Les sociologues calculent combien d'argent il faut pour maximiser le bonheur
Souhaitez-vous construire votre maison de rêve entièrement libre de toute dette? Souhaitez-vous voyager dans un jet privé? La réponse à ces types de questions déterminera l'approche que vous pourriez adopter pour construire, financer et protéger votre portefeuille d'investissement .
Une hypothèse que vous pourriez rencontrer fréquemment est la notion que le bonheur est synonyme d'être riche. Un problème avec cette hypothèse est que même les membres de votre propre famille pourraient très bien avoir des attentes différentes pour ce que «riche» est. Les sociologues contemporains tels que Dennis Gilbert définissent les «riches» comme ceux qui vivent de placements et non de revenus professionnels. Selon cette norme, un médecin, même gagnant un million de dollars par année, n'est pas aussi riche qu'une personne qui a gagné un million de dollars en actions , obligations , biens immobiliers , droits d'auteur ou autres sources de revenu passif . La raison a à voir avec le temps. L'investisseur peut s'asseoir à la maison et gagner de l'argent, tandis que le médecin cesse de recevoir un chèque de paie s'il ne parvient pas à travailler.
Il n'est payé que s'il continue à vendre son travail. D'autres pourraient définir être riche par des métriques et des mesures entièrement différentes.
Il s'avère, la plupart des investisseurs n'ont pas besoin d'être riche pour être heureux
La vérité est que la plupart des gens n'ont aucun désir d'être riche quand cela se résume à cela. Cela a été confirmé par Daniel Kahneman et Angus Deaton, du Centre pour la santé et le bien-être de l'Université de Princeton, qui ont prouvé que l'argent leur rapporte jusqu'à 75 000 $ par année.
En d'autres mots, une fois que vous gagnez 75 000 $ par année, votre expérience quotidienne ne s'améliore pas beaucoup à mesure que votre revenu augmente. Votre "satisfaction de la vie" fait - c'est-à-dire ce que vous ressentez à propos de ce que vous avez accompli. Le degré auquel vous aimez votre travail est cerise sur le gâteau. Il semble rationnel que la plupart des nouveaux investisseurs se concentrent sur la façon de gagner autant d'argent chaque année, s'ils ne le font pas déjà.
Cela signifie qu'un programme d'investissement performant est conçu pour vous aider à:
- Vivre sans dette. Si vous n'avez pas de dette, il est beaucoup plus difficile de faire faillite.
- Évitez le stress financier en construisant, en maintenant et en protégeant une collection diversifiée d'investissements de haute qualité qui vous procurent le style de vie que vous désirez.
- Maintenez une couverture d'assurance adéquate pour ne pas avoir à vous soucier de tout perdre si quelque chose ne va pas.
- Ayez des sources de revenu diversifiées afin de ne pas dépendre d'un emploi ou d'une source de revenu unique qui pourrait mettre votre famille en péril si elle disparaissait du jour au lendemain.
Déterminer un taux de retrait sécuritaire pour être heureux avec votre revenu
S'il faut 75 000 $ par année pour être heureux, de combien d'argent avez-vous besoin dans votre portefeuille pour produire ce niveau de liquidités? La réponse: Cela dépend des classes d'actifs que vous avez sélectionnées.
Par exemple, dans le Midwest à la fin de 2016, un investisseur sans dette pourrait réaliser un tel projet avec un portefeuille de maisons locatives ou d'immeubles de bureaux d'une valeur comprise entre 800 000 $ et 1 000 000 $, ce qui serait tout sauf impossibilité dans un marché comme le sud de la Californie ou à New York. Si vous étiez prêt à utiliser un effet de levier prudent, vous pourriez le retirer avec moins d'équité; Une des raisons pour lesquelles l'immobilier est si aimé par les riches autodidactes.
Alternativement, un portefeuille diversifié d'actions et d'obligations pourrait nécessiter entre 1 875 000 $ et 2 500 000 $ si l'on suit les directives statistiques très respectées: moins de 3% à 4% de la valeur du portefeuille chaque année (pour en savoir plus Qu'est-ce qu'un taux de retrait en toute sécurité pour la retraite?
). Il s'ensuit qu'une fois que vous allez au-delà, plus d'argent ne signifie pas nécessairement plus de bonheur.
Pour une famille de travail typique avec un revenu annuel médian du ménage dans la tranche de 50 000 $, le portefeuille aurait seulement besoin d'environ 25 000 $ en flux de trésorerie pour combler le manque de bonheur financier maximum. Cela rend la tâche beaucoup moins décourageante si vous êtes relativement jeune, surtout si vous profitez de 401 (k) correspondant à l'employeur ainsi que de financer un Roth IRA , bénéficiant d'avantages fiscaux importants que vous accumulez du capital.