Lexique des rentes
Les primes de rente sont les fonds que vous versez dans une rente. Parce que les rentes sont des contrats d'assurance, ils utilisent la terminologie de l'assurance. Les paiements à d'autres contrats d'assurance (comme l'assurance-automobile ou l'assurance-vie, par exemple) sont également appelés primes.
Alors que le jargon peut être déroutant, les primes de rente sont essentiellement des dépôts de compte.
Les rentes sont des produits d'une compagnie d'assurance, de sorte que les garanties (comme le revenu viager) ne sont pas garanties par le gouvernement - elles dépendent de la capacité de payer de la compagnie d'assurance.
Comment fonctionnent les primes de rente
Une prime versée dans une rente est simplement un investissement dans la plupart des cas.
Investissement initial: Pour démarrer un contrat, vous pouvez effectuer un investissement initial dans le produit. Par exemple, vous pouvez acheter une rente avec 10 000 $. Pour ce faire, vous remplissez une demande de rente et rédigez un chèque de 10 000 $. Ce montant de 10 000 $ correspondrait à votre prime initiale versée dans le contrat de rente.
Primes permanentes: Vous pouvez également effectuer des versements continus dans une rente (en supposant que votre contrat et les lois fiscales pertinentes vous permettent de le faire). Selon votre compagnie d'assurance, vous pourriez être en mesure d'établir des transferts mensuels automatiques via ACH , ou vous pouvez simplement écrire un chèque ou demander un transfert électronique à la demande.
Une seule fois: Certaines personnes ne versent qu'une prime de rente - ou un seul placement - avec une somme forfaitaire. Après cela, ils quittent simplement cet investissement initial seul et laisser la rente faire son travail pendant plusieurs années (ou plus). Il est toujours important de surveiller vos investissements sur une base continue, mais vous n'avez pas nécessairement besoin d'ajouter un compte si vous ne le souhaitez pas.
Transferts de compte: Vous pouvez également financer une rente en transférant des actifs d'un autre compte, qu'il s'agisse d'une rente ou d'un autre type de compte. Si vous transférez d'une rente, portez une attention particulière aux règles concernant les échanges de même nature.
Cartes de crédit: Vous ne pouvez généralement pas effectuer de dépôts de rente avec une carte de crédit. Vous pourriez payer des primes d'assurance automobile (ou autre) sur le plastique, mais les rentes sont différentes parce que vous faites généralement un investissement avec chaque prime.
Limites en dollars: Vérifiez avec votre compagnie d'assurance pour voir s'il y a des limites minimum ou maximum sur les primes. Si votre rente est également un compte de retraite individuel (IRA), soyez conscient des limites de l'IRS sur combien vous pouvez contribuer chaque année.
Engagement à long terme
Avant de contribuer à une rente, assurez-vous que vous comprenez que vous pourriez verrouiller cet argent à long terme:
- Si vous retirez ces fonds avant la fin de la période de rachat , vous devrez peut-être payer des pénalités à la compagnie d'assurance.
- Vous pourriez subir des conséquences fiscales en retirant des fonds d'une rente, y compris des impôts sur le revenu et des pénalités additionnelles.
Comparez les primes de rente aux autres primes d'assurance
Pour certaines rentes, vous n'avez pas à faire continuellement des paiements de primes comme vous le faites avec une assurance-vie standard ou des contrats d'assurance-automobile.
Bien sûr, vous devriez vérifier exactement ce qui est requis dans votre situation particulière et avec votre contrat particulier - vous ne voulez pas abandonner des droits ou des avantages! En outre, plus vous contribuez, plus vous en aurez, plus il peut être utile d'ajouter à vos économies existantes (en supposant que le contrat de rente est le bon endroit pour ces nouveaux ajouts, que vous devez continuellement réévaluer). Si vous avez besoin d'aide, discutez de vos besoins et de vos options avec un planificateur financier agréé et un fiscaliste local.
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