. Si un agent fait l'une de ces choses, vous devez contacter le bureau de votre commissaire d'assurance de l'Etat et de les informer de la situation. Les commissaires d'état sont là pour aider à protéger l'intérêt public, et dans le cas d'un comportement douteux d'un agent ou d'un représentant, ils peuvent vous aider à vous protéger aussi.
Vérifiez si votre agent d'assurance-vie est autorisé
Si vous vous sentez mal à l'aise ou si vous ressentez l'un des signes d'avertissement ci-dessous, vous pouvez également vérifier si votre agent et votre compagnie d'assurance sont autorisés à vendre de l'assurance dans votre état en appelant le NAIC au 1-866-470-6242 .
Liste de vérification des panneaux d'avertissement des agents d'assurance-vie
- L'agent vous avertit de ne pas dire à votre assureur actuel et / ou à vos proches que vous envisagez de changer de politique. Cela va à l'encontre des procédures de la compagnie d'assurance et est un signe que l'agent peut être impliqué dans le barattage, ou non autorisé!
- L'agent d'assurance-vie essaie de vous faire signer des formulaires qui ne sont pas complets ou que vous ne comprenez pas
- L'agent insiste sur le fait que l'utilisation de la valeur en espèces de votre police actuelle pour payer les primes d'une nouvelle police vous offrirait un avantage incroyablement énorme.
- L'agent critique les autres agents et sociétés. Ceci est un comportement contraire à l'éthique et non professionnel et est certainement un signe d'avertissement.