Les rentes différées conditionnelles (CDA) constituent l'avenir des garanties de type annuité. Ce sont les ADC, la «vallée du silicium» de l'industrie de la rente, car c'est là que se produit la véritable innovation des produits.
C'est le produit pour les personnes qui détestent les rentes ou même entendre le mot «rente». Une rente différée contingente fournit des garanties de rente sans posséder réellement une annuité.
S'il y a jamais eu un produit de rente qui soit proche d'être «trop beau pour être vrai», alors c'est tout.
Les avenants de revenu (avantages attachés à une police) sont offerts sur la plupart des rentes différées, comme variables ou indexées , et offrent une garantie de revenu viager accessible en cas de besoin. Une rente différée contingente est comme avoir un avenant de revenu , mais au lieu d'être inclus dans une structure de rente typique, il est attaché à votre portefeuille.
Les ADC créent une bonne base de garanties de revenu contractuelles dans un portefeuille de croissance
Pour les personnes qui détestent les rentes mais qui aiment les garanties de type annuité, c'est le produit pour vous. Après tout, vous ne pouvez pas détester les rentes, et aimer vos paiements de sécurité sociale en même temps. C'est ce qu'on appelle «l'hypocrisie du revenu». La même logique s'applique aux rentes différées contingentes et est probablement la genèse du produit en cours d'élaboration en premier lieu. Le CDA est la réponse pour l'investisseur qui ne veut tout simplement pas renoncer à gérer son portefeuille de croissance , mais dans la tête, ils savent que des garanties contractuelles de revenu seront nécessaires à l'avenir.
Vous pouvez garder le potentiel d'investissement et avoir des garanties de revenu aussi
La plupart des gens ont besoin d'un revenu garanti additionnel pour combiner avec la Sécurité Sociale, la pension, ou d'autres paiements de revenu d'investissement qu'ils s'attendent à recevoir. La structure CDA vous permet d'avoir cette garantie de revenu futur sans avoir à acheter une rente type de rachat typique.
De plus, vos placements peuvent demeurer dans des placements traditionnels d'actions et d'obligations tout en conservant les garanties de revenu requises par l'entremise de cette structure CDA.
Les CDA sont relativement nouveaux, offrent des opportunités d'investissement limitées et les frais annuels peuvent être élevés
Les rentes différées conditionnelles sont relativement nouvelles et les offres sont actuellement limitées. Cela va certainement changer au fil du temps, mais pour l'instant, ce sont des pickings minces. Il y a quelques compagnies qui offrent actuellement cette stratégie de CDA, et la popularité de produit augmente en tant que consommateurs se rendent compte que cette stratégie progressive est disponible et apprend comment cela fonctionne.
Les CDA actuels exigent des limitations sur le type de portefeuille auquel ils peuvent être attachés. Par exemple, vous ne pouvez pas avoir un portefeuille extrêmement agressif, et ensuite vous joindre une garantie de revenu contractuelle CDA. La plupart des exigences actuelles du portefeuille de CDA sont quelque peu restrictives du point de vue de l'investissement global, même si cela permet de détenir des actions et obligations traditionnelles.
Enfin, les frais annuels pour certains CDA peuvent être élevés, ces frais étant déduits des totaux de votre portefeuille d'investissement.
La vérité est que les rentes différées contingentes sont l'avenir de l'industrie de la rente
Comme avec tout lancement de produit innovant, il y aura des obstacles et des erreurs commises lorsque le public se rendra compte que ce type de garantie de rente (qui n'est pas une rente) est disponible.
Avec plus de 10 000 baby-boomers qui prennent leur retraite tous les jours, le bon sens détermine qu'une majorité d'entre eux auront besoin d'un revenu supplémentaire garanti pour résoudre le risque de longévité (c'est-à-dire survivre à leur vie). Parce que l'industrie de la rente a gagné sa mauvaise réputation grâce à des pratiques de vente non réglementées, la garantie «annuité, mais pas une rente» de l'ADC deviendra une alternative intéressante au produit de rente traditionnel.
Tout comme avec le téléphone portable, les ordinateurs, les IPad et le streaming musical, les rentes différées temporaires vont s'améliorer au fil du temps à mesure que la demande pour le produit augmente. C'est une bonne nouvelle pour les consommateurs et de très bonnes nouvelles pour l'industrie des rentes blasées.