Si vous demandez à la plupart des agents, leur réponse sera probablement "maintenant!". C'est une réponse prévisible, évidemment intéressée, et incorrecte. La réponse est que cela dépend. Cela dépend si vous avez besoin d'une annuité ou non. Ce n'est pas un flic, et je n'essaie pas d'être politiquement correct; c'est la vérité.
Le meilleur moment pour acheter une rente revient à votre situation spécifique, ce que vous voulez que l'argent fasse contractuellement, et quand vous voulez que ces garanties se produisent.
Alors avez-vous besoin d'une rente?
Déterminez votre situation spécifique d'abord pour déterminer si maintenant il est temps pour une rente
La situation de chacun est différente, il n'y a donc pas de bon ou de mauvais moment pour mettre en place une stratégie de rente. Par exemple, si vous avez besoin d'un flux de revenu pour commencer dès maintenant et que vous êtes assuré de payer pour le reste de votre vie et de celle de votre épouse, alors vous devez probablement acheter une rente immédiate à prime unique (SPIA) . Les taux d'intérêt, la politique, l'économie mondiale, ou ce que votre voisin tout-savoir pense de la situation financière n'est pas pertinent lorsque vous avez besoin de revenus.
Définir ce que vous voulez que l'argent fasse pour vous
C'est la première question que vous devez vous poser si vous envisagez une rente. Ne laissez pas un agent se lancer dans le produit de son choix. Ils pourraient essayer de vendre assez de politiques pour se qualifier pour une croisière douce, un ordinateur portable ou même une voiture. Commencez avec la solution financière que vous essayez d'atteindre, puis trouvez une stratégie de rente qui vous aidera à résoudre contractuellement cet objectif.
C'est vraiment aussi simple que ça, définissez ce que vous avez besoin d'argent, puis décidez si une annuité le fait. Vous pourriez découvrir qu'une rente n'est pas ce dont vous avez besoin. C'est bon. Vous voulez toujours baser votre décision sur ce que le produit fera, pas ce qu'il pourrait faire. Comprendre et acheter les réalités contractuelles, pas un scénario de rêve créé dans une réalité projetée improbable.
Ces projections n'auront probablement jamais lieu.
Décider quand vous avez besoin des garanties pour commencer à vous payer le revenu
C'est une autre question clé que vous devez poser en plus de ce que vous voulez que l'argent fasse. Non seulement vous devez acheter une rente pour les garanties contractuelles, vous devez savoir quand vous voulez que ces garanties de police commencent à payer des revenus.
Vous pourriez utiliser les rentes pour régler le revenu garanti à partir d'une date future
Par exemple, vous pourriez planifier vos besoins de revenu de retraite et vous rendre compte que vous avez un écart de revenu qui doit être comblé dans cinq ans. Alternativement, vous pourriez planifier ce revenu pour commencer dans 5 ans pour lutter contre l'inflation future possible. Avec les avenants de revenu attachés à des rentes différées, ou des rentes de longévité (aka rentes à revenu différé), vous pouvez savoir à la pièce de monnaie quelle garantie de revenu contractuelle sera dans 5 ans à partir de maintenant.
Vous pourriez être à la recherche d'un produit à taux fixe pour une période de temps spécifique
Dans ce cas, une rente à taux fixe (MYGA) serait une option similaire à un CD . Vous connaissez le rendement annuel contractuellement garanti du premier jour d'une rente garantie pluriannuelle .
Donc, il n'y a vraiment pas de meilleur moment ou le meilleur moment pour acheter une rente, en plus du bon moment pour votre situation.
Personne ne peut temporiser les taux d'intérêt ou projeter avec précision l'économie mondiale. Tout se résume à votre situation et exactement ce que vous voulez réaliser. Une rente peut ne pas correspondre aux paramètres que vous avez mis en place, mais un transfert de rente de la stratégie de risque pourrait fournir les garanties contractuelles que vous recherchez. N'oubliez pas de commencer à votre ligne d'arrivée pour trouver la solution. Vous pouvez trouver une annuité qui fonctionne pour vous. Cet exercice vous aidera non seulement à déterminer si une rente fonctionnera dans votre portefeuille, mais également à vous faire une idée précise de votre situation financière et de la situation future. Tout le monde doit développer une clarté financière personnelle, qu'ils aient besoin d'une rente ou non.