À l'approche du Nouvel An, il est temps d'examiner votre plan successoral
Votre plan successoral peut évoluer au fur et à mesure que vous vivez des changements dans votre vie et planifier un examen régulier de votre régime est un bon moyen de s'assurer qu'il continue de répondre à vos besoins.
À la fin de l'année, vous pourriez revoir vos investissements, votre budget ou d'autres états financiers. C'est aussi le bon moment pour jeter un regard neuf sur votre plan successoral et s'attaquer aux tâches en retard.
Passez en revue vos bénéficiaires
Votre plan successoral contient certains actifs dont vous pourriez avoir nommé des bénéficiaires . Par exemple, vous avez peut-être nommé votre conjoint comme bénéficiaire d'une police d'assurance-vie ou vers vos comptes de retraite. Vous pouvez également nommer les bénéficiaires dans votre testament pour vous assurer qu'ils reçoivent les actifs que vous souhaitez leur laisser.
Prenez un peu de temps avant l'année pour revoir les désignations de vos bénéficiaires. Si vous divorciez, par exemple, vous voudriez mettre à jour vos informations de bénéficiaire avec votre 401 (k) ou votre assurance-vie; Sinon, votre ex-conjoint aurait toujours droit à ces prestations si vous décédez. Et si vous vous êtes marié, vous voudrez ajouter votre conjoint sur tous les comptes qui permettent aux bénéficiaires désignés.
Vous devriez également vérifier les bénéficiaires que vous avez inclus dans votre testament pour vous assurer qu'aucun changement n'est nécessaire.
Inventaire de vos actifs
Si vous avez acquis de nouveaux actifs au cours de l'année, tels que des biens immobiliers, des œuvres d'art ou des objets de collection, ou en avez vendu d'autres, vos documents de planification successorale doivent refléter ces changements. Au minimum, vous devrez peut-être mettre à jour votre testament à la fin de l'année pour tenir compte des actifs que vous avez ajoutés ou retirés de votre succession.
Vous devrez peut-être faire de même si vous avez créé une fiducie de revenu pour certains de vos actifs.
Par exemple, si vous avez acheté une maison de vacances, vous devez transférer sa propriété à votre fiduciaire pour qu'elle soit incluse dans la fiducie. Pendant que vous faites des ajouts à des actifs en fiducie ou que vous mettez à jour votre testament, prenez le temps de revoir votre choix de fiduciaire ou d'exécuteur testamentaire , ainsi que vos souhaits quant à la façon dont vous souhaitez gérer les actifs couverts par les deux documents.
Mettre à jour les documents de votre procuration
Une procuration donne à quelqu'un d'autre la capacité d'agir en votre nom dans certaines situations. Une procuration financière donne à la personne que vous choisissez le contrôle de vos affaires financières. Une procuration de soins de santé donne à votre agent le pouvoir de prendre des décisions médicales pour vous si vous êtes temporairement incapable ou inconscient. Une procuration durable est utilisée dans les situations où vous devenez mentalement incompétent à la suite d'une maladie ou d'une blessure.
Ces documents sont importants pour la planification successorale car ils peuvent être utilisés pour couvrir à peu près n'importe quelle éventualité, tout en s'assurant que votre succession est gérée selon vos souhaits. Selon votre situation, vous ne pouvez avoir qu'un seul type de procuration, ou les trois.
À la fin de l'année, il est judicieux d'examiner les documents de procuration que vous avez en place pour voir s'il existe des lacunes à combler. Vous devriez également revoir votre choix d'agent pour chacun d'eux afin de s'assurer qu'ils sont toujours un choix approprié.
Créer un plan de succession numérique si vous n'en avez pas
La planification successorale est en grande partie axée sur la planification d'actifs tangibles, tels que les biens que vous possédez, les investissements, les comptes bancaires, les objets de famille et d'autres objets de valeur. Mais, votre plan successoral devrait également inclure des dispositions pour vos actifs numériques. Cela inclut des choses comme:
- Comptes mail
- Comptes de médias sociaux
- Comptes bancaires et d'investissement en ligne
- Photos ou documents que vous avez stockés en ligne
- Un site personnel ou professionnel que vous possédez
- Copyrights, brevets et marques déposées
- Monnaie numérique
Certains actifs numériques ont une valeur financière, tandis que d'autres ont une valeur purement personnelle.
Dans tous les cas, votre programme de planification successorale devrait indiquer comment vous voulez que ces biens soient gérés si vous décédez et qui est responsable de prendre soin d'eux. Cela est particulièrement important si vous avez des actifs financiers dans des comptes bancaires ou d'investissement en ligne auxquels vos proches auront besoin d'avoir accès. Certains États, mais pas tous, ont des lois relatives aux actifs numériques et comment ils peuvent être inclus dans un plan successoral. Un avocat de planification successorale peut offrir des conseils sur ce que la loi spécifie dans votre état.
Impliquer la famille dans la discussion sur la planification successorale
À l'approche de la saison des fêtes, passer du temps avec sa famille est probablement une priorité. Si vous avez apporté quelques modifications à votre plan successoral, vous pouvez planifier une conversation en famille pour passer en revue les modifications. C'est aussi un bon moment pour permettre aux membres de votre famille de soulever toutes les questions qu'ils pourraient avoir au sujet de votre plan successoral. En plus d'acheter des cadeaux ou de se réunir pour le souper, discuter des questions de planification successorale peut devenir une tradition de vacances durable et utile.