Les planificateurs de retraite offrent des conseils spécialisés sur la distribution des fonds
Que fait un planificateur de retraite?
Comme les planificateurs financiers, les planificateurs de la retraite doivent comprendre vos objectifs financiers; sachant quand vous devrez utiliser votre argent, et pour quoi vous l'utiliserez.
En outre, un planificateur de retraite doit avoir une compréhension claire que les actifs financiers que vous accumulez, ainsi que d'autres ressources que vous avez comme les pensions, la sécurité sociale, le travail à temps partiel, l'équité, etc. qui doit être mis en place d'une manière qui se traduira par des chèques de paie mensuels fiables une fois que vous êtes à la retraite.
Cela nécessite une connaissance approfondie des taxes, la sécurité sociale et les règles de plan de retraite; les connaissances exigent souvent des années d'expérience et de formation pour s'accumuler.
Quel type de conseils un planificateur de retraite peut-il me donner?
Un planificateur / conseiller en matière de retraite pourra offrir des conseils sur:
- Quand prendre les avantages de la sécurité sociale de la manière qui vous convient le mieux?
- Quels choix de distribution de retraite vous conviennent le mieux?
- Si une rente est un investissement approprié pour vous
- Quels comptes pour prendre des retraits de chaque année, et dans quelles quantités, pour minimiser les impôts de retraite que vous paierez
- Quel montant de revenu de retraite vous pourriez raisonnablement avoir
- Quel taux de retrait est approprié lorsque vous prenez de l'argent d'un portefeuille traditionnel
- Combien de votre argent devrait être dans des placements garantis
- Quels types de revenus imposables vos investissements généreront
- Comment réorganiser les investissements pour réduire le revenu imposable à la retraite
- Si vous devriez laisser votre argent dans votre plan d'entreprise ou le rouler dans un compte IRA
- Si vous devez rembourser votre hypothèque avant ou pendant la retraite
- Si une hypothèque inversée est une bonne option pour vous
- Si vous avez besoin d'une assurance soins de longue durée
- Si vous devez garder vos polices d'assurance-vie ou non
Les planificateurs de retraite avisés ne feront pas de recommandations tant qu'ils ne comprendront pas votre horizon prévisionnel, votre niveau d'expérience en matière de placement, vos objectifs, votre tolérance au risque d'investissement, votre besoin de revenu garanti et votre compréhension de toutes vos ressources actuelles. passif et les sources de revenus actuelles et futures.
Les bons planificateurs de retraite voudront savoir où sont tous vos placements afin que votre portefeuille dans son ensemble ait du sens et puisse être optimisé pour produire un flux régulier de revenu de retraite.
Combien coûtent les planificateurs de retraite?
Les planificateurs de la retraite peuvent facturer de l'une des manières suivantes:
- Un taux horaire
- Des frais fixes pour l'exécution d'un plan de revenu de retraite ou d'une projection des flux de trésorerie liés à la retraite
- Des honoraires trimestriels ou annuels
- Un pourcentage des actifs qu'ils gèrent en votre nom
- Les commissions qui leur sont payées par des produits financiers ou d'assurance que vous achetez à travers eux
- Une combinaison de frais et commissions
Demandez toujours à un planificateur de retraite potentiel d'expliquer clairement comment il sera rémunéré .
Qu'en est-il de la planification financière traditionnelle ou des conseils d'investissement?
La planification de la retraite est un domaine d'expertise qui relève de la catégorie plus vaste de la planification financière, mais qui nécessite une plus grande expertise.
Les conseils en placement sont liés à la façon dont votre argent est investi, mais ceux qui offrent des conseils en placement peuvent ne pas offrir beaucoup de planification. De nombreux planificateurs de retraite offriront des conseils en matière de placement ainsi qu'un éventail plus large de services de planification financière, mais cela ne fonctionne pas toujours dans l'autre sens.
Comment puis-je trouver un bon planificateur de retraite?
Lorsque vous interviewez des planificateurs potentiels, cherchez quelqu'un qui possède une expertise en planification fiscale, en sécurité sociale et en stratégies de retrait de retraite .
Ils doivent être en mesure de concevoir un échéancier et un plan qui vous indique comment retirer de l'argent de façon fiscalement avantageuse, et ils doivent être en mesure de vous conseiller objectivement sur l'utilisation de produits à revenu garanti pouvant créer de la sécurité.
Une option est de vérifier RIIA, l'Association de l'industrie du revenu de retraite. Ce groupe offre une désignation appelée un RMA, ou un analyste de gestion de retraite. J'ai suivi le programme d'études et acquis ma RMA en 2010. Si vous voulez quelqu'un qui se spécialise dans la planification de la retraite, je vous conseille vivement de chercher quelqu'un avec une désignation RMA; Bien qu'il n'y en ait actuellement que quelques-uns dispersés dans tout le pays.