Qu'est-ce qu'une charge de vente de fonds communs de placement?

Comment fonctionnent les charges de vente et dois-je les payer?

Un de mes amis m'a une fois posé quelques questions sur le travail avec un nouveau courtier . En bref, lui et sa petite amie ont déménagé à travers le pays et ont visité leur succursale locale de l'une des plus grandes entreprises d'investissement aux États-Unis. On lui a présenté un portefeuille suggéré, mais le nouveau courtier a mentionné que tous ses achats de fonds communs de placement auraient une «charge de vente de cinq pour cent» sur eux.

Après leur rencontre, mon ami m'a contacté et voulait savoir quelle était la charge des ventes de fonds communs de placement, qu'il devrait ou non être concerné, et si une charge de vente de 5% était trop élevée, trop basse ou juste.

C'étaient de bonnes questions et celles que chaque nouvel investisseur posera un jour. Pour vous aider à mieux comprendre les charges de vente de fonds communs de placement, je vais vous donner un bref aperçu de ce qu'ils sont, pourquoi ils existent et comment vous devriez les gérer si vous êtes confronté à la possibilité d'en payer un à votre courtier.

Une charge de vente de fonds communs de placement est un type de commission

Les sociétés de gestion monétaires, y compris les sociétés de fonds communs de placement , gagnent de l'argent en accumulant des actifs et en facturant des frais chaque année. Pour inciter les courtiers à vendre leur fonds au lieu des milliers de fonds offerts par les concurrents, certains fonds communs de placement tentent d'adoucir la transaction en offrant de payer au courtier un pourcentage de tout ce qu'ils obtiennent de leurs clients à investir.

C'est ce qu'on appelle un «chargement» ou «charge de vente». Un courtier couronné de succès pourrait gagner des centaines de milliers de dollars simplement en vous vendant des produits d'investissement et non en fonction de sa performance. C'est un système d'incitation faussé qui ne vous favorise pas, l'investisseur.

Pire encore, la charge des ventes ne sort pas de la poche de la société de fonds communs de placement.

Cela vient directement de votre investissement!

Les deux types de charges de vente de fonds communs de placement

Il y a deux types de frais de vente de fonds communs de placement: les frais de vente initiaux et les frais de vente de fin de campagne (également appelés frais de vente reportés).

Ce qui devrait être clair pour vous, c'est qu'une charge de vente de fonds communs de placement entraîne moins d'argent dans votre poche dans la plupart des cas. Cela nous amène à l'une des règles les plus importantes de l'investissement de fonds communs de placement: Vous ne devriez probablement jamais acheter un fonds commun de placement qui a une charge de vente.

Vous ne devriez probablement jamais acheter un fonds commun de placement avec une charge de vente

En règle générale, vous devriez éviter les fonds communs de placement avec des charges de vente qui leur sont rattachés. C'est purement une dépense de marketing. Vous prenez votre chéquier et l'écrivez pour payer une commission que la société de fonds communs de placement ne veut pas se payer! Cela signifie que vous perdez tous les dividendes, intérêts et gains en capital que vous auriez pu faire autrement sur cet argent.

Des sociétés comme Vanguard et Fidelity ont fait des fonds sans frais la norme virtuelle pour les investisseurs autonomes. Vous pouvez visiter leur site et ouvrir un compte directement ou même acheter des actions par le biais de la plupart des courtiers .