L'industrie de la rente a en quelque sorte pris une très bonne catégorie de produits et l'a rendue si confuse pour le consommateur, que beaucoup de gens lèvent la main en signe de dégoût lorsqu'ils envisagent l'achat d'une rente. Les rentes variables et indexées représentent la majorité des ventes annuelles de rentes de plus de 200 milliards de dollars, et c'est là que réside la confusion du produit.
Ces deux types de produits sont présentés par des agents dont l'objectif principal est la croissance du marché et les scénarios de retour de rêve non garantis. Ce n'est pas seulement malheureux, mais tragique parce que ce rêve de croissance manque totalement le point quand il s'agit de rentes. J'ai développé un moyen très simple et efficace de voir si une rente correspond à votre situation spécifique.
L'acronyme «PILL» est facile à retenir et explique où les annuités s'inscrivent dans n'importe quel portefeuille.
P = Protection principale. Voulez-vous protéger votre capital?
Les rentes peuvent fournir une protection complète du capital en utilisant des rentes fixes. Il existe différents types de rentes fixes, telles que les rentes à taux fixe ( MYGA ), les rentes à indice fixe ( FIA ) et les rentes fixes traditionnelles, qui protègent entièrement votre capital et garantissent contractuellement cette sécurité.
I = Revenu pour la vie. Cherchez-vous des paiements de revenu garanti?
Les rentes ont été développées pour fournir un revenu et ont été autour depuis l'époque romaine.
En fait, le mot annuité vient du mot latin "annua", qui signifie paiements annuels. Les rentes à revenu ont été offertes et vendues aux États-Unis pendant plus de 200 ans et constituaient le seul choix de rente jusqu'en 1952. Cette année a donné naissance à la première offre de rentes à capital variable de la société maintenant connue sous le nom de TIAA-CREF.
Les rentes immédiates à prime unique, les rentes à long terme , les rentes à revenu différé et les options de rente sur les rentes différées peuvent toutes fournir des garanties de revenu à vie. garantir contractuellement les besoins de revenu.
L = héritage. Voulez-vous établir des paiements et des protections hérités?
Les rentes peuvent également régler contractuellement une prestation de décès garantie en ajoutant un avenant de prestations de décès contractuel (c.-à-d. Une prestation ci-jointe) au moment de la demande. L'assurance vie pure est toujours le meilleur produit hérité disponible, mais si vous ne pouvez pas passer les exigences de souscription, alors une solution de rente garantie pourrait être votre seule alternative.
Stratégies de prestations de décès de rente impliquent principalement les cavaliers que vous pouvez attacher à la politique au moment de la demande qui garantit un rendement annuel en pourcentage qui peut être utilisé pour laisser de l'argent à vos héritiers.
L = Soins de longue durée. Avez-vous besoin de compléter vos soins traditionnels à long terme?
Soins de longue durée, ou parfois appelé soins de confinement, la couverture peut être résolu avec certains types de rentes spécifiques. Même si le produit traditionnel de soins de longue durée offre toujours la meilleure couverture, les rentes offrent un autre choix si vous n'êtes pas en assez bonne santé pour être admissible au produit traditionnel.
Les rentes de soins de longue durée peuvent prendre deux formes. émission simplifiée et émission garantie. Le problème simplifié implique une entrevue téléphonique avec le transporteur émetteur pour être admissible à la couverture, et la question garantie est explicite.
Rappelles toi! Les rentes ne sont pas des produits de croissance du marché, elles transfèrent le risque de survivre à votre argent aux transporteurs.
Il est important de réitérer que l'acronyme PILL n'a pas de «G» partout. "G" représente la croissance, et les rentes ne sont pas des produits de croissance, même si c'est ainsi que la plupart des agents tentent de les encadrer incorrectement. Les rentes sont des solutions de transfert ou de risque qui devraient être détenues pour leurs garanties contractuelles. Mon dicton est que vous "propres annuités pour ce que le faire, pas ce qu'ils pourraient faire." Will faire se réfère aux garanties contractuelles de la politique.
Ne jamais prendre la décision de posséder une rente basée sur des scénarios de rendement théoriques, hypothétiques, projetés, testés à rebours, potentiels ou non garantis. Obtenir le point! Toujours acheter les réalités contractuelles, pas un rêve de rente.
Utilisez la pilule pour savoir si une rente peut fonctionner pour votre situation spécifique. En d'autres termes, avaler la pilule, pas un argument de vente d'agent.