Profitez de ces économies d'épargne-retraite
Économisez-vous suffisamment pour la retraite ?
Vous n'êtes pas seul si votre réponse à cette question est un non catégorique ou si vous n'êtes tout simplement pas tout à fait sûr. Épargner pour la retraite est un défi majeur pour beaucoup de gens ces jours-ci et nous avons des niveaux de préparation à la retraite assez bas dans l'ensemble du pays dans notre pays.
Parfois, nous passons plus de temps et d'énergie à éviter nos finances que nécessaire. Au lieu de tourner les roues et de faire les mêmes choses pour obtenir les mêmes résultats, nous devrions peut-être réorienter notre temps et nos ressources vers des actions plus significatives qui pourraient devenir des créateurs de différences.
Dans l'esprit d'essayer de trouver des moyens de rendre notre vie financière un peu moins compliquée, jetons un coup d'oeil à quelques truquages faciles qui peuvent vous aider à accumuler votre épargne-retraite (et votre propre sentiment de confiance en matière de retraite):
Mettez vos économies sur le pilote automatique et payez-vous d'abord
Facilitez l'épargne pour la retraite. Ce serait bien si nous prenions tous des décisions rationnelles avec notre argent. Mais il y a un assez grand écart de savoir-faire. C'est pourquoi il est important d'automatiser les comportements d'épargne intelligents dans la mesure du possible. Vous payer en premier signifie que vous ne vous donnez pas l'occasion de faire disparaître votre argent dans tous les mauvais endroits.
Participer à un plan de retraite au travail ( 401k , 403b , 457 , etc.) est un bon point de départ. Les cotisations proviennent directement de votre salaire. Une fois que vous déterminez combien de votre revenu que vous voulez contribuer, il est facile de définir et d'oublier vos économies. D'autres véhicules d'épargne avant impôt tels que les comptes d'épargne santé (HSA) peuvent également être utilisés pour automatiser le processus d'épargne pour la retraite.
Vous pouvez suivre la même approche lors de l'enregistrement dans un compte de retraite individuel (IRA) en mettant en place des contributions automatiques via votre chèque de paie ou directement à partir de votre compte bancaire après que vous avez été payé.
Il existe d'autres moyens de faciliter la sauvegarde. Une méthode consiste à tirer parti d'un outil d'indexation de taux de cotisation si votre fournisseur de régime de retraite le propose.
Ces petites augmentations automatiques du montant que vous épargnez peuvent vous aider à augmenter progressivement vos cotisations au régime de retraite au fil du temps.
L'épargne pour les urgences à court terme est une autre partie d'une base financière solide. Avant d'augmenter votre épargne-retraite au-dessus de tout match fourni par l'employeur, assurez-vous que vous avez des économies d'urgence en place. Et vous l'avez deviné ... vous devriez également faire des économies dans votre compte net de sécurité automatique . En plus de mettre en place des transferts directs à l'épargne une fois que vous êtes payé, pensez à utiliser une carte de débit qui arrondit vos achats et place cet argent dans un compte d'épargne séparé de votre compte quotidien pour les frais de subsistance. Une autre astuce à retenir lorsque vous faites des achats en espèces est de mettre votre changement supplémentaire dans une tirelire ou un pot de la vieille école. À la fin de l'année, les économies supplémentaires peuvent aller dans votre IRA.
Ne vous laissez pas distraire par la dette
La dette excessive est l'un des plus grands obstacles sur la voie de la retraite. Si vous avez déjà des maux de tête liés à la dette, il est maintenant temps de renverser la situation avec un plan de réduction de la dette. Mais si vous n'y êtes pas encore, évitez de laisser la dette faire dérailler vos plans de retraite.
Certaines formes de dettes telles que les prêts hypothécaires et les prêts aux étudiants peuvent être meilleures que d'autres lorsqu'elles sont intégrées dans votre plan global de vie financière.
D'autre part, la dette de carte de crédit, les prêts personnels à taux d'intérêt élevé, et les prêts automobiles peuvent créer un cercle vicieux de paiements de la dette qui rendent la retraite semble impossible à certains moments.
Voici quelques conseils simples pour vous aider à éviter la distraction de la dette:
- Être un peu différent de l'Américain moyen et créer un plan de dépenses personnel
- Remboursez toujours vos soldes de cartes de crédit en entier chaque mois
- Attendez 24 à 48 heures avant de faire de gros achats
- Essayez de garder vos frais de subsistance de base inférieurs à 50% du revenu total de votre ménage (voir cet article sur la règle de budgétisation 50/30/20 pour plus d'informations)
- Faire des achats discrétionnaires avec de l'argent au lieu du crédit en utilisant une méthode par enveloppe
Gardez les bonnes habitudes et éliminez les mauvaises
Que pensez-vous que la plupart des Américains font après avoir remboursé un prêt de véhicule? Si vous avez deviné «dépensez», vous avez raison, mais ce n'est pas la meilleure approche si vous voulez atteindre l'indépendance financière.
Il est facile de perdre de vue la grande image de nos plans de vie financière lorsque des revenus supplémentaires apparaissent dans notre budget après avoir remboursé des prêts ou des soldes de cartes de crédit. Au lieu de dépenser cet argent supplémentaire que vous avez déjà eu l'habitude de ne pas être là, prétendre qu'il n'est toujours pas là et l'enregistrer à la place. Faites des "paiements" sur votre compte de retraite au lieu de laisser le fluage de votre vie nuire à votre capacité d'épargner. Vous ne manquerez jamais l'argent parce que vous vous êtes déjà habitué à ne pas être là.
Lorsque vous remboursez un prêt automobile, envisagez de garder votre véhicule pendant quelques années supplémentaires avant de trouver un remplaçant. Vous pouvez même mettre de côté certaines de vos économies dans un remplacement de voiture, alors vous êtes prêt quand il est temps de trouver un autre trajet.
Apprenez à cuisiner
Le simple fait d'apprendre à cuisiner peut vous aider à économiser des milliers de dollars supplémentaires pour la retraite. Vous n'avez pas besoin d'être un chef gastronomique pour mettre en place des repas sains qui sont faciles et bon goût. La meilleure partie d'être plus proactif dans la cuisine est que vous pouvez réduire les dépenses liées à manger au restaurant. Cela permet de libérer des dollars supplémentaires qui peuvent aller à vos comptes de retraite. Une alimentation saine contribue également à améliorer votre santé globale et cela peut réduire considérablement vos coûts médicaux plus tard au cours de vos années de retraite.
Utiliser le paiement automatique des factures
Ne manquez jamais un paiement de facture en rendant l'ensemble du processus de paiement automatique de vos dépenses mensuelles. Si vous avez déjà manqué des paiements dans le passé, cela peut entraîner des économies importantes au fil du temps en éliminant les frais de paiement en retard. Étant donné que le paiement des créanciers à temps est un facteur important dans la détermination des scores de crédit, le processus de paiement automatique des factures peut également aider à réduire les coûts d'emprunt futurs pour les prêts hypothécaires ou de véhicules.
Éviter de dépenser de futures augmentations et bonus
Il y a une ligne mince entre vivre dans le moment et planifier pour l'avenir. Il est bon de vous récompenser, mais n'oubliez pas de le faire avec modération et de mettre un gros morceau de vos augmentations de salaire ou d'autres montants exceptionnels dans l'épargne-retraite. Il faut un peu de discipline à l'avance, mais si vous ne vous donnez jamais une augmentation, vous pouvez mettre de l'argent supplémentaire dans votre 401 (k), IRA, ou compte d'investissement régulier.
Combien de temps êtes-vous prêt à consacrer à votre journée d'indépendance financière? Vous pouvez donner à votre épargne-retraite un coup de pouce énorme avec quelques mouvements simples. Concentrez-vous simplement sur la recherche de fonds supplémentaires dans votre budget, éliminez les paiements coûteux de la dette et automatisez le processus d'épargne. Une fois que vous automatisez ces économies intelligentes et les habitudes d'évitement de la dette, vous gagnerez beaucoup d'élan positif.