Il se passe beaucoup de choses entre le moment où vous faites glisser votre carte de crédit et la signature du bordereau de carte de crédit. Tout ce qui se passe dans les coulisses vous permet de faire des achats avec votre carte de crédit au lieu d'avoir à aller à la banque chaque fois que vous voulez dépenser de l'argent de votre limite de crédit.
Quelques personnes / entités sont impliquées dans chaque transaction par carte de crédit:
- Le client (vous) qui présente la carte de crédit pour le paiement.
- Le marchand vous vend des biens ou des services.
- La banque du commerçant envoie les transactions par carte de crédit pour approbation.
- Le réseau de paiement par carte de crédit est une liaison entre la banque d'affaires et l'émetteur de la carte de crédit.
- L'émetteur de la carte de crédit approuve et paie les transactions.
01 Glissez votre carte de crédit pour approbation
Vous présentez votre carte pour paiement en passant votre carte de crédit dans le terminal de paiement. Le terminal de paiement communique avec la banque d'affaires pour vous demander si vous pouvez effectuer l'achat par carte de crédit.
02 Autorisation de carte de crédit
La banque d'affaires contacte le réseau de cartes de crédit approprié (Visa, MasterCard, American Express ou Discover) pour obtenir l'autorisation d'achat par carte de crédit. Ensuite, le réseau de paiement contacte l'émetteur de la carte de crédit pour s'assurer que la carte de crédit est valide et qu'il y a suffisamment de crédit disponible pour la transaction.
American Express et Discover sont le réseau de paiement et l'émetteur de la carte de crédit, de sorte qu'ils approuvent eux-mêmes les transactions par carte de crédit. Toutefois, Visa et MasterCard n'émettent pas de cartes de crédit et doivent communiquer avec l'émetteur de la carte de crédit.
L'émetteur de la carte de crédit renvoie un code d'autorisation pour la transaction. Si votre carte de crédit est refusée, vous n'aurez pas de raison au point de vente, juste un message indiquant que la carte a été refusée. Vous devrez contacter directement l'émetteur de votre carte pour savoir pourquoi votre carte a été refusée.
La banque du magasin envoie ses communications par voie électronique via la ligne téléphonique ou via Internet. Vous avez peut-être été dans un magasin ou un restaurant et entendu le crissement et statique de la borne de carte de crédit communiquant avec la banque d'affaires. Maintenant vous savez ce qui se passe.
03 Approbation de carte de crédit
La banque d'affaires envoie le message d'approbation pour l'achat de votre carte de crédit, le reçu imprime, vous signez, et vous pouvez partir avec votre achat.
Lorsque vous signez le reçu et quittez le magasin avec votre achat, votre carte de crédit a seulement été autorisée pour le paiement. Le marchand n'a pas été payé et votre carte de crédit n'a pas été débitée. Si vous vérifiez votre carte de crédit en ligne juste après avoir effectué un achat, le paiement n'a probablement pas encore apparu dans votre liste de transactions. Certains émetteurs de cartes de crédit ont des systèmes de déclaration plus sophistiqués qui montreront les transactions autorisées et pourraient même réduire votre crédit disponible du montant de votre achat récent. Il est plus probable que vous ne verrez pas la charge pendant quelques jours.
04 Traitement par lots
À la fin de la journée, le commerçant imprime une liste de toutes les transactions par carte de crédit qui ont été faites ce jour-là et les envoie à leur banque. La banque du commerçant envoie ensuite les transactions au réseau de paiement approprié pour traitement.
05 L'émetteur de la carte de crédit envoie le paiement
Le réseau de cartes de crédit permet à chaque émetteur de carte de crédit de savoir quels sont les paiements dus. L'émetteur de la carte de crédit conserve des frais, les frais d'interchange, dans le cadre de son accord avec le commerçant. Les émetteurs de cartes de crédit partagent les frais d'interchange avec les réseaux de cartes de crédit. Depuis American Express et Discover sont à la fois le réseau de cartes de crédit et l'émetteur de cartes de crédit, ils obtiennent un pourcentage plus élevé de la taxe.
06 Le marchand est payé
Le réseau de cartes de crédit envoie un paiement à la banque d'affaires qui perçoit ses propres frais avant de déposer les frais de carte de crédit dans le compte du commerçant.
07 L'émetteur de la carte de crédit vous facture
Chaque mois, l'émetteur de la carte de crédit envoie une facture pour les frais que vous avez faits au cours du mois. Ensuite, vous payez une partie ou la totalité des frais. Si vous choisissez de ne payer qu'une partie des frais, vous paierez des intérêts sur le montant que vous ne payez pas. L'émetteur de la carte de crédit utilise l'argent et l'intérêt que vous payez pour payer les marchands au fur et à mesure que de nouvelles transactions sont effectuées.