Comment obtenir un chèque de banque et pourquoi vous en avez besoin
Pourquoi avez-vous besoin d'un chèque de banque?
Malgré des alternatives plus modernes, les chèques de banque sont toujours populaires pour les gros paiements.
En supposant que le chèque est légitime (plus de détails ci-dessous), les chèques de banque sont parmi les moyens les plus sûrs de recevoir le paiement. Ils sont généralement nécessaires lorsque le vendeur a besoin de certitude, et ils sont peu coûteux.
Fonds garantis: Lorsqu'une banque imprime un chèque de banque, la banque prend l'argent de la personne qui demande le chèque (ou de son compte) et met cet argent de côté. Par conséquent, la banque peut garantir que le chèque sera effacé. Ceci fournit la sécurité au destinataire, qui vend souvent quelque chose. D'un autre côté, avec un chèque personnel, un chèque ne sera effacé que si les fonds sont disponibles sur le compte du chèque auteur lorsque le destinataire tente de déposer ou d'encaisser le chèque.
Disponibilité rapide: Après avoir déposé un chèque de banque, le destinataire ou le vendeur peut utiliser les fonds presque immédiatement. Les premiers 5 000 $ doivent généralement être disponibles dans un délai d'un jour ouvrable (par rapport aux premiers 200 $ pour les chèques personnels).
Les banques sont autorisées à détenir des montants supérieurs à 5 000 $ , mais les chèques de banque sont généralement beaucoup plus rapides que les chèques personnels.
Comment obtenir un chèque de banque
Commandez des chèques de banque auprès de votre banque ou caisse de crédit.
Demandez le chèque: Demandez à votre banque les conditions pour commander un chèque. Vous aurez soit besoin de fonds disponibles dans votre compte, ou vous devrez apporter de l'argent à la banque.
- En personne: Vous pouvez entrer dans la plupart des banques de brique-et-mortier pour obtenir un chèque émis. En quelques minutes, vous devriez avoir un chèque en main, et vous pouvez payer le destinataire immédiatement.
- En ligne: Certaines banques, en particulier les banques en ligne, vous permettent de demander des chèques de banque en ligne. Il se peut que la banque envoie uniquement les chèques à votre adresse postale vérifiée, vous devez donc attendre le chèque, puis le transmettre au destinataire final.
Soyez prêt: Votre banque a besoin de plusieurs détails pour émettre un chèque.
- Vérifiez le montant: Vous devez indiquer à la banque exactement combien le chèque est pour. Cela sera imprimé sur le chèque et ne peut pas être changé.
- Bénéficiaire: Indiquez le nom du bénéficiaire (la personne ou l'entreprise à laquelle le chèque devrait être payable ).
- Autres détails: Vous pouvez ajouter un "mémo" ou des notes sur le chèque. Par exemple, vous pouvez inclure un compte ou un numéro de référence.
- Identification: Si vous visitez une succursale bancaire en personne, apportez une pièce d'identité valide (un permis de conduire, un passeport ou toute autre pièce d'identité émise par le gouvernement).
- Frais: Attendez - vous à payer des frais modestes pour les chèques de banque. Les banques et les coopératives de crédit facturent généralement environ 8 $ par chèque. Pour couvrir ce coût, vous avez besoin d'argent supplémentaire en espèces, ou disponible dans votre compte.
Si vous effectuez le paiement sur votre compte, les fonds seront immédiatement retirés de votre compte lorsque le chèque est imprimé.
Encore une fois, un chèque de banque est une forme de fonds garantis, de sorte que votre argent se déplace sur le compte de la banque jusqu'à ce que le chèque soit encaissé ou déposé.
Membres d' une coopérative d'épargne et de crédit : Si vous recourez à une coopérative d'épargne et de crédit, vous pouvez souvent obtenir des chèques de banque de presque toutes les succursales de crédit (et pas seulement votre propre coopérative d'épargne et de crédit). Apportez votre carte d'identité et de l'information sur votre caisse d'épargne «maison». Appelez à l'avance pour vous assurer que la caisse de crédit que vous prévoyez visiter offre des chèques de banque.
Si vous n'avez pas de compte bancaire : Vous pouvez entrer dans une banque ou une coopérative de crédit et demander un chèque de banque. Cependant, certaines institutions émettent uniquement des chèques pour les clients, vous devrez donc essayer plusieurs emplacements différents (ou ouvrir un compte). Vous pouvez également essayer un mandat à la place.
Les chèques de banque sont parfois appelés traites bancaires .
Les chèques de caisse sont-ils sûrs?
Quand ils sont légitimes, les documents émis par la banque, les chèques de banque sont relativement sûrs.
Traditionnellement, les vendeurs considèrent ces chèques avec confiance parce que la banque promet de payer, pas seulement la personne qui vous remet le chèque. Mais cette réputation de sécurité permet aux escrocs de voler de l'argent.
Escroqueries de vérification de caissier
Malheureusement, tous les chèques de banque ne sont pas légitimes. Ils sont régulièrement utilisés dans les escroqueries parce que les vendeurs supposent qu'ils sont sûrs à 100%. Une arnaque typique implique:
- Quelqu'un vous envoie un chèque de banque.
- Quelque chose d'étrange arrive (ils envoient trop, ils envoient un supplément pour l'expédition, ou leurs "plans changent").
- Ils vous demandent de leur envoyer de l'argent, ou à quelqu'un d'autre.
- Votre banque suppose que le chèque est valide et vous permet de retirer les fonds.
- La vérification finit par revenir en faux.
- Votre banque inverse le dépôt, et vous devez de l'argent à votre banque.
Après avoir envoyé de l'argent à un voleur, vous n'avez aucun recours sauf pour essayer de trouver l'individu vous-même, ce qui n'est pas facile. Pour plus de détails, lisez Comment fonctionne la fraude à la caisse .
À la suite de ces escroqueries, certaines banques hésitent à encaisser les chèques de banque. Les règlements fédéraux permettent aux banques de placer une retenue sur les montants supérieurs à 5 000 $, et les banques peuvent refuser d'honorer un chèque s'il y a des raisons de croire que c'est faux. Les banques peuvent également refuser les chèques de banque datant de plus de 90 jours .
Comparaison aux chèques personnels
Lorsque vous écrivez un chèque personnel, vous êtes censé avoir suffisamment d'argent dans votre compte pour couvrir le chèque. Mais (outre le fait que c'est illégal) rien ne vous empêche d'écrire un chèque sans les fonds disponibles. Vous savez peut-être que votre chèque sera envoyé par la poste pendant quelques jours, qu'il faudra un jour ou deux au destinataire pour déposer le chèque, et que le traitement du dépôt prendra encore quelques jours. Par conséquent, votre compte ne sera pas débité pendant plusieurs jours ouvrables après que vous ayez écrit le chèque.
Si vous n'avez pas les fonds disponibles aujourd'hui, vous pouvez toujours espérer qu'ils seront là quand ça compte vraiment, quand le chèque sera présenté à votre banque pour paiement. Donc, vous pouvez écrire le chèque de toute façon, et vous pouvez probablement repartir avec des marchandises dans vos mains. Cette pratique est appelée vérification flottante . Si cela semble illégal, c'est parce que c'est le cas.
Contrairement aux chèques personnels, les chèques de banque sont retirés de votre compte lorsque la banque émet le chèque. Par conséquent, vous ne pouvez pas obtenir de chèque de banque à moins d'avoir suffisamment de fonds dans le compte ou d'apporter de l'argent à la banque. Une fois que la banque a imprimé le chèque, la banque devient responsable du paiement du bénéficiaire , et il est difficile d'annuler le chèque .
En tant que commerçant, que préférez-vous: un chèque de banque ou un chèque personnel? Bien sûr, vos chances d'être payé sont meilleures avec un chèque de banque légitime.
Mandats-poste et chèques de banque
Les mandats sont similaires aux chèques de banque. Ils sont considérés comme des modes de paiement «sûrs» parce que vous ne pouvez les acheter qu'en espèces (ou des instruments assimilables à des espèces, comme une carte de débit ou une avance de fonds sur une carte de crédit). Par conséquent, ils ne rebondissent pas (ou ne sont pas remboursés) comme les chèques personnels.
Mais les mandats proviennent de différents émetteurs. En plus des banques et des coopératives de crédit, vous pouvez également acheter des mandats dans les bureaux de poste, les magasins de détail et les entreprises de transfert d'argent. Les mandats-poste sont assortis de limites d'émission maximales, de sorte qu'ils peuvent ne pas être utiles pour des dépenses importantes, comme les achats à domicile, mais ils peuvent coûter moins cher pour les petits paiements. Pour plus de détails, lisez les différences entre les mandats et les chèques de banque .
Bénéficiaire incertain
Il peut arriver que vous ne sachiez pas à qui faire un chèque de banque. Dans ces cas, vous devrez peut-être faire preuve de créativité ou de patience. Il est peu probable que la banque émette un chèque de banque avec le nom du bénéficiaire laissé en blanc, et il en va de même pour obtenir un chèque libellé à l'ordre de «Cash». Une fois qu'un chèque de banque est émis, la banque en est responsable et la plupart des banques ne sont pas disposées à distribuer des chèques en blanc.
Utilisations courantes pour les chèques de banque
En raison de leur relative sécurité, les chèques de banque sont généralement utilisés pour les transactions et les paiements élevés entre personnes (ou entreprises) qui ne se connaissent pas. Au lieu d'espérer que votre acheteur dispose de fonds disponibles sur son compte-chèques , vous pouvez être plus confiant qu'une banque dispose de suffisamment d'argent pour payer ce dont vous avez besoin.
Le caissier travaille également pour les transactions où l'argent doit être réglé rapidement.
Lorsque vous déposez un chèque, vous pouvez voir l'argent dans votre compte, mais vous ne pouvez pas retirer tout cet argent jusqu'à ce que la banque "efface" le dépôt. Avec les chèques personnels, cela peut prendre plusieurs semaines, mais avec les chèques de banque et les chèques émis par le gouvernement, les fonds sont généralement disponibles en un jour ouvrable.
Dans une transaction immobilière, personne ne veut attendre le traitement sur un chèque personnel. Encore une fois, il s'agit d'une somme d'argent importante - les acomptes sont souvent effectués au moyen d'un chèque de banque ou d' un virement télégraphique . De même, les firmes de courtage peuvent exiger des fonds réglés pour certaines transactions, et les chèques de banque peuvent être utilisés pour satisfaire ce besoin.