Combien de temps cela prend-il pour un chèque à rebondir?
Pour commencer, ne présumez pas que vous êtes en règle, même si votre banque vous permet de dépenser de l'argent à partir d'un dépôt.
Règles de disponibilité des fonds
Votre banque vous permet de dépenser de l'argent de la plupart des dépôts peu après le dépôt d'un chèque.
Mais cela ne signifie pas que le chèque est bon ou que votre banque a effectivement reçu des fonds d'une autre banque.
Les banques sont tenues par la loi de mettre à votre disposition une partie de votre dépôt. À moins qu'il n'y ait des signes évidents de fraude (ou d'autres problèmes), les banques suivent une politique de disponibilité des fonds , qui précise la date à laquelle vous pouvez utiliser votre argent. Dans la plupart des cas, les premiers 200 $ de chèques personnels sont disponibles en un jour, et votre banque «détient» le reste pour plusieurs jours de plus.
Il peut être utile d'utiliser deux catégories différentes pour savoir quand vous pouvez dépenser de l'argent:
- Situations typiques , lorsque vous n'avez aucune raison de vous inquiéter d'un chèque que vous avez déposé
- Circonstances suspectes , lorsque vous ne connaissez pas ou que vous ne faites pas confiance au rédacteur du chèque
Combien de temps cela prend-il pour un chèque à effacer?
Les chèques prennent généralement deux à trois jours ouvrables pour être effacés. Les banques mettent des fonds à disposition avant que les chèques ne soient effacés, mais il y a des limites quant au montant que vous pouvez retirer ou dépenser.
Dans la plupart des cas, 100% de l'argent sera disponible plus rapidement que ne le permet la politique de retenue de votre banque.
C'est votre problème: vous êtes toujours responsable des dépôts que vous effectuez sur votre compte. Même si votre banque vous permet de repartir avec de l'argent ou de transférer de l'argent, vous devrez peut-être remplacer cet argent plus tard si le chèque déposé rebondit.
Définir "clair": Le terme "clair" peut être déroutant, et les employés de la banque peuvent vous dire qu'un chèque a été effacé avant qu'il ne l'ait vraiment fait. Pour être sûr, savoir précisément quand les transferts d'argent de la banque de l'auteur du chèque à votre banque. Si cela se passe avec succès, il y avait assez d'argent dans le compte de l'auteur du chèque, et le chèque n'était pas un faux évident.
Votre solde disponible: Un chèque n'a pas nécessairement été effacé simplement parce que l'argent est disponible sur votre compte . Encore une fois, la loi fédérale exige que votre banque vous fournisse les fonds dans un certain délai (que les fonds soient ou non réellement arrivés de l'autre banque).
En cas de doute
Alors, que faites-vous des chèques dont vous vous méfiez? Le meilleur conseil est d'éviter de prendre des chèques si vous avez des préoccupations concernant le paiement (voir ci-dessous pour des conseils et des alternatives), mais ce n'est pas toujours une option.
30 jours: En cas de doute, attendre 30 jours est un bon début. La plupart des problèmes surviendront dans ce délai. Les chèques de faux comptes et les comptes vides devraient rebondir dans quelques semaines, vous donnant le temps d'éviter les dettes avec votre banque. Si le chèque provient d'une banque étrangère, attendez encore plus longtemps. S'il y a un problème avec la plupart des chèques, vous devriez en entendre parler dans les 30 jours dans de nombreux cas (mais pas tous).
Êtes-vous sûr à 100 pour cent après que l'argent frappe votre compte ou après 30 jours? Pas nécessairement. Comme un exemple, un titulaire de compte peut prétendre qu'un chèque a été écrit de son compte frauduleusement. Même si le chèque est soldé, votre banque retournera les fonds au propriétaire légitime (et vous devrez déterminer qui vous a escroqué).
Plus de détails sur votre risque
Vous prenez plusieurs risques chaque fois que vous déposez un chèque sur votre compte.
Certains des risques sont négligeables, mais d'autres sont importants.
Le plus gros risque est que vous dépensiez de l'argent que vous n'avez pas réellement parce que votre banque vous le permet. Les banques ne vous font pas attendre que des fonds soient transférés de la banque d'un vérificateur. Au lieu de cela, votre banque suppose que le chèque est bon: vous pouvez utiliser votre dépôt pour retirer de l'argent, dépenser avec votre carte de débit et payer vos factures en ligne.
Les banques le font en partie comme un geste de service à la clientèle, et en partie parce qu'ils sont tenus de le faire.
Solde négatif du compte: Si un chèque n'est pas remboursé pour une raison quelconque, vous devez rembourser votre banque pour tout l'argent que vous avez dépensé. C'est un ennui mineur si vous avez beaucoup d'argent (vous en aurez juste moins), mais cela peut être un sérieux problème si votre compte est à court d'argent. Un dépôt inversé peut amener votre compte dans le négatif, ce qui signifie que tous vos paiements vont rebondir jusqu'à ce que vous résolviez le problème.
Vous ne serez pas en mesure d'utiliser votre carte de débit pour les achats, et les chèques que vous avez écrits ces derniers jours seront retournés impayés.
Escroqueries courantes: Chaque fois que vous déposez un chèque dont vous n'êtes pas certain, faites particulièrement attention s'il s'agit d'un gros chèque. Les escroqueries de chèque de caissier fonctionnent à cause de la confusion au sujet de quand les contrôles dégagent, et il n'y a souvent rien que vous puissiez faire pour récupérer votre argent.
Frais: En plus de vous retrouver en territoire négatif, vous risquez également de payer des frais bancaires élevés lorsque vous déposez un mauvais chèque. Votre banque facturera des frais pour insuffisance de fonds, ainsi que des frais de découvert potentiels . Les personnes ou les entreprises que vous écrivez mauvais chèques peuvent aussi vous facturer des frais.
Réponses confuses de votre banque
Il est judicieux de demander à votre banque si un chèque a été effacé, mais cela pourrait ne pas être aussi utile que vous l'espériez. Les employés de banque supposent souvent que vous voulez juste savoir quand vous pouvez dépenser de l'argent qui est soumis à une retenue . Ils ne savent pas exactement quelles sont vos préoccupations avec un chèque, et parfois ils ne savent même pas que les chèques peuvent rebondir longtemps après qu'ils ont été déposés.
On a dit à beaucoup de clients qu'un chèque «a été effacé», seulement pour découvrir plus tard que le chèque rebondit. Si les choses tournent mal, ce n'est pas le problème de la banque ou le problème du caissier - c'est votre problème.
Si vous voulez vérifier si un chèque a été effacé, expliquez vos préoccupations à quelqu'un à la banque. Il est préférable de parler à quelqu'un en qui vous avez confiance et que vous connaissez. Parlez à un gestionnaire ou visitez une succursale en personne pour être sûr qu'il n'y a pas de confusion.
Alternatives aux chèques
Si vous craignez de faire des chèques , demandez le paiement sous différentes formes. Peut-être le moyen le plus sûr d'être payé est par virement bancaire . L'argent apparaîtra seulement s'il existe vraiment, la transaction ne peut généralement pas être inversée, et il y a plus de piste papier ou électronique à suivre par les forces de l'ordre, si nécessaire. Vous pouvez également demander des chèques de banque ou des mandats - sachez que les voleurs utilisent régulièrement de faux documents, de sorte que vous pouvez rencontrer les mêmes problèmes avec un mauvais chèque .
Vous pouvez également essayer de nouvelles formes de paiement, telles que des applications et des outils en ligne. Des services comme PayPal vous permettent de recevoir des fonds de clients et d'amis. Cependant, vous devez rechercher si ces paiements peuvent être inversés et dans quelles circonstances. Par exemple, les escroqueries Venmo sont populaires auprès des escrocs en ligne qui utilisent le service pour obtenir des biens gratuits.