Il y a une chose qu'une rente fait vraiment bien
Un: Toutes les rentes ne se ressemblent pas
Savez-vous combien de différents types de rentes il y a? Rentes immédiates, rentes immédiates indexées sur l'inflation, rentes variables, rentes variables avec avenants de revenu garanti, rentes différées qui constituent une forme d'assurance longévité, rentes avec avenants de soins de longue durée, rentes fixes, rentes indicielles, rentes indexées sur actions avec garantie coureurs de revenu ...
Ouf! C'est beaucoup! Et pourtant, nous utilisons une «annuité» en un seul mot pour regrouper tous ces produits divers.
Chaque type de rente a un ensemble de caractéristiques et d'avantages qui pourraient bien fonctionner dans le cadre de votre plan de retraite à long terme ... ou pas. Cela dépend de ce que vous avez besoin de votre argent pour vous quand vous en avez besoin, et des types de compromis que vous voulez faire. Chacun est un peu différent. Lorsque vous entendez le mot rente, ne faites pas de stéréotype.
Deux: Toutes les rentes ont une chose en commun
Toutes les rentes sont des produits d'assurance. Ce sont des polices émises par des compagnies d'assurance. Si vous voulez transférer certains risques (risque d'investissement, risque de longévité) à une compagnie d'assurance, une rente est une façon de le faire.
Le risque d'investissement fluctue lorsque vous achetez une rente fixe. La compagnie d'assurance prend votre argent, l'investit et, en retour, vous paie un taux de rendement garanti. Ils supportent le risque d'investissement, pas vous.
Le risque de longévité fluctue lorsque vous achetez une rente à revenu qui vous verse un revenu mensuel garanti pour le reste de votre vie. Pas besoin de vous inquiéter de survivre à votre argent plus longtemps; ce risque a été transféré à la compagnie d'assurance. Et c'est la caractéristique phare des annuités.
Trois: Il y a une chose qu'une rente est vraiment bonne
Il y a une chose dont une rente est excellente.
C'est pour couvrir le risque de longévité; le risque que vous pourriez survivre à votre revenu.
Pour les clients qui veulent se protéger contre ce risque, les rentes immédiates, l'assurance longévité, les rentes différées à prime unique et les rentes variables assorties d'une garantie de retrait ou d'une garantie de revenu devraient être évaluées et prises en compte.
Pourquoi une rente est-elle si efficace pour protéger contre le risque de longévité? À cause de quelque chose appelé crédits de mortalité. Dans n'importe quel groupe de personnes à un âge donné, certains vont vivre longtemps et d'autres non. Si vous achetez votre rente de revenu à l'âge de 70 ans ou plus, les sociétés de rente peuvent vous offrir un paiement plus élevé; quelque chose qui s'apparente à un taux de rendement plus élevé en raison du fonctionnement de ces crédits de mortalité. C'est une autre façon d'obtenir un rendement potentiellement plus élevé sur votre argent, mais la plupart des gens ne le verront pas de cette façon.
Quatre: Quoi faire attention aux annuités
Les rentes peuvent être restrictives et coûteuses lorsqu'elles sont utilisées de façon inappropriée. La chose à garder à l'esprit: une rente est un outil. C'est tout. Si vous parlez à quelqu'un qui gagne son argent en vendant des rentes, ils vont exposer les avantages de leur outil. Si vous parlez à quelqu'un qui ne peut pas gagner de l'argent en vendant des rentes, ils vont vous dire pourquoi vous ne devriez jamais en acheter un.
Si vous parlez à quelqu'un qui gagne de l'argent en prodiguant des conseils objectifs, il vous aidera à décider si la bonne rente vous procurera un avantage et vous aidera à la comparer à d'autres options.
Cinq: Qui achète une rente
Dans de nombreux sondages, les retraités à venir disent que leur première crainte à la retraite est à court d'argent. Une assurance de rente immédiate ou de longévité est le choix parfait pour se protéger contre ce résultat. Et pourtant peu de gens les achètent.
Pourquoi est-ce? Cela n'a pas de sens.
Je pense que les gens ne comprennent pas les produits et, honnêtement, je pense que beaucoup de gens pensent qu'ils ne vivront pas aussi longtemps.
Pas moi. Je suis fasciné par le monde et les choses que les humains font. Je veux voir le plus possible. Une rente sera probablement un bon choix pour moi.
Et vous?