Et croyez-le ou non, même les conseillers financiers les mieux notés se retrouvent parfois à mâcher les couvertures. Nous avons donc décidé de demander à certains conseillers financiers ce qui les préoccupait le plus - et de découvrir comment ils ont mis ces craintes à leur place.
La peur: Et si mes enfants ne sont pas mis en place pour la réussite financière?
«J'ai quatre enfants de 13 à 25 ans et je veux m'assurer qu'ils prennent un bon départ», explique Kimberlee Orth, conseillère privée en patrimoine chez Ameriprise à Wilmington, Delaware. Valerie Newell, présidente et directrice générale de RiverPoint Capital Management à Cincinnati, en Ohio, a fait écho à ces craintes, craignant que sa progéniture (comme de nombreux milléniaux) soit trop averse au risque, car elle a vu la volatilité de 2008-2009 de prime abord. Ce que j'ai prêché à mes deux garçons [est]: Arrêtez d'épargner et commencez à investir », dit Newell. "Vous devez vous sentir à l'aise d'investir, et cela signifie vous éduquer."
Écrasez-le: «Dans la maison où j'ai grandi, nous n'avons jamais parlé d'argent», dit Orth. C'est pourquoi elle et son mari (également conseiller financier) convoquent une réunion financière autour de la table tous les dimanches soirs. Ils parlent de la semaine précédente, de celle à venir et des grosses dépenses à venir.
Par exemple, la fille d'Orth envisage d'acheter une voiture, de sorte que toute l'équipe de la famille a eu une conversation sur les économies, l'abordabilité et le financement. «L'enfant qui achète la voiture reçoit l'information immédiate, et les trois autres l'entendent et l'écoutent», dit-elle. Une autre idée? Jane Williams, présidente de Sand Hill Global Advisors à Palo Alto, en Californie, a demandé à ses deux fils d'allouer des fonds supplémentaires à des organismes caritatifs jugés importants.
Cela a aidé à enseigner à ses enfants la valeur d'un dollar et jusqu'à quel point un don peut servir à aider les gens.
La peur: Et si je survivre à mon argent à la retraite ?
"Le seuil de la retraite est anxieux pour tout le monde", dit Williams. «Vivons-nous nos ressources?» Chaque fois qu'elle envisage de puiser dans ses économies pour payer une dépense à court terme (comme une rénovation ou des vacances), elle se demande si elle fait cela à ses risques et périls ou de façon équilibrée. Elle dit que c'est une bataille constante, même pour un pro comme elle. Pour Mark Curtis, conseiller en gestion de patrimoine chez Greystone Consulting, également à Palo Alto, la crainte n'est pas tant d'accumuler suffisamment - mais de convertir l'argent en un flux de revenus qui durera aussi longtemps que lui (et ses clients). «Ce qui m'empêche de dormir la nuit, c'est d'investir dans le revenu et le remplacement du revenu plus tard dans la vie», dit-il. «La chose à laquelle nous pensons beaucoup, y compris les conseillers, est la suivante: À quoi ressemble mon revenu si je veux commencer à ne pas travailler autant? Quels sont les défis que je vais avoir à convertir mes perspectives d'investissement personnellement de l'accumulation et la croissance au revenu. "
L'écraser: «J'ai littéralement pris la méditation parce que je pense que vous devez être reconnaissant de ce que vous avez et réaliste sur ce dont vous avez vraiment besoin», dit Williams.
"Mais cela ne veut pas dire qu'il n'y a pas ... .3 dans les réveils matinaux où je ne fais que grincer des dents et m'inquiéter", dit-elle, notant que ceux-ci sont en grande partie irrationnels en raison de ressources et d'actifs suffisants. La solution: Faites quelque chose à ce sujet, que ce soit la méditation, l'enregistrement régulier de vos économies, les rencontres avec un conseiller financier ou tout ce qui précède. Sachez que l'inquiétude n'est pas toujours un détriment - bien que «vous devez le gérer et le contrôler et être rationnel à ce sujet», explique Williams. «J'essaie simplement de me rappeler régulièrement que les préoccupations que j'ai sont en grande partie sous mon contrôle à gérer - et que si je suis attentif et que je regarde mes propres pensées passer, je peux les surmonter» elle dit. Quant à Curtis, il dit que changer son point de vue sur les investissements de retraite a été la clé. Il préconise de séparer le principal de l'appréciation - notant que même si vos investissements n'ont pas augmenté en valeur, vous auriez encore un flux de revenu.
Cela peut vous faire sentir plus en sécurité.
La peur: Et si je ne peux pas ignorer le "bruit"? Nous vivons smack-dab au milieu de l'ère de l'information, ce qui signifie que les flux de médias, de contenu et de données sont constamment à portée de main. Curtis a pris l'habitude de rester au-delà de minuit à l'heure normale du Pacifique pour pouvoir vérifier sur les marchés asiatiques et européens avant de se coucher. "Je m'inquiète: [Do] je déconnecter de cela assez pour me permettre de voir la grande image", dit-il, notant qu'il est important pour nous tous en tant qu'investisseurs de garder un accent à long terme , parce que le plus éloigné vous êtes Plus les tendances - et l'idée que les creux à court terme n'affectent pas les résultats à long terme - deviennent claires.
L'écraser: Reculez de votre téléphone, de votre ordinateur ou de votre téléviseur pendant des périodes déterminées. Se concentrer sur les peurs financières peut les amener à se multiplier, dit Curtis, en particulier dans des questions comme: Suis-je en train de faire assez? Suis-je en train de suivre? Suis-je intelligent? "Oubliez tout ça", dit-il. "De temps en temps, quand je me fais bercer, c'est probablement quand j'ai laissé passer un problème externe." Alors, demandez-vous: De quoi suis-je un expert? La réponse comprend: «vous, votre situation, vos buts et objectifs», dit-il. "Gardez ceux qui sont dans la prévoyance."
Avec Hayden Field