Qu'est-ce qu'un chèque certifié?

Obtenez les faits sur les différents types de fonds certifiés

Lorsque vous achetez quelque chose de coûteux ou d'important (par exemple, une maison ou une automobile qui nécessite l'échange d'un titre), on pourrait vous demander de payer avec un chèque certifié. Mais d'autres formes de fonds certifiés pourraient également être acceptées comme moyen de paiement. En savoir plus sur la variété de fonds certifiés disponibles avec cet examen.

Qu'est-ce qu'un chèque certifié?

Un chèque certifié est un chèque qui a été vérifié (par la banque sur laquelle les fonds sont tirés) comme étant «bon». Un dirigeant de la banque certifie que le chèque avait suffisamment de fonds disponibles et que la signature est authentique.

En conséquence, toute personne acceptant le chèque peut être sûre que le chèque ne rebondira pas ou ne sera pas retourné - en supposant que le chèque soit légitime et toujours valide.

Après avoir vérifié qu'un chèque est bon, la banque ajoute généralement un cachet et une signature au chèque, ainsi que des conditions (comme le chèque est valable jusqu'à 60 jours). La banque devrait alors empêcher le vérificateur d'utiliser ou de retirer les fonds qui ont été réservés pour ce chèque.

Puisque les chèques certifiés sont des chèques «officiels», les fonds provenant d'un chèque certifié sont généralement disponibles un jour ouvrable après le dépôt du chèque, en supposant que vous déposez le chèque en personne auprès d'un employé de la banque (au moins les banques peuvent bloquer des montants plus élevés que cela).

Comparez un chèque certifié avec un chèque personnel standard . Avec un chèque personnel, vous n'avez aucune idée si le vérificateur a suffisamment d'argent dans la banque pour couvrir le paiement.

Même si l'argent était là à un moment donné, il pourrait être dépensé avant que vous ayez l'occasion de déposer ou d'encaisser le chèque (ce qui signifie que vous pourriez ne pas être payé, et vous pourriez devoir payer des frais pour déposer un chèque). Dans de nombreux cas, les banques ne font que les 200 premiers dollars disponibles lorsque vous déposez un chèque personnel, et ils attendent plusieurs jours ouvrables pour rendre le reste disponible (et vous pourriez attendre encore plus longtemps s'il y a un doute sur le chèque).

Comment obtenir un chèque certifié

Pour payer avec un chèque certifié, visitez une succursale bancaire, où un employé de banque peut vérifier que vous êtes le propriétaire du compte et que vous avez des fonds disponibles dans votre compte. Demandez quelles sont les exigences avant d'écrire le chèque.

Dans de nombreux cas, vous devrez simplement écrire le chèque comme vous le feriez normalement , et le personnel de la banque ajoutera la certification. Comme alternative, vous pouvez simplement obtenir un chèque de banque.

Chèques certifiés et chèques de banque

Les chèques de banque sont très semblables aux chèques certifiés, et ils peuvent être plus faciles à trouver si vous devez payer avec des fonds certifiés.

Avec un chèque certifié , le titulaire du compte (un individu - vous pourriez être vous) écrit un chèque, et la banque certifie le chèque. Les fonds proviennent de votre compte lorsque le chèque est éventuellement déposé ou encaissé.

Avec un chèque de banque , vous payez essentiellement la banque (en remettant de l'argent ou en faisant transférer les fonds de votre compte), et la banque crée un chèque écrit à l'intention de votre bénéficiaire . Lorsque le chèque est finalement payé, l'argent provient du compte de la banque - pas le vôtre.

Pour quiconque reçoit un paiement, les différences entre un chèque de banque et un chèque certifié ne sont probablement pas significatives - ce sont deux formes de fonds garantis.

Tout peut être foutu

Les fonds certifiés sont un outil favori pour les escrocs. Les gens croient qu'il n'y a aucun risque à recevoir des paiements qui sont réglés immédiatement, alors ils sont heureux d'envoyer de la marchandise - ou de l'argent - après avoir reçu un faux chèque. Les banques vous donnent souvent le bénéfice du doute et rendent les premiers 5 000 $ disponibles immédiatement, alors vous pensez que le chèque a été effacé. Une fois la fraude découverte, votre banque vous tiendra responsable de l'argent que vous avez dépensé ou retiré.

Si vous craignez de vous faire arnaquer, il existe plusieurs façons de réduire vos risques:

Insistez sur un fil: Être payé par virement bancaire est plus sûr que de prendre un chèque certifié. Les fonds doivent effectivement arriver d'une autre banque avant qu'ils n'apparaissent dans votre solde disponible. C'est plus difficile à retirer, et il y a une meilleure piste papier (mais il y a aussi des escroqueries par câble).

Vérifier les fonds: Contactez la banque qui a certifié le chèque et vérifiez que le chèque est légitime . Assurez-vous d'utiliser un numéro de téléphone que vous savez légitime - pas un numéro imprimé sur le chèque (parce qu'un faux chèque aura un faux numéro de téléphone). Certaines banques ne vous aideront pas, mais ça vaut le coup.

Encaisser le chèque: Prenez le chèque à une succursale de la même banque que les fonds proviennent et essayez d' obtenir de l'argent immédiatement . Le caissier sera rapidement capable de dire si quelque chose ne va pas.

Faites confiance à votre instinct: Si quelque chose semble mal, c'est probablement le cas. Recherchez des drapeaux rouges communs, tels que les transactions où vous êtes censé déposer un chèque et ensuite envoyer une partie de l'argent à quelqu'un d'autre (surtout si vous êtes censé envoyer avec un virement bancaire ou Western Union ). Lorsque vous commencez à faire des appels téléphoniques et que les choses ne s'additionnent pas - surtout si les signes évidents comme des fautes d'orthographe et une mauvaise qualité d'impression sont présents - il est préférable de conserver votre portefeuille.

Autres formes de fonds certifiés

Un chèque certifié n'est pas le seul moyen de payer avec des fonds certifiés. Tout instrument traité comme de l'argent «garanti» ou «compensé» pourrait faire l'affaire. Chaque vendeur a ses propres critères, mais vous pourriez aussi être en mesure de payer avec: