La dette de votre carte de crédit est-elle supérieure à la moyenne?
La dette moyenne par carte de crédit par ménage américain était de 8 182 $ en février 2018, soit 1,03 billion de dollars en dette de cartes de crédit, divisée par 126 millions de ménages américains. C'est 0,2% de plus que le mois précédent. Il dépasse le record de 1,02 billion de dollars atteint en avril 2008.
La dette moyenne par carte de crédit par adulte (il y en a 326 millions) est de 3,1 $. Mais, si vous comparez votre dette de carte de crédit à l'Américain moyen, c'est un peu bas.
Le sondage de Credit Cards.com révèle que la dette de carte de crédit par adulte porteur de carte est de 5 323 $.
Bien sûr, certaines personnes paient leurs cartes de crédit chaque mois. Si vous êtes l'un d'entre eux, c'est bon pour vous! Leur dette moyenne par mois est de 1 154 $. C'est beaucoup, beaucoup moins que la dette moyenne de 7 527 $ pour quelqu'un qui ne rembourse pas.
Une fois que vous avez atteint ce niveau, il est difficile de le rembourser, et cela empire habituellement. L'endettement moyen d'une personne qui s'est adressée à un conseiller en crédit est de 24 000 $. C'est habituellement sur cinq cartes différentes, et c'est 60 pour cent de leur revenu total pour l'année.
Définition
La dette de carte de crédit est la partie de la dette de consommation que vous êtes censé rembourser chaque mois. Pour cette raison, il est également connu sous le nom de dette renouvelable. Il y a aussi des prêts bancaires et des prêts de sociétés de financement qui sont considérés comme de la dette renouvelable, même si ce sont des dettes de carte de crédit. La dette des consommateurs comprend également les prêts automobiles et les prêts pour études.
Causes
La plupart des gens supposent que les acheteurs accumulent la dette de carte de crédit dans les beuveries massives de magasinage. Et, en fait, les détaillants font la promotion de l'utilisation des cartes de crédit à titre de commodité pour leurs clients.
Mais la première cause de faillite est le coût des soins de santé . La plupart des gens cherchent d'abord leurs cartes de crédit pour payer leurs factures médicales imprévues.
Quand ils constatent qu'ils ne peuvent pas rembourser les coûts élevés, alors les taux d'intérêt commencent à monter. Les plans de santé déductibles plus élevés d'aujourd'hui n'aident pas. Beaucoup de gens doivent ajouter 2 000 $ à 5 000 $ à leur dette de carte de crédit avant que l'assurance couvre les frais médicaux.
La Loi sur la protection de la faillite de 2005 était une autre raison importante de l'augmentation de la dette de carte de crédit. La loi rend intentionnellement plus difficile la déclaration de faillite. C'était bon pour les banques et les créanciers, mais cela a eu un effet désastreux et désastreux sur la famille moyenne. Ils ont été contraints d'accumuler des dettes de carte de crédit pour payer leurs factures quotidiennes.
La situation s'est aggravée en 2008 lorsque les prix de l'essence ont grimpé à près de 5,00 $ le gallon. Les conducteurs de VUS ont payé 200 $ seulement pour remplir leurs réservoirs. Les propriétaires qui avaient épuisé leurs cartes de crédit ont ensuite utilisé des prêts sur valeur domiciliaire et des lignes de crédit. Ce fut l'un des facteurs qui a créé la crise financière de 2008 . Lorsque les prix du logement ont chuté, les propriétaires n'avaient aucune équité dans leurs maisons. Beaucoup, confrontés à des factures écrasantes, ont été forcés de s'éloigner, laissant leurs maisons par défaut.
Histoire de la dette de carte de crédit
La dette de carte de crédit nationale a dépassé 1 billion de dollars en 2008. Cela représentait en moyenne 8 299 $ en dette de carte de crédit par ménage.
Il représentait plus d'un tiers (38%) de la dette totale des consommateurs américains.
| Mois | Dette de carte de crédit | Pourcentage de la dette totale |
|---|---|---|
| Dec 2007 | 1 001 625 $ | 38,4% |
| Jan 2008 | 1 008 309 $ | 38,5% |
| Fév | 1 015 092 $ | 38,5% |
| Mar | 1 018 108 $ | 38,5% |
| Avr | 1 020 697 $ | 38,4% |
| Mai | 1 020 027 $ | 38,4% |
| Juin | 1 020 483 $ | 38,3% |
| Juil | 1 019 693 $ | 38,3% |
| Août | 1 017 703 $ | 38,3% |
| Sep | 1 012 608 $ | 38,1% |
| Oct | 1 016 902 $ | 38,2% |
| Nov | 1 010 902 $ | 38,1% |
| Déc | 1 003 997 $ | 38,0% |
| Jan 2009 | 1 006 740 $ | 38,0% |
Le seul autre moment où les Américains comptaient si lourdement sur la dette de carte de crédit était à la fin des années 1990. Il était d'environ 41% du total. Il n'a pas chuté trop pendant la récession, tombant à 36% de la dette totale des consommateurs.
Aujourd'hui, la dette sur les cartes de crédit est tombée à un niveau plus raisonnable de 26,7% de la dette totale. C'est en partie le résultat du Dodd-Frank Wall Street Reform Act . Il a augmenté la réglementation bancaire, les obligeant à resserrer les normes de carte de crédit.
L' Agence de protection financière des consommateurs a créé plus de garanties pour ceux qui utilisent des cartes de crédit. La dernière fois que les Américains se sont appuyés sur la dette de carte de crédit était à la fin des années 1980 et au début des années 1990.