Réponse: Être à l'envers dans votre maison est un chagrin d'amour. C'est presque comme s'il y avait un singe sur le dos, et il ne descendra pas. Mais il n'y a pas de programme en 12 étapes pour les vendeurs qui doivent plus que ce que leurs maisons valent. Voici mes 10 principales options de vente à découvert que vous pourriez envisager si vous décidez qu'une vente à découvert traditionnelle n'est pas pour vous:
Alternative à l'option de vente à découvert # 1
Continuez à faire vos paiements hypothécaires. Attendez, est-ce une option? Oui, oui, même si c'est une solution évidente, tout le monde ne le considère pas. Parfois, le premier endroit où un propriétaire saute est de jeter la maison.
Si vous pouvez vous permettre de faire vos paiements, pourquoi ne restez-vous pas et ne payez pas votre hypothèque? Si vous ne vendez pas votre maison maintenant, cela importe-t-il vraiment combien cela vaut? Si votre prêt était viable lorsque vous l'avez souscrit, et que vous pouvez toujours vous permettre de le payer, vous avez la possibilité de continuer à payer votre hypothèque et de rester là où vous habitez actuellement.
C'est simplement une question d'attitude et de volonté de payer.
Alternative à l'option de vente à découvert # 2
Éloignez-vous de votre maison . Cela ne signifie pas nécessairement que vous faites vos valises au milieu de la nuit, sauvegardez un camion de déménagement à votre porte d'entrée et passez la ville avant que les voisins ne remarquent que vous êtes parti.
Cela signifie que vous arrêtez de payer l'hypothèque . Peut-être que vous posez des questions sur l' argent pour les clés . Mais vous laissez la maison entrer dans la forclusion sans essayer de le sauver. Pour certains vendeurs sans recours, le fait de s'éloigner pourrait ne pas porter de responsabilité, sauf pour la stigmatisation sociale et financière de la forclusion.
Alternative à l'option de vente à découvert # 3
Rembourser l'hypothèque. Si vous ne voulez pas déménager et que vous avez accès à suffisamment d'argent pour rembourser votre hypothèque, envisagez de le faire. Certaines personnes estiment que lorsqu'elles font une promesse de payer, la garantie du prêt est sans importance et la promesse de payer est primordiale.
Vous ne vous sentirez pas si mal à propos de la valeur actuelle de votre maison si vous n'avez pas de prêt hypothécaire.
Alternative à l'option de vente à découvert # 4
Refinancer votre prêt hypothécaire grâce à un programme de refinancement du gouvernement . Certains programmes de refinancement, tels que HARP, vous permettent de refinancer l'hypothèque entière, à condition que votre prêt soit Fannie Mae ou Freddie Mac. D'autres programmes permettent un refinancement jusqu'à un certain pourcentage de prêt-valeur.
Gardez à l'esprit que même si vous pouvez réduire considérablement votre paiement, vous prolongez également la durée de votre prêt.
Alternative à l'option de vente à découvert # 5
Envisager une modification de prêt . Je sais que vous avez essayé par le biais d'une société de modification de prêt, mais les sociétés de prêt mod ne font pas vraiment tout ce que vous ne pouvez pas faire pour vous-même, et certains pourraient même vous nuire.
Cela vaut la peine de parler avec votre banque d'une option possible pour une modification de prêt.
Le meilleur de tous les mondes serait d'obtenir un programme qui réduit votre solde principal, mais je suis désolé de dire que cela se produira probablement lorsque les cochons volent.
Alternative à l'option de vente à découvert # 6
Demandez à votre banque une modification de note. Ceci est différent d'une modification de prêt, mais est similaire. Vous demandez à la banque de modifier les termes de votre note. Peut-être que la banque serait disposée à abaisser le taux d'intérêt sur votre prêt, sans refinancer et conserver tous les autres termes, sans soumettre des piles de documents. C'est une solution simple.
Alternative à l'option de vente à découvert # 7
Achetez une nouvelle maison et louez votre maison existante. C'est différent de Buy et Bail. Certains propriétaires chanceux peuvent se qualifier pour posséder deux maisons en même temps.
Typiquement, la banque exigera des réserves égales à 6 mois de paiements pour chaque maison.
Si vous pouvez faire le flux de trésorerie à la maison sortant d'un point de vue de la location, tant mieux.
Alternative à l'option de vente à découvert # 8
Acheter et Bail. Bien que ce ne soit pas une option que j'approuve, c'est une option disponible que les vendeurs choisissent. Cela ne signifie pas que si votre banque peut prouver une intention d'achat et de mise en liberté sous caution, le FBI pourrait ne pas être en mesure de justifier une fraude hypothécaire .
Certains propriétaires achètent une autre maison avec l'intention de louer la maison existante, puis découvrent qu'ils ne peuvent pas soutenir la location. Peut-être que les locataires cessent de payer ou ne peuvent pas louer la maison et continuer à faire des paiements sur une maison vacante, ce qui finit par épuiser toutes leurs ressources. Est-ce Buy and Bail? Demandez à un avocat.
Alternative à l'option de vente à découvert # 9
Vendre la maison avec le financement du propriétaire . Vous pourriez demander qui paierait plus pour une maison en achetant une maison sous-marine? Beaucoup de gens. Ils le font tout le temps par l'achat d'options de location et la vente d'options de location. Certaines de ces transactions parient sur la valeur future, ce qui peut aussi entraîner un trop-payé.
Essayez simplement d'obtenir de l'argent à l'avance afin d'avoir un peu de sécurité que les nouveaux propriétaires continueront de payer. Vous dépendez des acheteurs pour payer afin que vous puissiez payer votre propre hypothèque. Obtenez un avis juridique si vous suivez cette voie parce que la plupart des hypothèques existantes contiennent une clause d'aliénation .
Alternative à l'option de vente à découvert # 10
Payer la banque pour faire une vente à découvert. À l'exception du SB 458 en Californie, de nombreux prêteurs qui pourraient s'opposer à une vente à découvert traditionnelle accepteront une vente à découvert dans laquelle le vendeur contribue à la perte de la banque.
Certaines banques pourraient accepter 10 cents sur le dollar ou moins. C'est ce qu'on appelle une vente à découvert stratégique et n'implique pas nécessairement une difficulté financière.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.