Fonds communs de placement mondiaux et fonds communs de placement internationaux

Comprendre la différence entre les fonds mondiaux et les fonds internationaux

Avez-vous déjà rencontré un fonds commun de placement mondial ou un fonds commun de placement international et vous êtes-vous demandé s'il y avait une différence entre les deux? Qu'en est-il d'un fonds commun de placement qui dit «Asia ex Japan» ou quelque chose de similaire? Ce ne sont pas seulement des titres dénués de sens émis par des sociétés de gestion d'actifs - ils vous disent certaines choses sur les types de placements que le fonds possède. Comme je travaillais sur le lancement de la société mondiale de gestion d'actifs qui permettra à d'autres de gérer leur capital avec l'argent de ma propre famille, il m'est apparu que de nombreux nouveaux investisseurs pourraient ne pas connaître ces concepts de base.

Cela me dérange parce qu'ils sont importants.

En les parcourant, j'espère vous donner les moyens de trouver le type de fonds qui vous permettra de bien dormir la nuit, de savoir exactement ce que vous possédez et de bien comprendre les risques et la probabilité de ces risques. Vous ne croiriez pas combien de personnes que je vois qui achètent des choses comme des FNB à effet de levier et qui n'ont aucune idée des dangers auxquels elles se sont exposées et, dans bien des cas, de leur famille. Par souci de curiosité intellectuelle, j'ai récemment testé un conseiller en ligne automatisé seulement pour découvrir, avec horreur, qu'il recommandait une allocation d'actifs qui impliquait des investisseurs ordinaires achetant des obligations étrangères émises par des gouvernements souverains dans les pays du tiers monde! Il est totalement inutile de construire de la richesse . En outre, en tant que personne principalement responsable de votre argent, il n'y a aucune excuse pour plaider l'ignorance à l'ère de l'information.

Si vous êtes comme la plupart des gens, les chances sont bonnes que vous avez travaillé dur pour votre argent. Votre travail consiste à le protéger avant tout.

Qu'est-ce qu'un nom de fonds commun de placement? Il s'avère, beaucoup, en fait. Les fonds communs de placement mondiaux et internationaux vous donnent une idée de la portée du mandat géographique

Il y a plusieurs années, la Securities and Exchange Commission, ou SEC, a adopté une règle qui exige que les fonds communs de placement investissent 80% ou plus de l'actif du fonds dans des titres compatibles avec le nom du fonds.

Par exemple, le fonds d'obligations à long terme XYZ devrait conserver au moins 80% des actifs du fonds dans des obligations à long terme, sinon ce serait en violation de cette règle. Cela signifie que peu importe à quel point le marché boursier était bon marché ou à quel point la direction risquait de croire que les obligations à long terme étaient à un moment donné, la direction serait toujours tenue de placer l'argent dans des obligations à long terme. De même, le ABC Utility Stock Fund devrait conserver 80% de ses actifs investis dans des actions de services publics.

Quelle est alors la différence précise entre un fonds commun de placement mondial et un fonds commun de placement international?

• Un fonds commun de placement mondial investit dans des actifs partout dans le monde, y compris dans le pays d'origine.
• Un fonds mutuel international investit dans des actifs dans le monde entier, à l' exclusion du pays d'origine.
• Un fonds commun de placement «ex [insérer le nom du pays ici]» investit dans une région excluant la zone après le «ex». Par exemple, un fonds qui s'appelle quelque chose comme «XYZ Asian Stock Fund, Japon» devrait investir au moins 80% dans des actions asiatiques à l'exclusion des actions japonaises.

Une leçon à tirer de cela est le nom de votre fonds commun de placement qui compte vraiment. Il doit s'aligner sur le mandat d'investissement du fonds.

Personnellement et professionnellement, je crois que c'est une amélioration majeure par rapport au passé car les investisseurs inexpérimentés qui choisissent un fonds pour leur nom, disent un «fonds de dividendes», ont au moins la garantie fondamentale qu'ils obtiennent quelque chose de proche de la réalité.

En ce qui concerne ce sujet, cela signifie également que vous ne devriez pas vous retrouver propriétaire d'un fonds international dont la moitié de l'argent est investie aux États-Unis et que l'on pourrait appeler un fonds mondial ou mondial.

Même avec les changements de convention de dénomination pour les fonds, il est absolument essentiel que vous preniez le temps de lire le prospectus du fonds commun de placement , qui décrit les risques et stratégies utilisés par le gestionnaire de portefeuille pour sélectionner les placements. Il vous donne également de l'information sur le ratio des frais du fonds , ce qui est vraiment important pour votre réussite en tant qu'investisseur de fonds communs de placement. De plus, vous voudrez jeter un coup d'œil au portefeuille sous-jacent du fonds commun de placement dans le rapport annuel .