Rentes indexées fixes

Les rentes indexées ne sont pas tout ce que les publicités les construisent.

Les rentes indexées ont été conçues et introduites en 1995 pour concurrencer les rendements des CD, et non le marché boursier. Les rentes à indice fixe (FIA) sont aussi appelées rentes indexées sur actions ou seulement rentes indexées. Il est important d'avoir des attentes de rendement réalistes avec les FIA et de ne pas tomber dans l'argumentaire de vente des agents commun de «marché haussier sans inconvénient». La seule partie de ce terrain qui est vrai est la pièce «sans inconvénient».

Les rentes indexées fixes sont incorrectement et incorrectement appelées «hybrides» dans le cadre d'un argumentaire de vente trop souvent trop hype. Cela donne l'impression qu'ils surpassent vraiment, mais en réalité, ils ne le font pas.

La plupart verrouillent les gains (le cas échéant) à la date d'anniversaire du contrat, et ces gains sont limités par les plafonds et les écarts avec la stratégie d'option. Certaines rentes indexées ont des périodes d'option plus longues (2 ans) et offrent différents choix d'indices autres que l'indice S & P 500 . Il est important de souligner que les gains indiciels n'incluent pas les dividendes sur l'indice S & P 500.

Les FIA verrouillent tous les gains seulement une fois par an à la date d'anniversaire du contrat.

Les options d'index avec FIA commencent généralement à calculer la croissance de l'indice lorsque la politique est émise, et il existe de nombreuses options d'index dans une FIA ​​avec des noms comme "point annuel annuel", "somme annuelle" et "mensuel". un taux fixe crédité pour l'année.

Vous pouvez mélanger et assortir tous les choix d'options fournis (chaque FIA ​​est différente) avec les allocations de pourcentage devant être égales à 100%. Par exemple, vous pourriez avoir 30% dans le taux fixe, 35% dans le point à point annuel, et 35% dans la somme mensuelle. Vous avez la possibilité de modifier ces choix chaque année et les niveaux de l'indice sont également réinitialisés à la date d'anniversaire du contrat.

Les FIA peuvent rivaliser avec le certificat de dépôt.

Les annuités à indice fixe (AIF) ont été conçues pour concurrencer les CD et fonctionnent bien lorsque ces attentes réalistes en matière de rendement sont comprises et attribuées correctement dans un portefeuille. Les FIA sont également des systèmes de livraison efficaces pour utiliser les garanties de revenu futures sur les avenants de revenu de prestations.

Les FIA peuvent être échelonnées avec des MYGA et n'ont pas de frais annuels sans coureurs.

Ils offrent la possibilité de bloquer de façon permanente les gains de l'option indicielle sur une base annuelle, et vous pouvez également modifier vos choix d'options aussi bien à l'anniversaire du contrat. Les rentes indexées peuvent être achetées avec des périodes de frais de rachat aussi courtes que 4 ans, et ne comportent pas de frais annuels si aucun avenant n'est joint. Le produit peut également proposer des stratégies d'échelles uniques. Une stratégie d'échelonnement appelée l'échelle fixe mixte utilise à la fois les MYGA et les FIA en tandem.

Les rentes indexées fixes sont utiles à certains, mais vendues comme une aubaine à tous, ce qu'elles ne sont pas.

Les rentes à indice fixe (FIA) sont les produits les plus populaires, les plus promis et les plus vendus dans le monde des rentes. Que ce soit l'utilisation inappropriée du mot «hybride», des publicités promotionnelles non réglementées et des vidéos sur Internet, ou le séminaire sur le mauvais poulet local, le monde des ventes de rentes indexées est le vrai sauvage, sauvage, occidental.

Trop d'agents ayant trop peu d'expérience en conseil financier se sont attachés à l'histoire de la FIA avec sa structure de produits à commission élevée.

Il faut environ un semaine à un agent pour être autorisé à vendre des annuités à indice fixe (AIF), car elles sont définies comme des produits d'assurance-vie et non comme des titres. Il est important de garder à l'esprit exactement quelles sont les qualifications des agents pour les vendre . Ce sont des informations qui peuvent aider à garder votre vision sur les réalités des produits au lieu de tomber pour les arguments de vente haut hyped. L'industrie de la vente de rentes indexées est plutôt non réglementée, les règles actuelles n'étant pas appliquées par les États qui supervisent le produit. Tout peut être dit et promis pour réaliser la vente, et trop souvent c'est le cas.

La vérité est que les rentes indexées fixes sont utiles, mais seulement avec des attentes raisonnables sur les rendements. Ce ne sont pas des produits qui fournissent des retours sur le marché miracle!

Le taux de vente typique de la rente indexée fixe est «la hausse du marché sans inconvénient», ce qui est partiellement vrai.

Oui, il y a une protection complète du capital sans inconvénient, mais les rendements n'offrent généralement pas de hausse réelle du marché. Les FIA ont historiquement fourni des retours similaires aux CDs, mais ces retours ne sont pas garantis. Les rentes indexées ont une place dans certains portefeuilles, mais ne sont pas «trop beau pour être vrai» ou «taille unique» comme promis communément.

Fais tes devoirs! N'achète pas le rêve. Acheter les réalités contractuelles de la politique de rente.