Qu'est-ce qu'une demande de crédit difficile?
Une enquête de rapport de crédit se produit quand une entreprise regarde dans votre rapport de crédit. Toutes les demandes de renseignements sur votre solvabilité faites au cours des deux dernières années sont énumérées dans une section spéciale de votre rapport de crédit .
Toutes les demandes ne sont pas équivalentes. Certaines demandes sont faites lorsqu'une entreprise vérifie votre rapport de crédit sans aucune action de votre part pour vous présélectionner certains produits ou services.
Ce sont des demandes souples .
Les demandes de renseignements faites à la suite d'une demande que vous avez faite sont des questions difficiles. Des enquêtes difficiles sont parfois appelées une traction difficile parce que le créancier a tiré votre rapport de crédit. Certains créanciers et prêteurs peuvent vous dire quel type d'enquête va être effectué afin que vous puissiez décider si vous voulez poursuivre votre demande ou votre demande.
Comment les enquêtes difficiles apparaissent sur votre rapport de crédit
Lorsque vous vérifiez votre rapport de crédit, vous verrez à la fois les demandes dures et les demandes souples dans une liste. Seules les demandes difficiles ont un impact sur votre pointage de crédit.
Les demandes souples n'affectent pas votre pointage de crédit et elles n'apparaissent pas sur la version de votre rapport de crédit que d'autres créanciers et prêteurs voient. Par exemple, si une entreprise a vérifié votre dossier de crédit pour déterminer si elle vous envoie une offre présélectionnée, cette demande ne sera pas révélée lorsqu'un prêteur hypothécaire vérifie votre dossier de crédit parce que vous avez demandé un prêt hypothécaire.
Comment les enquêtes difficiles influent sur votre pointage de crédit
Toutes les demandes de renseignements - demandes d 'information et demandes de renseignements - demeurent sur votre rapport de solvabilité pendant deux ans. Seules les demandes difficiles auront un impact sur votre pointage de crédit et seulement pour un an.
Les demandes de renseignements représentent 10% de votre pointage de crédit . Trop de demandes difficiles peuvent faire chuter votre pointage de crédit de plusieurs points et conduire à des demandes refusées parce que les prêteurs pensent que vous pouvez demander trop de crédit parce que vous n'êtes pas solvable.
Des demandes difficiles n'affecteront pas toujours votre pointage de crédit. Par exemple, FICO, développeur du score FICO le plus utilisé, dit qu'un certain nombre d'autres facteurs entrent en jeu en plus de l'enquête, y compris le nombre de comptes que vous avez récemment ouverts, le nombre de demandes de crédit récentes, vous avez ouvert votre dernier compte et le temps écoulé depuis votre dernière demande. En conséquence, beaucoup de gens ne seront pas affectés par une enquête difficile supplémentaire.
Il est raisonnable de supposer que plus votre demande de renseignements est longue depuis longtemps et moins vous avez de demandes récentes, moins l'impact d'une nouvelle enquête sur votre pointage de crédit sera réduit. Il est important de garder vos demandes de crédit au minimum pour protéger votre pointage de crédit. Un grand nombre d'enquêtes indique un risque plus élevé de défaut et une probabilité de faillite future.
Si vous magasinez pour un prêt hypothécaire ou automobile , vous pouvez avoir des dizaines de demandes de renseignements apparaissent sur votre rapport de crédit que les prêteurs essaient de vous qualifier pour le prêt. Heureusement, toutes les demandes d'achat de prêt faites dans un certain délai sont traitées comme une seule enquête. Le délai varie de 14 à 45 jours et dépend du modèle de pointage de crédit utilisé pour calculer votre pointage de crédit.