Pourquoi utiliser un fil? Sont-ils en sécurité?
Pour les transactions importantes, comme l'achat d'un virement bancaire ou de chèques de banque, vous pourriez être le seul choix. Pourquoi? La réponse courte est que les fonds sont disponibles au destinataire plus ou moins immédiatement .
Qu'est-ce qu'un virement bancaire?
Un virement bancaire est un transfert électronique d'argent. Un virement électronique traditionnel passe d'une banque ou d'une coopérative de crédit à une autre en utilisant un réseau tel que SWIFT ou Fedwire. Mais le terme "virement bancaire" est également utilisé pour d'autres types de virements, donc clarifiez les exigences si quelqu'un demande un virement bancaire.
Ces autres types de transferts électroniques sont décrits au bas de cette page. Mais généralement, si quelqu'un demande un «virement bancaire», il veut un virement bancaire classique. Sinon, un service de transfert d'argent ou un autre type de paiement électronique pourrait être acceptable.
Vitesse des virements
Les virements bancaires sont utiles parce que l'argent se déplace dans un ou deux jours. Aux États-Unis, les transferts le jour même sont possibles et les transferts internationaux prennent un jour ou deux de plus.
Fonds compensés: Comme l'argent circule rapidement, le destinataire ne devrait pas avoir à attendre que les fonds soient effacés avant de réclamer ou d'utiliser l'argent.
En d'autres termes, il n'y a généralement aucune retenue sur l'argent reçu par virement bancaire. Pour quiconque vend des marchandises ou des services, un virement bancaire est plus sûr qu'un chèque. Les chèques peuvent rebondir , et cela peut prendre plusieurs semaines (ou plus) pour découvrir qu'un paiement était mauvais.
Délai de traitement: Les délais peuvent être remplis en une journée, en fonction de la rapidité avec laquelle vous envoyez votre demande d'envoi d'argent.
Il peut s'écouler plusieurs heures avant que la banque réceptrice ne montre le virement bancaire dans le compte du destinataire, même si l'argent est à cette banque. Un employé de banque peut juste devoir accomplir plusieurs tâches pour rendre les fonds disponibles . Si vous êtes pressé d'utiliser l'argent que vous avez reçu par fil, quelques appels téléphoniques à la banque devraient faire l'affaire.
Comment utiliser un virement bancaire
Pour virer de l'argent , envoyez simplement des instructions à votre banque. Vous devrez fournir des informations sur le compte bancaire du destinataire, que vous devrez peut-être demander au destinataire. Demandez des instructions de virement. Pour faire une demande auprès de votre banque, vous devrez utiliser un formulaire fourni par la banque, mais certaines banques vous permettent de compléter le processus en ligne. Pour plus de détails, voir Comment faire un virement bancaire.
Pour recevoir de l'argent par fil, vous devez fournir les informations de votre compte bancaire à la personne ou à l'entreprise qui envoie de l'argent. Demandez à votre banque les «instructions de virement» pour vous assurer d'utiliser les bons numéros. Encore une fois, l'argent se déplace généralement en un jour, mais il peut prendre un jour supplémentaire pour que les fonds apparaissent dans le solde de votre compte en ligne (sauf si vous appelez pour accélérer le processus, ce qui pourrait être impossible).
Les frais sont souvent autour de 40 $ pour envoyer un fil, et 10 $ (ou gratuit) pour recevoir un virement bancaire.
Mais si vous utilisez votre carte de crédit pour financer un virement bancaire , vous paierez des frais d'avance de fonds, un taux d'intérêt plus élevé et des frais pour le transfert lui-même. Il est préférable d'envoyer un fil directement à partir de votre compte courant.
Sécurité de virement bancaire
Le principal risque avec les virements bancaires est lorsque vous envoyez de l'argent.
Avec un virement bancaire, l'argent passe d'une banque à l'autre, puis au compte du destinataire. À l'intérieur des États-Unis, cela signifie que chaque partie à un virement bancaire a besoin d'un compte bancaire. Pour ouvrir un compte, les règlements fédéraux exigent que les banques vérifient votre identité (entre autres choses) et demandent une adresse physique où vous pouvez être trouvé.
Il est difficile de faire des banques de manière anonyme aux États-Unis, ce qui limite la capacité des voleurs à effectuer une escroquerie par virement bancaire. Vous pouvez garder votre identité des individus et des entreprises dans une certaine mesure , mais les forces de l'ordre ont généralement la capacité de vous trouver.
Même les banques suisses coopèrent avec les forces de l'ordre américaines.
Cela dit, les escroqueries impliquant des virements électroniques ne sont pas inconnues. Les voleurs doivent seulement prendre le contrôle du compte bancaire de quelqu'un pendant quelques jours pour obtenir de l'argent ou envoyer l'argent ailleurs. Le risque principal est que vous envoyiez de l'argent, le voleur retire de l'argent (ou le transfère vers un autre compte, peut-être à l'étranger), et vous ne réalisez pas que vous avez été escroqué jusqu'à ce qu'il soit trop tard pour récupérer les fonds.
Si quelqu'un vous demande de virer des fonds, réfléchissez bien à qui vous envoyez. Certaines transactions sont particulièrement risquées: par exemple, si vous transférez de l'argent à un bureau qui paie le produit en espèces (comme un magasin de «transfert d'argent» dans un centre commercial, Western Union ou similaire), il est plus difficile de vérifier qui a eu l'argent. Toute personne ayant une fausse carte d'identité peut récupérer l'argent.
Prêts au logement: Les acomptes et les autres fils d'une compagnie de titre sont une cible attrayante pour les pirates. Lorsque vous achetez une maison, vérifiez toujours où l'argent est censé être câblé - surtout si vous recevez des instructions par courrier électronique. Les pirates informatiques peuvent modifier les courriels (même ceux des personnes avec qui vous travaillez depuis plusieurs semaines) et vous demander d'envoyer de l'argent au mauvais endroit. Pour éviter les problèmes, appelez le destinataire pour vérifier les instructions de fil.
Recevoir des fonds: Qu'en est-il de recevoir un virement électronique - est-ce sécuritaire? Pour la plupart, oui. Les paiements sont plus sûrs parce que les banques ne transfèrent l'argent que si l'expéditeur a les fonds disponibles. Une fois que l'argent arrive, il devrait être le vôtre pour la prise dans un délai d'un jour ouvrable (bien que des exceptions peuvent s'appliquer). De plus, il est très difficile pour l'expéditeur de récupérer de l'argent après son transfert.
Cependant, vous devez vous assurer que vous avez reçu un vrai virement bancaire. Pour ce faire, parlez avec quelqu'un de votre banque pour savoir si les fonds ont été «liquidés» et discutez de vos préoccupations au sujet de la transaction. Certains paiements électroniques peuvent être inversés. Les voleurs aiment profiter de votre confusion en promettant d'envoyer un virement électronique mais en envoyant de l'argent en utilisant une méthode différente (réversible) .
Autres types de transferts électroniques
Le terme « virement électronique» est utilisé pour divers types de transferts électroniques. Ces paiements ne sont généralement pas aussi instantanés ou sûrs que les virements bancaires, comme décrit ci-dessus. En fait, presque tous les paiements sont électroniques ces jours-ci ( même les chèques sont numérisés ).
Services de transfert d'argent: les transferts d'argent Western Union et MoneyGram sont parfois appelés «fils» et certains de ces transferts sont plus ou moins instantanés. L'expéditeur peut entrer dans un point de vente au détail avec de l'argent, et le destinataire peut sortir d'un autre point de vente avec de l'argent en quelques minutes. Cependant, si vous financez ces transferts à partir de votre compte bancaire, le processus prendra au moins plusieurs jours. Et si vous utilisez votre carte de crédit pour un transfert d'argent, vous devrez payer des frais supplémentaires.
Transferts ACH: Les transferts ACH (A utomated Clearing House ) sont également différents. L'argent passe de banque en banque, mais le transfert prend plusieurs jours, et le bénéficiaire ne saura pas avec certitude si les fonds arriveront. Les paiements ACH peuvent être annulés, mais seulement dans des circonstances limitées.
Applications et outils de paiement P2P: Plusieurs outils de paiement vous permettent d'envoyer de l'argent en utilisant votre compte bancaire indirectement. Venmo, PayPal, Square Cash et d'autres effectuent des transferts électroniques pour vous, mais ils ne sont probablement pas considérés comme des «fils». Assurez-vous de vérifier auprès de ces fournisseurs les risques encourus (surtout si vous payez quelqu'un t sais). Ces services sont généralement faciles et peu coûteux . Mais chaque outil a ses points forts et ses points faibles, alors découvrez les options et découvrez ce qui fonctionne le mieux pour quiconque avec qui vous échangez de l'argent.