Une perspective historique sur les retours sur investissement sécurisés.
L'idée derrière l'épargne-retraite est d'accumuler autant d'argent que possible avec le moins de risque possible. Alors, quel revenu de placement pourriez-vous espérer recevoir si vous vous en teniez à des placements sûrs?
Il n'y a pas de réponse simple à cela car cela dépend de l'année. Il y a un prix à payer pour la sécurité dans un environnement de taux d'intérêt bas. Si vous voulez garantir votre capital et que vous voulez un rendement garanti, vous devriez vous attendre à ce que votre rendement soit faible.
Si un CD de trois mois rapporte en moyenne 0,07%, cela signifie que vous gagnerez 70 $ par an pour chaque tranche de 100 000 $ que vous investissez.
Qu'en est-il de verrouiller votre argent pour une plus longue période de temps? Vous pourriez être en mesure d'obtenir un taux garanti de 3,5% sur une rente à capital fixe de 10 ans, mais vous seriez confronté à des frais de rachat si vous l'avez encaissé avant la fin des 10 années.
Retours historiques sécuritaires
Un placement sûr , comme un certificat de dépôt, a rapporté 17,2% en 1981. Vous auriez reçu un revenu d'intérêt de 17 200 $ pour chaque tranche de 100 000 $ investie. Mais ce même produit n'a rapporté que 2,18% en 2003, soit 2 180 $ de revenu d'intérêt par an pour chaque tranche de 100 000 $ investie.
Si vous avez pris votre retraite en 2003 et que vous n'aviez investi que dans des comptes sûrs et rémunérés, vous auriez eu du mal à maintenir votre niveau de vie après la retraite. L'inflation aurait entraîné une hausse des prix alors que le revenu de vos placements aurait régulièrement diminué.
Vous pouvez comparer les rendements des placements sûrs aux rendements historiques des actions en examinant la performance de l'indice S & P 500 au fil des ans. Les rendements ont été plus élevés avec des actions, mais seulement si vous êtes resté investi tout au long des hauts et des bas.
Comment planifier pour la retraite avec des taux d'intérêt bas
Cherchez des façons de combiner différents types d'investissements de retraite , à la fois sûrs et plus risqués, de façon à pouvoir générer les flux de trésorerie dont vous avez besoin si vous planifiez votre retraite pendant une période où les taux d'intérêt sont bas.
La plupart des retraités devront planifier progressivement une partie de leur capital au cours de leurs années de retraite.
Commencez par préparer un plan de revenu de retraite - un échéancier qui montre ce que vous avez et ce dont vous aurez besoin dans les années à venir. Vous pouvez alors voir si vos économies sont suffisantes pour couvrir l'écart après que vous l'ayez indiqué, même si le rendement est faible.
Retours de placement sécuritaires *
| Retours CD historiques sur 3 mois | ||
| An | Revenir | Revenu annuel par 100 000 $ |
| 2000 | 5,23% | 5 230 $ |
| 2001 | 6,09% | 6 090 $ |
| 2002 | 5,10% | 5 100 $ |
| 2003 | 2,18% | 2 180 $ |
| 2004 | 1,35% | 1 350 $ |
| 2005 | 1,27% | 1 270 $ |
| 2006 | 2,75% | 2 750 $ |
| 2007 | 4,63% | 4 630 $ |
| 2008 | 5,30% | 5 300 $ |
| 2009 | 3,85% | 3 850 |
| 2010 | 1,52% | 1 520 |
| 2011 | .31% | 310 $ |
| 2012 | .30% | 300 $ |
| 2013 | .32% | 320 $ |
| 2014 | 15% | 150 $ |
| 2015 | 0,07% | 70 $ |
La situation s'est légèrement améliorée en 2016 avec un taux de rendement moyen de 0,16% sur six mois, mais bien inférieur à ce qu'il était dans les années antérieures à 2010. Ce taux vous aurait rapporté 160 $ par an sur un investissement de 100 000 $ .
* Les données de l'indice du certificat de dépôt (CODI), soit la moyenne sur 12 mois des taux de certificats de dépôt à trois mois publiés à l'échelle nationale.
REMARQUE: Consultez toujours un professionnel pour obtenir les conseils et les pourcentages les plus à jour. Cet article n'est pas un conseil d'investissement et ne constitue pas un conseil d'investissement.