Faire ces erreurs pourrait nuire à votre retour sur investissement de fonds communs de placement
Je veux prendre un moment pour aborder ces cinq erreurs de placement de fonds communs de placement afin que vous puissiez les éviter dans votre propre vie. À tout le moins, s'ils vous font réfléchir avant d'engager votre capital durement gagné, je considérerai que mon travail est bien fait.
Erreur d'investissement de fonds mutuels # 1: Ignorant le ratio de dépenses
Je sais de première main des investisseurs qui mettent assidûment une partie de leur salaire dans un portefeuille de fonds communs de placement. Mais si vous leur demandez combien ils paient la société de gestion de fonds communs de placement sous la forme de frais, un chiffre inclus dans le soi-disant ratio de frais de fonds communs de placement , ils ne peuvent pas vous dire. Ce ratio est extrêmement important pour vous. Une fois, j'ai écrit un essai qui expliquait comment deux fonds possédant pratiquement le même portefeuille se traduiraient par des niveaux de richesse très différents pour l'investisseur en fonction du ratio des frais de fonds communs de placement. En règle générale, vous devriez seulement posséder des fonds communs de placement dans les 10 à 20% inférieurs des ratios de frais.
La raison en est simple. Pour chaque dollar que vous dépensez en frais de gestion, vous avez 1 $ de moins pour vous dans votre investissement. C'est 1 $ de moins qui génère des dividendes , des revenus d'intérêts et des gains en capital. Au fil du temps, des quantités apparemment minimes peuvent avoir de grandes influences sur votre portefeuille.
Erreur d'investissement de fonds mutuels # 2: Ignorant les charges de vente
Pour l'investisseur de fonds communs de placement, les charges de vente sont une affaire brute.
Une charge de vente n'est rien de plus qu'une commission que vous payez, de votre poche, à la personne ou à l'institution qui vous a convaincu d'acheter l'OPC! Il y a tous les types de charges de vente - charges à l'avant, charges à l'arrière, charges différées ... c'est pourquoi j'ai écrit Qu'est-ce qu'une charge de vente de fonds communs de placement? .
Erreur d'investissement # 3: ne sachant pas quels titres sous-jacents votre OPCVM possède
Si vous possédez une douzaine de fonds communs de placement, mais qu'ils possèdent tous les mêmes actions, obligations ou autres titres sous-jacents, vous n'êtes pas aussi diversifié que vous le pensez. Aujourd'hui, l'industrie des fonds communs de placement a évolué au point qu'il existe des fonds communs de placement engagés dans presque toutes les stratégies, à la fois conservatrice et pure et simple, que vous pouvez imaginer. Il existe même des fonds communs de placement à effet de levier qui vendent des indices différents tels que le S & P 500 sur une base de 3-1!
Erreur d'investissement du fonds mutuel # 4: ne pas profiter des meilleures classes d'actions de fonds communs de placement
De nombreux fonds communs de placement ont plusieurs classes d'actions. Une structure populaire implique différents niveaux d'actions qui offrent des dépenses moindres avec des minimums plus élevés. Dans Qu'est-ce qu'une catégorie d'actions de fonds communs de placement? J'ai expliqué comment l'un des plus importants fonds indiciels au monde compte de nombreux niveaux différents qui représentent un investissement minimum de 200 millions de dollars.
Chaque fois que vous vous qualifiez pour une classe d'actions supérieure, il peut être payant (littéralement) de se pencher sur la conversion de vos avoirs en actions.
Erreur d'investissement n o 5 des fonds communs de placement: ne pas lire le prospectus du fonds commun de placement
Avant même d'envisager d'investir dans un fonds commun de placement, vous devez lire le prospectus . Ce document juridique spécial énonce la stratégie d'investissement que la société de gestion de fonds communs de placement utilisera pour investir votre argent, ainsi que de nombreux autres détails importants.
Découvrez plus d'informations sur les fonds communs de placement
Si vous êtes intéressé à trouver plus d'informations sur ce sujet d'investissement, lisez le hub spécial que j'ai mis en place pour vous appelé Le guide complet pour débutants à investir dans des fonds communs de placement . Travailler de manière séquentielle devrait fournir une bonne base pour les bases.