1. Vous n'avez pas besoin de vérifier votre dossier de crédit, sauf si vous faites une demande de crédit.
Vérification de votre dossier de crédit avant de demander un prêt important peut améliorer vos chances d'obtenir une approbation.
L'examen de votre rapport de crédit avant de faire une demande vous donne l'occasion de nettoyer les erreurs et autres informations négatives qui pourraient vous obtenir refusé.
Vous ne devriez pas attendre jusqu'à ce que vous vous prépariez pour une application majeure pour vérifier votre rapport de crédit. Il est également important de vérifier votre dossier de crédit au moins une fois par année pour rechercher des signes de vol d'identité ou de fraude . L'examen proactif de votre dossier de crédit vous permettra d'attraper et de traiter le vol d'identité avant qu'il ne s'aggrave.
Si vous cherchez un emploi ou si vous êtes en promotion, vous devriez vérifier votre dossier de crédit. Beaucoup d'employeurs considèrent les rapports de crédit (pas les scores de crédit) et vous voulez être prêt pour ce qu'ils peuvent trouver. Ceci est particulièrement important si vous postulez pour une position financière ou un poste de haut niveau. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit si vous êtes actuellement au chômage et prévoyez de chercher un emploi dans les 60 prochains jours.
Et, chaque fois que vous êtes refusé pour une carte de crédit, un prêt ou un autre service en raison d'informations dans votre rapport de crédit, vous devriez vérifier la copie de votre rapport de crédit utilisé dans cette décision pour confirmer que l'information est correcte. Vous aurez droit à un rapport de crédit gratuit dans ce cas. Si les erreurs de rapport de crédit ont conduit à votre refus, vous pouvez contester ces erreurs auprès du bureau de crédit et demander au créancier de reconsidérer votre demande.
2. Vérifier votre rapport de crédit nuira à votre crédit.
Vous avez probablement entendu que les demandes de renseignements dans votre rapport de crédit peuvent avoir un impact négatif sur votre crédit, mais cela n'inclut pas vos propres demandes de renseignements sur votre crédit. Il y a deux types de demandes de crédit. Des demandes sérieuses sont faites lorsque vous faites une demande de crédit ou d'un produit ou service basé sur le crédit. Ces demandes nuisent à votre pointage de crédit. Des demandes souples sont faites lorsque vous vérifiez votre crédit ou un chèque d'entreprise, votre crédit pour vous présélectionner pour des produits ou services de crédit. Ces demandes souples ne blessent pas votre pointage de crédit.
Passer par un prêteur pour faire vérifier votre crédit nuira à votre crédit. Pour éviter d'avoir votre crédit affecté, vous devriez vérifier votre rapport de crédit vous-même en allant directement à l'un des trois principaux bureaux de crédit. Il peut y avoir des frais lorsque vous commandez votre rapport de crédit auprès des bureaux de crédit, sauf si vous êtes admissible à un rapport de crédit gratuit en vertu de la Fair Credit Reporting Act . Vous pouvez commander un rapport de crédit gratuit chaque année par AnnualCreditReport.com, le site pour commander le rapport de crédit gratuit accordé par la loi fédérale.
C'est une bonne nouvelle que vos propres vérifications de crédit ne nuiront pas à votre crédit. Cela signifie que vous pouvez vérifier votre crédit aussi souvent que nécessaire sans craindre de vous faire du mal.
3. Rembourser un compte en souffrance le retirera de votre rapport de crédit.
Rembourser un solde en souffrance est préférable pour votre crédit à long terme. Malheureusement, ce paiement n'effacera pas le compte ou les détails de l'historique de paiement de votre rapport de crédit. Tous les paiements négatifs passés resteront sur votre rapport de crédit pour la durée de la limite de crédit, mais votre compte sera mis à jour pour montrer que vous avez rattrapé le solde dû. Si votre compte est toujours ouvert et actif, vos futurs paiements en temps opportun seront signalés comme ok.
Les informations négatives correctement reportées peuvent rester sur votre rapport de crédit jusqu'à sept ans. Après cette période, les détails négatifs doivent être supprimés automatiquement de votre rapport de crédit.
4. Payer une dette va prolonger le délai de reporting crédit.
Certaines personnes hésitent à rembourser un ancien compte parce qu'elles croient que le paiement recommencera le compte à rebours de crédit, en conservant le compte sur leur rapport de crédit pour sept autres années.
Heureusement, ce n'est pas le cas.
La limite de temps de reporting crédit est basée sur le temps écoulé depuis l'action négative. Effectuer des paiements sur un compte ne redémarre pas cette période. Par exemple, si vous étiez en retard de 30 jours sur une carte de crédit en décembre 2010, rattrapé à nouveau en janvier 2011 et payé à temps depuis, les paiements en retard tomberont sur votre rapport de crédit en décembre 2017. Le reste de l'historique du compte à partir de ce point restera sur votre rapport de crédit.
5. La fermeture d'un compte le supprimera de votre rapport de crédit.
Une autre idée fausse commune est que la simple fermeture d'un compte va le supprimer de votre rapport de crédit. Cependant, ce n'est pas le cas. Lorsque vous fermez un compte, la seule chose qui se passe en ce qui concerne votre rapport de crédit est que le statut du compte est déclaré comme fermé. Le compte restera sur votre rapport de crédit pour le reste de la limite de temps de rapport de crédit s'il a été fermé en mauvais état, par exemple, si le compte a été débité. Ou, si le compte était en règle quand il a été fermé, il restera sur votre rapport de crédit basé sur les directives des bureaux de crédit pour signaler les comptes fermés positifs.
6. Se marier va fusionner votre rapport de crédit avec celui de votre conjoint.
Lorsque vous vous mariez, vous continuez à conserver un rapport de solvabilité séparé de votre conjoint, même si vous changez de nom de famille. Certains comptes conjoints, les comptes d'utilisateurs autorisés et les comptes co-signés peuvent apparaître sur les rapports de crédit des deux conjoints, mais les comptes individuels continueront à figurer sur le rapport de crédit de chaque personne.
7. Seules les cartes de crédit et les prêts apparaissent sur votre rapport de crédit.
Lorsque vous lisez votre dossier de crédit, vous pourriez être surpris par tous les types de comptes qui apparaissent. Les factures médicales, les recouvrements de dette, et les disques publics comme la faillite ou les privilèges fiscaux sont énumérés sur votre rapport de crédit en plus des cartes de crédit et des prêts.
Parce qu'ils ne sont pas des comptes de crédit, les factures comme les paiements de téléphones cellulaires ou de services publics ne sont pas régulièrement signalés aux bureaux de crédit. Si ces comptes deviennent fortement délinquants, ils peuvent être ajoutés à votre rapport de crédit en tant que compte de collection.
8. Les antécédents professionnels et le revenu sont inclus dans votre rapport de crédit.
Dans une étude de 2015 de TransUnion, 55 pour cent des personnes qui avaient récemment vérifié leur rapport de crédit croyaient qu'un historique de plein emploi apparaissait sur leurs rapports. Et 41 pour cent ont pensé que le revenu est inscrit sur leurs rapports de crédit. Votre employeur actuel peut être inscrit sur votre rapport de crédit, mais c'est tout. Votre rapport de crédit ne tiendra pas une liste de vos employeurs précédents et il n'indique pas votre revenu. Toutefois, les demandes de crédit et de prêt vous demanderont des renseignements sur l'emploi et le revenu pour approuver votre demande.
9. L'historique de location est répertorié sur votre rapport de crédit.
Dans l'étude de TransUnion, 49% des personnes ayant un excellent crédit croyaient que les paiements de location étaient inclus dans les rapports de crédit. Les comptes de location n'apparaissent généralement pas sur votre rapport de crédit, mais il peut y avoir quelques exceptions. Les loyers versés aux appartements qui se rapportent à Experian RentBureau seront inclus dans votre rapport de crédit Experian. Les bureaux de crédit ne partagent généralement pas l'information, donc ces paiements de loyer n'apparaîtront pas sur vos autres rapports de crédit.
10. Les comptes que vous avez cosignés n'apparaissent pas sur votre rapport de crédit.
Lorsque vous cosigner une carte de crédit ou un prêt, il apparaît sur votre rapport de crédit, tout comme les autres informations, comme tous vos autres comptes. L'utilisation du compte et l'activité de paiement apparaîtront sur votre rapport de crédit et affecteront votre crédit, même si vous n'êtes pas celui qui utilise ou bénéficie du compte. Sauf si votre nom a été co-signé sans votre permission, vous ne serez pas en mesure de supprimer le compte cosigné de votre rapport de crédit.