Savoir quoi faire (rapidement)
Vous imaginez peut-être une situation désagréable: un voleur utilise la carte pour vider votre compte bancaire, mais les factures continuent d'arriver. Parce que tout l'argent est parti, les chèques vont rebondir et les paiements seront inversés.
Vous devrez payer des pénalités, et même la banque vous demandera des frais de découvert . De plus, les escrocs peuvent trouver un moyen de dépenser plus que ce que vous avez dans votre compte.
Vous pouvez éviter ce pire scénario en suivant les étapes ci-dessous.
Contactez votre banque
Contactez votre banque immédiatement dès qu'il est clair que la carte est manquante (si elle a été volée ou si vous avez perdu espoir de trouver une carte égarée). Idéalement, vous aurez un relevé bancaire à portée de main avec le numéro de téléphone de votre émetteur de carte, ou vous pouvez vous connecter à votre compte et trouver des informations de contact en ligne. La connexion à votre compte en ligne est particulièrement utile, car elle vous permet de voir si la carte a été utilisée depuis que vous l'avez perdue.
Si vous le devez, vous pouvez faire une recherche sur le site Web de l'émetteur de votre carte, mais méfiez-vous des sites imposteurs qui ont été créés dans le but d'attirer les consommateurs inquiets (qui sont pressés de transmettre des informations personnelles comme un numéro de sécurité sociale , parce qu'ils n'ont pas de numéro de carte à portée de main).
Assurez-vous de cliquer un peu pour vous assurer que vous vous trouvez sur un site Web légitime, sans erreurs techniques, orthographiques ou grammaticales majeures, et que votre navigateur Web ne déclenche aucun avertissement de sécurité.
Dans certains cas (s'il s'agit d'un week-end et d'une banque dans un petit établissement, par exemple), vous pourriez ne pas accéder directement à votre banque.
Certains émetteurs de cartes concluent un contrat avec des fournisseurs de services qui gèlent simplement votre carte, et vous devrez faire un suivi auprès de votre banque pendant les heures d'ouverture.
Quoi dire
Faites savoir à votre émetteur de carte que vous n'avez pas votre carte et qu'elle est perdue ou volée. Si vous avez remarqué des transactions non autorisées en ligne, assurez-vous de les informer. Si vous avez simplement perdu la carte (et vous n'êtes pas au courant qu'elle a été volée), demandez un gel temporaire . Ils peuvent être en mesure de désactiver la carte pendant quelques jours au cas où il se présente dans les vêtements que vous portiez le week-end dernier. Cependant, tous les émetteurs de cartes n'offrent pas un gel temporaire, et il peut être nécessaire d'annuler complètement la carte.
C'est une bonne idée de faire un suivi par écrit avec l'émetteur de votre carte, surtout si vous craignez que la carte ne soit utilisée frauduleusement. Envoyez une lettre à l'émetteur expliquant que vous n'avez pas la carte et qu'elle devrait être annulée. Assurez-vous d'inclure la date sur la lettre, et utilisez un service de livraison qui confirmera que la lettre a été livrée (reçu de retour USPS, ou un numéro de suivi du service de livraison).
Annuler la facturation automatique
Maintenant que votre carte est désactivée, assurez-vous d'informer toute personne qui pourrait légitimement essayer d'utiliser la carte. Vous pourriez avoir des paiements facturés automatiquement à la carte chaque mois, mais ces paiements ne seront plus effectués.
Faites savoir à votre émetteur de factures à l'avance et fournissez un numéro de carte de remplacement pour éviter les frais et les maux de tête.
Dans certains cas, votre banque pourrait permettre que d'autres accusations soient portées si ces accusations frappaient régulièrement la carte auparavant (depuis six mois, par exemple). Cela vous donne un peu plus de temps pour tout mettre à jour, mais vérifiez auprès de votre banque pour être sûr.
À quel point est-ce mauvais?
Maintenant que vous avez sécurisé la carte contre une utilisation frauduleuse, vous vous demandez peut-être combien cela vous coûtera. Il est fort probable que votre seul coût sera un frais payé à l'émetteur de votre carte pour une carte de remplacement.
Si la carte est utilisée frauduleusement, votre responsabilité dépend de la rapidité avec laquelle vous agissez. La Loi sur le transfert électronique de fonds (AELE) stipule que vous n'êtes responsable d'aucuns frais après avoir informé votre banque que la carte est manquante.
Si des transactions ont été effectuées avant que vous n'ayez averti la banque, vous pouvez limiter vos pertes à 50 $ tant que vous en informez la banque dans les deux jours suivant la constatation de l'absence de la carte. Si vous dépassez la limite de deux jours, votre risque passe à 500 $, mais vous devez quand même aviser la banque que votre carte est manquante dans les 60 jours suivant l'envoi de votre relevé par la banque. Si vous omettez d'aviser la banque dans les 60 jours, votre responsabilité est illimitée; les voleurs peuvent vider votre compte et épuiser toutes les marges de crédit disponibles, et vous n'avez pas de chance à moins d'avoir une bonne raison de ne pas aviser la banque (par exemple, vous avez été hospitalisé).
Comme vous pouvez le voir, plus vite vous agissez, plus vous êtes en sécurité.
Et si vous êtes responsable des frais frauduleux? Les voleurs ont peut-être utilisé la carte avant de contacter la banque pour la désactiver. Vous pouvez toujours demander à la banque d'annuler ces transactions, mais la banque n'a pas besoin de répondre à votre demande. Si vous devez manger les frais, contactez votre agent d'assurance pour savoir si la police d' assurance de votre propriétaire ou locataire couvrira l'une de vos pertes.