Certaines personnes veulent avoir un flux de revenu à vie et aider un organisme de bienfaisance ou à but non lucratif dans le processus. Cela peut être accompli en utilisant une structure de rente de bienfaisance (CGA). Ce type de rente fonctionne comme une rente immédiate à prime unique (SPIA) en fournissant un flux de revenu garanti, mais la principale différence est que lorsque vous mourrez, l'organisme de bienfaisance conserve tout l'argent inutilisé.
Les rentes immédiates à prime unique et les rentes à des fins de bienfaisance procurent un revenu
Les rentes résolvant le revenu de toute une vie remontent historiquement à l'âge romain. Un type de rente viagère à vie est offert aux États-Unis depuis plus de 200 ans, et nous appelons maintenant cette rente une rente immédiate à prime unique (SPIA). Certains journalistes financiers se réfèrent à cette stratégie simpliste comme une rente de revenu ou une rente de retraite, mais ils font vraiment référence au type de produit SPIA. Les rentes de bienfaisance sont un développement plus récent, mais qui offrent des avantages semblables en matière de revenu viager, ainsi que d'éventuels avantages fiscaux.
Les rentes atténuent le risque que vous courez de survivre à votre revenu
Lorsque vous décidez d'acheter une rente pour résoudre les besoins de revenu à vie, vous transférez essentiellement le risque de survivre à votre argent (aussi appelé risque de longévité) au transporteur de rente émetteur. Si vous vivez 20 ans après votre espérance de vie, alors ce transporteur de rente est à votre charge.
C'est la proposition d'avantage unique qui distingue les annuités de tous les autres produits financiers.
La société de rente ne garde pas votre argent sauf si vous le dites peut
L'une des erreurs communes sur les rentes immédiates à prime unique (SPIA) est que lorsque vous mourrez, la compagnie de rente mal conserve tout votre argent inutilisé.
Cela décrit une structure SPIA "Life Only" mais représente seulement 1 de plus de 15 façons différentes de structurer contractuellement le paiement. La grande majorité des contrats SPIA que je recommande ont 100% de tout l'argent inutilisé va aux bénéficiaires énumérés, pas la compagnie de rente.
Avantages d'une rente de bienfaisance à considérer
Les rentes de bienfaisance (CGA) peuvent fournir un revenu à vie qui peut commencer immédiatement ou à une date ultérieure. La plupart des grandes organisations à but non lucratif comme les hôpitaux, les organismes de bienfaisance, les universités, les collèges et les structures 501 (c) (3) offrent des programmes de rente de bienfaisance.
Le principal avantage que vous tirerez de l'utilisation d'une rente de bienfaisance (CGA) est une déduction fiscale importante. C'est ce qui sépare un CGA d'une rente immédiate à prime unique (SPIA). Évidemment, si vous avez un cœur pour votre organisme de bienfaisance et que le paiement garanti est concurrentiel avec une rente commerciale semblable, alors une stratégie de rente de bienfaisance (CGA) pourrait être un «gagnant-gagnant» pour toutes les parties concernées.
Limites d'une rente de bienfaisance à considérer
Le principal inconvénient d'une rente de bienfaisance (CGA) est que le revenu est garanti par l'organisme de bienfaisance émetteur ou par un organisme sans but lucratif. En d'autres termes, la capacité de paiement des sinistres de l'organisation émettrice est essentielle dans le processus de prise de décision.
Les CGA ne sont pas garantis par le State Guaranty Fund comme le sont les rentes commerciales, il faut donc en tenir compte. De plus, la plupart des rentes de bienfaisance (CGA) n'offrent pas d'augmentations annuelles de l'indemnité de vie chère au revenu lorsque les rentes immédiates commerciales à prime unique et les rentes à revenu différé offrent l'option supplémentaire. avantage.
Les rentes de bienfaisance sont régies par l'ACGA
L'American Council of Gift Annuities est un organisme de réglementation qui supervise toutes les offres de rente de bienfaisance et établit les taux de versement afin qu'il y ait une certaine uniformité parmi les émetteurs de CGA. Je vous encourage à aller sur leur site à travers le lien ci-dessus pour voir les détails du marché de la rente de bienfaisance.
Créer un revenu et soutenir les organismes de bienfaisance et les organismes à but non lucratif
Je conseille toujours aux clients que, si vous recherchez un flux de revenu garanti à vie, examinez les rentes commerciales et les rentes de bienfaisance pour la solution.
Les deux ont leurs propositions d'avantages spécifiques, et il est important d'acheter de la qualité du point de vue de la capacité de paiement.