Investir dans des fonds communs de placement ne pourrait pas être plus facile ou plus abordable
En répondant aux trois questions suivantes, j'espère que vous comprendrez mieux les fonds communs de placement, comment ils fonctionnent et comment ils peuvent être ajoutés à votre portefeuille de placement.
Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?
Comme pour tout investissement, la première chose à faire est de comprendre ce que vous envisagez d'acquérir. À toutes fins utiles, les fonds communs de placement constituent une solution de rechange pour les investisseurs qui n'ont pas les moyens d'avoir un compte géré individuellement . Les fonds communs de placement sont constitués lorsque les investisseurs disposant de capitaux plus modestes mettent en commun leur argent, puis recrutent un gestionnaire de portefeuille pour gérer le portefeuille consolidé, en achetant différentes actions, obligations ou autres titres conformément au prospectus du fonds . Chaque investisseur obtient alors leur part respective de la tarte tout en partageant les dépenses, qui apparaissent dans quelque chose appelé le ratio des frais de fonds communs de placement . Les fonds communs de placement peuvent être structurés de différentes façons; les fonds communs de placement à capital variable et les fonds communs de placement fermés étant une distinction particulièrement importante .
Pour en savoir plus sur la façon dont les fonds communs de placement sont organisés, lisez Comment un fonds commun de placement est structuré . Vous pouvez également lire Making Money from Mutual Funds , qui explique comment les investisseurs profitent réellement (ou subissent des pertes) de posséder une participation dans un fonds commun de placement.
Comment puis-je choisir un fonds commun de placement?
C'est là que vous voudrez concentrer votre attention et faire un peu de recherche et de recherche.
Le nombre de fonds communs disponibles pour les investisseurs rivalise maintenant avec le nombre de titres sur les marchés nord-américains; chacun est unique, mais peut être catégorisé en fonction du type de titres sous-jacents détenus en son sein. Au niveau le plus large, un fonds sera classé dans l'une des trois catégories suivantes: actions (actions), titres à revenu fixe (obligations) et marchés monétaires (similaires à la trésorerie). Les fonds d'actions et de titres à revenu fixe ont des sous-catégories, ce qui permettra à un investisseur de faire un filet étroit avec ses dollars d'investissement. Par exemple, un investisseur en fonds d'actions pourrait investir dans un fonds technologique qui n'investit que dans des sociétés technologiques. De même, un investisseur de fonds obligataire qui cherche un revenu courant pourrait investir dans un fonds de titres d'État qui n'investit que dans des titres d'État. Un fonds soi-disant équilibré est un fonds commun de placement qui détient des actions et des obligations.
Le risque est une considération importante lors de l'évaluation des fonds communs de placement. En tant qu'investisseur, vous devez faire tout votre possible pour comprendre le risque que vous êtes prêt à prendre et ensuite rechercher un fonds qui respecte votre tolérance au risque. Naturellement, vous investissez avec un objectif en tête, alors affinez votre liste de candidats en vous concentrant sur les fonds qui répondent à vos besoins d'investissement tout en restant dans vos paramètres de risque.
En outre, vérifiez pour voir quel est le montant minimum à investir dans un fonds. Certains fonds auront des seuils minimums différents selon qu'il s'agit d'un compte de retraite ou d'un compte de non-retraite.
Comment puis-je acheter un fonds commun de placement?
Le processus d'achat d'actions de fonds communs de placement est couvert en profondeur dans Comment puis-je acheter des actions d'un fonds commun de placement? mais la version résumée est la suivante: Les fonds communs de placement sont principalement achetés en dollars, contrairement aux actions qui sont achetées en actions. Les fonds communs de placement peuvent être achetés directement auprès d'une société de fonds communs de placement, d'une banque ou d'une maison de courtage. Avant de pouvoir investir, vous devez avoir un compte auprès de l'une de ces institutions avant de passer une commande. Un fonds commun de placement sera soit un fonds de «chargement» ou «sans charge», qui est un jargon financier pour payer une commission ou ne pas payer une commission.
Si vous utilisez un professionnel de l'investissement pour vous aider, vous êtes susceptible de payer une charge. Comprenez qu'un fonds «sans frais» n'est pas gratuit. Tous les fonds communs de placement ont des dépenses internes, c'est-à-dire qu'une partie de vos fonds d'investissement sert à payer la société de fonds, le gestionnaire de fonds et d'autres frais associés à la gestion d'un fonds commun de placement. Ces frais sont souvent transparents pour l'investisseur et sont retirés des actifs de l'OPC. Vous devriez tenir compte de tous les frais et charges lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement
Le processus d'achat d'un fonds commun de placement peut se faire par téléphone, en ligne ou en personne si vous avez affaire à un représentant financier. Pour passer une commande, vous devez indiquer combien d'argent vous voulez investir et quel fonds commun vous voulez acheter. Peu importe le fonds commun de placement, le prix que vous payez pour les actions sera déterminé par le cours de clôture à la fin de la journée.
Cet article a été écrit par Marc Pearlman en mai 2011. Il a ensuite été édité pour le formatage et la clarté par Joshua Kennon. Le solde ne fournit pas de services fiscaux, d'investissement ou financiers ni de conseils. L'information est présentée sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital.