Limites traditionnelles de contribution IRA et Roth IRA

Comprendre les limites de contribution actuelles et historiques de l'IRA

Le tableau suivant détaille les limites de contribution combinées de l'IRA traditionnel et de l'historique Roth IRA, qui remontent à plus d'une décennie et demie. Les deux colonnes représentent les limites de cotisation combinées pour les 49 ans et moins et les 50 ans et plus (les investisseurs qui atteignent 50 ans et plus ont le droit de mettre de côté plus d'argent chaque année pour l'indépendance financière ou la sécurité de la retraite).

Limites traditionnelles de contribution IRA et Roth IRA

ANNÉE FISCALE 49 ans et moins 50 ans et plus
2002-2004 3 000 $ 3,500 $
2005 4 000 $ 4 500 $
2006-2007 4 000 $ 5 000 $
2008 5 000 $ 6 000 $
2009 5 000 $ 6 000 $
2010 5 000 $ 6 000 $
2011 5 000 $ 6 000 $
2012 5 000 $ 6 000 $
2013 5 500 $ 6 500 $
2014 5 500 $ 6 500 $
2015 5 500 $ 6 500 $
2016 5 500 $ 6 500 $
2017 5 500 $ 6 500 $
2018 5 500 $ 6 500 $

Comme vous recherchez ces limites, vous remarquerez probablement que les limites de contribution IRA traditionnelles et les limites de contribution Roth IRA sont inscrites dans le code fiscal des États-Unis d'une manière qui sont toujours identiques. Un investisseur peut contribuer à un IRA traditionnel ou Roth IRA, ou diviser la contribution entre les deux, mais la limite de contribution annuelle combinée s'applique toujours. Par exemple, en 2017, si vous aviez 28 ans, vous pourriez contribuer un total de 5 500 $ soit à votre IRA traditionnel ou votre IRA Roth sans dépasser les limites de contribution et d'être frappé avec des pénalités importantes.

Autrement dit, si vous mettez 2 000 $ dans un IRA traditionnel, vous ne pouvez pas mettre plus de 3 500 $ dans un Roth IRA cette même année.

D'autre part, vous pouvez financer le montant maximum dans un Roth IRA et IRA traditionnel et encore profiter d'un autre plan de retraite parrainé par l'employeur, comme un 401 (k) , 403 (b) , IRA SIMPLE , ou même SEP -IRA .

(Pour en savoir plus sur ces comptes de retraite, lisez mon Guide des limites de cotisation au compte de retraite .)

Comment sont déterminées les limites de contribution de l'IRA?

En vertu de la loi actuelle, les limites de contribution traditionnelles IRA et Roth IRA sont prévues pour augmenter avec le taux d'inflation par tranches de 500 $. C'est la raison pour laquelle la limite de cotisation n'augmente pas au cours de certaines années. l'inflation n'était pas assez élevée pour déclencher l'augmentation suivante, elle est donc demeurée stable.

Veuillez noter que les limites de contribution IRA traditionnelles et Roth IRA sont "use-it-or-lose-it". Vous ne pouvez pas les reporter à une année future. La dernière date limite pour respecter la limite de contribution est la date limite de dépôt des déclarations de revenus initiales, habituellement le 15 avril, à moins qu'elle ne tombe un week-end. Par exemple, si vous vouliez financer votre compte de retraite jusqu'à concurrence de la cotisation maximale admissible pour l'année d'imposition 2017, vous auriez jusqu'au 17 avril 2017 pour verser l'argent dans le compte.

Financer vos IRA traditionnels et / ou Roth

Lors du financement de votre IRA traditionnel ou Roth IRA, les contributions ne doivent pas être faites en une seule fois en même temps. Par exemple, si vous aviez 55 ans en 2016, et que vous vouliez avoir 125 $ automatiquement retirés de votre compte chaque semaine pendant toute l'année pour financer votre compte Roth IRA, vous pourriez le faire.

À la fin de l'année, vous auriez déposé exactement 6 500 $, ce qui vous permettra le plus de contribuer.

Il existe certaines limites de revenu sur si vous pouvez ou non financer un IRA traditionnel et prendre la déduction d'impôt ou de financer un Roth IRA tout à fait. Si vous êtes admissible à la fois, un Roth IRA est presque toujours le meilleur choix car un Roth IRA est la chose la plus proche d'un abri fiscal parfait qui existe aux États-Unis pour l'investisseur typique .

Il existe une pléthore de règles autour des IRA traditionnels et Roth IRAs, en particulier impliquant le retrait de votre argent avant d'atteindre 59,5 ans. Si vous avez besoin de vos fonds, il existe huit façons d'éviter la pénalité de retrait anticipé de 10% qui s'applique à toutes les autres taxes qui pourraient être dues .