Certains produits hypothécaires permettent aux acheteurs d'utiliser un don en espèces pour l'acompte
Aide au paiement d'un acompte expliqué
Les vendeurs à domicile peuvent aider les acheteurs à payer les frais de clôture en remettant une partie de leurs produits à l'acheteur à la clôture. Le montant de l'assistance du vendeur autorisé dépend du prêt de l'acheteur .
Il est interdit aux vendeurs de donner aux acheteurs d' acompte des fonds de paiement , mais les programmes d'aide aux cadeaux offrent un «travail autour».
- Les vendeurs inscrivent leur maison dans un programme approprié et contribuent pour un montant égal à l'aide que leur acheteur recevra à la clôture - plus des frais, généralement 0,75% du prix de vente de la maison.
- Lorsque la transaction se termine, les fonds de mise de fonds sont transférés du programme d'aide au don à l'agent de clôture. Le vendeur n'a aucune part dans le transfert de fonds.
HUD et sociétés d'assistance-cadeaux
Oui et non. Voici ce que HUD dit des programmes:
- «HUD n'approuve pas les programmes de« cadeaux »administrés par des organismes de bienfaisance et, par conséquent, n'offrira pas une approbation officielle de votre programme Les prêteurs hypothécaires doivent s'assurer que le don à l'acheteur de l'organisme de bienfaisance respecte les instructions du manuel HUD. 4155.1 REV-4, CHG-1 Paragraphe 2-10 (C) (par exemple, aucun remboursement implicite, etc.) Les organismes de bienfaisance qui se conforment aux règlements et politiques en vigueur sont autorisés à donner des cadeaux en espèces aux acheteurs admissibles et n'ont pas besoin approbation préalable de la FHA à le faire. "
HUD n'émet donc pas d'approbations officielles pour les programmes de cadeaux - cela oblige le prêteur à travailler avec un programme légitime. Les principaux programmes semblent tous se conformer aux exigences HUD. Votre prêteur peut vérifier que le programme que vous choisissez est acceptable.
Programmes d'aide au don d'argent FAQ
Les spécificités du programme peuvent différer, mais elles offrent toutes les mêmes services de base.
- Les acheteurs de maison doivent être admissibles à un prêt qui leur permet de recevoir des dons.
- Il n'y a pas d'exigences de revenu minimum ou maximum pour les acheteurs, mais il peut y avoir des limites maximales fixées sur le prix de vente des maisons.
- L'aide typique semble varier de 1 à 7%.
- Les fonds peuvent être utilisés pour l'acompte et pour les frais de clôture.
- Les fonds-cadeaux peuvent être utilisés pour des maisons neuves ou existantes.
- Les fonds inutilisés doivent être retournés au programme de dons.
- Les programmes d'aide ne peuvent pas être utilisés pour refinancer une maison ou pour apporter des améliorations à la maison.
- Les vendeurs ne peuvent pas utiliser le cadeau comme une contribution caritative, mais il peut être déductible comme une dépense de vente. Parlez à un fiscaliste.
Vendeur Incentive
Les vendeurs à domicile évaluent habituellement leurs maisons à inclure une certaine marge de négociation. Ce qui compte pour les vendeurs, c'est leur résultat net - combien d'argent ils retirent de la table de clôture. Un acheteur qui a les fonds pour fermer peut obtenir une meilleure affaire sur la maison, tandis qu'un acheteur qui a besoin d'aide paiera plus proche (ou plus) du prix demandé , mais en retour peut négocier l'aide du vendeur.
C'est ce que nous appelons un programme d'assistance aux vendeurs. Habituellement, le prêteur permettra une aide au vendeur de jusqu'à 3% du prix de vente. Dans une poignée de prêts, cette aide au vendeur peut être de 6%. Cela signifie que si vous achetez une maison d'une valeur de 300 000 $, une aide au vendeur de 3% pourrait vous créditer de 9 000 $ pour payer les frais de clôture.
Les frais de clôture sont payés comme un coût distinct de la transaction et ne font pas partie du prix d'achat.
Une chose que vous devez garder à l'esprit est la valeur d'évaluation de la maison . Le prêteur n'autorise pas les dons qui donnent lieu à un prêt supérieur à la valeur estimative de la maison. Si vous travaillez avec un agent immobilier , elle peut vous aider à déterminer si le prix de la maison est réaliste et évaluera où il devrait être.
Votre prêteur peut vous aider à choisir un programme d'aide au versement initial et vous expliquer comment votre offre d'achat devrait être formulée afin d'assurer la conformité à ses directives de souscription.
Édité par Elizabeth Weintraub, expert en achat à la maison. Au moment de la rédaction du présent document, Elizabeth Weintraub est courtière associée à l'agence immobilière de Lyon à Sacramento, Californie, CalBRE # 00697006.