De quel type de conseil financier ai-je besoin?

La planification financière, la planification de la retraite et les conseils en placement sont différents

En tant que planificateurs financiers, lorsque nous rencontrons quelqu'un de nouveau, et qu'ils nous demandent ce que nous faisons lorsque nous leur disons que nous sommes des planificateurs financiers, ils répondent souvent avec «Oh, à quoi pensez-vous que je devrais investir en ce moment? Cette question nous rend dingue. Planificateur financier ne signifie pas courtier en bourse, market timer, gourou de l'économie ou conseiller en investissement. Cela ne signifie pas non plus que nous avons une boule de cristal qui fonctionne.

Il y a des offres de services distinctes dans le monde des services financiers et si vous pensez avoir besoin de conseils financiers, vous voudrez passer du temps à comprendre quels types de conseils peuvent être achetés et qui les offre.

Jetons un coup d'oeil aux trois principaux types de conseils financiers que vous pourriez rechercher; planification financière, conseils en placement et planification de la retraite.

Planification financière

La planification financière implique d'examiner l'ensemble de votre situation financière et d'élaborer un plan pour vous orienter dans la direction que vous voulez.

Il s'agit d'examiner le type d'hypothèque que vous avez (ainsi que tous les types de dettes), vos besoins d'assurance et votre couverture actuelle, les avantages de l'entreprise comme les régimes 401 (k), les options d'achat d'actions ou les régimes compensés différés. Les autres éléments comprennent la situation familiale, la stabilité de carrière, les habitudes de dépenses, les documents juridiques et les régimes de retraite. Un bon planificateur financier examinera tout ce qui touche à votre argent et vous aidera à élaborer un plan d'attaque qui vous aidera à atteindre vos objectifs.

Un planificateur financier vous indique à quels types de comptes contribuer, et avec le temps, qui devraient mener à une valeur nette ciblée ou à une taille de compte au fur et à mesure que vous approchez de la retraite.

Conseil d'investissement

Le conseil en investissement n'est qu'une petite partie de la planification financière. Cela a à voir avec où vous mettez votre argent et peut inclure la collecte de fonds dans votre plan 401 (k), en choisissant des actions et des obligations, et en évaluant les risques de mettre votre argent dans une nouvelle entreprise.

Les conseillers en placement ont généralement une spécialité comme la gestion des obligations, des actions, la création et la gestion de stratégies d'options, ou la gestion des fonds communs de placement en utilisant une approche de répartition de l'actif.

Certains conseillers en placement se spécialisent dans la vérification diligente et sélectionnent d'autres conseillers pour choisir le bon type de conseiller pour chaque catégorie.

Demandez toujours à un conseiller en placement quelle est sa spécialité avant de l'embaucher. Méfiez-vous de quelqu'un qui dit investir dans tous les types de placements, car aucun conseiller en placement ne peut être bon dans tous les domaines. Un bon conseiller en placement sait quand chercher une expertise externe pour certaines parties de votre portefeuille.

Planification de la retraite

La planification de la retraite implique un ensemble de compétences qui va au-delà de la planification financière de base ou qui fournit des conseils en matière de placement.

Le travail d'un planificateur de retraite est de prendre tous vos actifs financiers et de créer un plan qui se traduit par la fourniture d'un revenu mensuel fiable une fois que vous ne travaillez pas. Ils considèrent tous vos actifs, y compris la sécurité sociale, les pensions et les 401 (k) s, tout travail à temps partiel que vous faites, et comment les facteurs de revenu de votre conjoint dans les calculs.

Un planificateur de retraite projeter combien de revenu de retraite vous pouvez vous attendre à avoir à quelle date, et quels comptes tirer. Ils peuvent vous montrer combien vous devrez payer en taxes et en frais de santé. Ils vous montrent comment l'inflation peut influer sur vos besoins de dépenses et quelles décisions vous aideront à placer le futur 80 ans dans une position plus sûre.

Bien que d'autres conseillers financiers vous aident à anticiper et à planifier votre retraite, le planificateur de retraite ira beaucoup plus loin dans les calculs et les prévisions.

Quelqu'un qui essaie juste de vous vendre un produit ou vous dire quoi faire avec votre argent n'est pas un planificateur de retraite. À l'approche de la retraite, vous aurez besoin d'une projection détaillée de l'origine de vos revenus futurs.

Puis-je avoir les trois?

Ce n'est pas parce qu'une personne offre une planification financière qu'elle offre des conseils en placement et / ou en planification de la retraite, ou vice versa. Assurez-vous de comprendre les différences avant de rechercher le service dont vous avez besoin.

Certaines entreprises (souvent des firmes de conseil uniquement payantes ) ont une expertise dans tous les domaines car elles ont un personnel suffisamment important ou des ressources avec des consultants externes ou des conseillers experts qui ont des domaines spécifiques qui leur permettent d'être compétents dans tous les domaines.

Ce type d'entreprise peut être un foyer à long terme qui répondra à vos besoins en matière de planification financière, d'investissement et de planification de la retraite sans que vous ayez besoin de faire un changement plus tard dans la vie.