Ce qu'il faut savoir avant d'acheter une rente immédiate

Une rente immédiate est un outil de gestion des risques

Une rente immédiate vous versera un revenu mensuel garanti. Images Comstock

Une rente immédiate est un outil pour assurer un revenu régulier. Il est le plus souvent utilisé pour fournir un revenu cohérent pour les retraités. Si c'est un bon choix pour vos besoins particuliers, cependant, dépend de votre situation.

Qu'est-ce qu'une rente immédiate?

Une rente est un produit financier contractuel. Dans la plupart des cas, il accepte et fait croître les fonds d'un individu et verse ensuite un montant convenu chaque année.

Dans certains cas, les rentes sont financées au cours des années avant qu'il commence à payer. Une rente de paiement immédiate, cependant, est achetée avec un seul paiement forfaitaire, puis commence à payer immédiatement.

Imaginez, par exemple, vendre votre maison et mettre le montant total dans une annuité immédiate. Vous auriez alors un revenu convenu pour un certain nombre d'années ou même pour le reste de votre vie. Vous n'auriez toutefois pas la possibilité d'investir ou de dépenser votre argent d'une autre manière.

Ce que les rentes immédiates font et n'offrent pas

Les rentes sont une forme d'assurance et l'assurance est un outil de gestion des risques et non un investissement. Lorsque vous achetez une rente immédiate, vous assurez un résultat particulier, et non un investissement. Le résultat que vous achetez est un revenu à vie. La clé pour utiliser correctement une rente immédiate est de comprendre ce que vous assurez et comment évaluer la prestation.

Lorsque vous achetez une rente immédiate, vous concluez un contrat avec une compagnie d'assurance pour acheter un flux de revenu garanti. La compagnie d'assurance calcule le montant du revenu mensuel qu'ils peuvent fournir en fonction de plusieurs facteurs tels que:

Calcul du risque et de l'opportunité: types de rentes immédiates

Vous aurez plusieurs choix lorsque vous achetez une rente immédiate. Voulez-vous maximiser vos revenus maintenant, ou accepteriez-vous un versement inférieur pour un revenu qui augmenterait avec l'inflation? Si vous voulez le plus de revenus aujourd'hui, une option de paiement fixe est la meilleure. Si vous voulez un revenu qui augmente avec l'inflation, vous devrez prendre moins de revenu mensuel maintenant.

Voulez-vous un paiement fixe et garanti, ou préférez-vous un paiement variable qui a le potentiel de monter si les marchés augmentent? Avec un paiement variable, le montant mensuel peut avoir un montant minimum garanti avec une partie du paiement liée à un indice boursier, ou la totalité du montant du paiement peut être basée sur la performance sous-jacente des fonds d'actions et d'obligations.

Explorez les différents types de paiements de rente avant d'acheter. Comme le but d'une rente est la gestion du risque, le paiement garanti fixe est ce que je préfère.

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Lorsque vous achetez une rente immédiate, vous devrez choisir la durée de la rente , ce qui déterminera la durée de votre revenu garanti.

Une certaine rente à terme aura un flux de revenu qui dure un certain nombre d'années, tandis qu'une rente viagère offre un revenu garanti tant que vous êtes en vie. Il existe des options de vie conjointes, qui payent tant qu'au moins un propriétaire de rente est en vie. Il y a aussi des options qui procurent un remboursement de capital, donc si vous décédez avant que le montant total que vous avez investi dans le produit ait été remboursé, tout solde restant ira à vos héritiers.

Plus vous êtes âgé, plus le revenu mensuel est élevé. Les compagnies d'assurance utilisent des tables actuarielles pour calculer votre espérance de vie. Plus vous êtes âgé, moins vous attendez d'années de vie. Les paiements sont donc plus élevés si vous attendez plus longtemps pour acheter votre rente. Les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes, de sorte que les taux de rémunération des femmes sont inférieurs à ceux des hommes.

Taux de rente immédiate

De nombreux sites de rentes présentent des taux de rente immédiate souvent appelés un taux de versement . Ce n'est pas la même chose que le taux de rendement ou le rendement. Vous ne devez pas utiliser un taux de versement de rente immédiate ou un taux de rendement calculé pour le comparer à d'autres placements. Vous achetez des annuités pour les garanties, pas pour les retours. Plus vous vivez, plus le rendement de la rente sera élevé. Vous pouvez comparer un taux de rente d'une entreprise à celui offert par une autre entreprise.

Lorsqu'il est utilisé dans le cadre d'un plan de revenu de retraite holistique, le revenu mensuel d'une rente immédiate signifie que les autres capitaux que vous pourriez avoir peuvent être investis à long terme. Au fil du temps, une rente immédiate peut créer plus de richesse totale. Cela crée également de la sécurité. Ces éléments ont une valeur qui ne peut être mesurée en regardant strictement un taux de rendement.

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Un droit de rente est-il pour vous?

Voici quatre questions que vous pouvez utiliser pour décider si ce produit vous convient.

  1. Préférez-vous la sécurité et les garanties sur des options moins certaines?
  2. Est-ce que moins de 50% de vos dépenses de retraite prévues sont couvertes par des sources de revenus garantis telles que la sécurité sociale et les pensions?
  3. Êtes-vous en bonne santé et pensez-vous qu'il y a de fortes chances que vous viviez plus longtemps que l'espérance de vie moyenne?
  4. Êtes-vous préoccupé par le fait de dépenser trop tôt à la retraite, de manquer d'argent plus tard et de protéger votre avenir de toute mauvaise décision due au déclin cognitif?

Si vous avez répondu oui à l'une des questions ci-dessus, une rente immédiate peut avoir sa place dans votre régime de revenu de retraite. Assurez-vous de diversifier vos achats de rentes auprès des compagnies d'assurance et au fil du temps.

Que faire si je ne veux plus la rente?

Avec la plupart des rentes immédiates, vous ne pouvez pas changer d'avis une fois le contrat acheté. Par exemple, si vous recevez votre flux de revenu depuis deux ans et que vous changez soudainement d'avis, vous ne pouvez pas annuler le flux de revenu et récupérer votre capital restant. Si vous avez décidé que vous deviez absolument avoir une somme d'argent, vous pourriez être en mesure de trouver une entreprise extérieure, comme JD Wentworth, pour vous acheter votre revenu à un prix réduit. Ou vous pouvez essayer un site Web comme QuoteMeAPrice qui recueillera des offres sur votre rente.