Ils ne sont pas pour tout le monde
Un avocat de la planification successorale qui recommande une fiducie de vie révocable à 100 % des clients rend un très mauvais service, tout comme un avocat de la planification successorale qui les rejette et recommande le dernier testament à 100% des clients rend un très mauvais service.
Alors, comment pouvez-vous déterminer si vous avez vraiment besoin d'un Trust Living Revocable? En général, les avocats spécialisés en planification successorale recommandent à Revocable Living Trusts deux raisons fondamentales: éviter la tutelle supervisée par le tribunal qui prend du temps et coûte cher si vous devenez mentalement inapte et éviter une procédure d' homologation longue et coûteuse après votre décès. Mais en dehors de ces deux raisons fondamentales de recommander une fiducie de vie révocable, il y a quelques questions supplémentaires énumérées ci-dessous que votre avocat en planification successorale devrait vous demander de déterminer si une fiducie est en fait juste pour vous. En considérant vos réponses à ces questions ainsi que les raisons fondamentales pour lesquelles vous utiliserez une Fondation Vivante Révocable comme fondement de votre plan successoral, vous aurez alors suffisamment d'informations pour déterminer si une Fiducie Vivant Révocable est réellement ce dont vous avez besoin.
5 questions que votre avocat en planification successorale devrait demander pour déterminer si une fiducie révocable est bon pour vous
Quels types d'actifs possédez-vous?
Si tout ce que vous avez sont quelques comptes bancaires, une assurance-vie et un 401 (k), puis une Revocable Living Trust sera probablement exagéré. À tout le moins, vous aurez besoin d'une bonne procuration durable et d'une directive médicale anticipée pour donner à quelqu'un l'autorité de gérer vous et vos finances si vous devenez inapte.
Vous aurez aussi besoin d'un testament et d'un testament pour traiter vos comptes bancaires après votre décès, à moins que vous ne puissiez les rendre « payables au décès ». Vérifiez auprès de votre banque pour être sûr.
Et si vous possédez des biens immobiliers aussi? Une bonne procuration durable permettra à votre agent nommé dans le document de traiter votre bien immobilier si vous devenez inapte, et un nombre croissant d'états reconnaissent le transfert sur les actes de décès , les actes de bénéficiaire ou les actes de succession améliorés qui permettront à votre bien immobilier pour éviter l'homologation après votre mort. Mais si vous possédez des biens immobiliers dans un état qui ne reconnaît pas ce type d'acte, alors une fiducie de vie révocable sera probablement nécessaire pour éviter l'homologation de votre bien immobilier. Si l'homologation sera nécessaire est déterminée par la valeur de l'immobilier au moment de votre décès et la loi de l'État applicable.
Possédez-vous une entreprise?
Quand il s'agit d'une entreprise familiale, c'est là où une fiducie de vie révocable dépasse de loin la valeur de la dernière volonté et testament. Pourquoi? Parce que votre Fiducie Vivante Révocable a un intérêt commercial, votre successeur peut continuer à gérer l'entreprise si vous devenez inapte ou si vous décédez. Ce n'est pas le cas avec un testament, car un représentant personnel devra être nommé par la Cour des successions, ce qui peut prendre plusieurs semaines, voire plusieurs mois.
En outre, votre représentant personnel aura très probablement besoin de l'approbation du tribunal des successions pour continuer à gérer votre entreprise au-delà de quelques mois après votre décès ou la vente de l'entreprise.
Voulez-vous inclure les bénéficiaires mineurs?
Si vous voulez que des bénéficiaires mineurs (personnes de moins de 18 ans) héritent d'une partie ou de la totalité de votre succession, vous pouvez créer une fiducie testamentaire à leur profit dans le dernier testament ou une fiducie révocable. Mais pour établir d'abord la fiducie testamentaire, puis régler les changements futurs dans les fiduciaires ou les changements de circonstances, une fiducie testamentaire créée dans le dernier testament sera sujette à la surveillance d'une cour successorale, alors qu'une fiducie testamentaire créée dans une fiducie révocable Living Trust ne le fera pas.
Indépendamment, ne nommez pas les bénéficiaires mineurs comme étant payables sur les bénéficiaires de décès ou les bénéficiaires de l' IRA ou de 401 (k) puisque la tutelle d'un mineur supervisé par le tribunal devra être établie pour le mineur jusqu'à ce qu'ils atteignent 18 ans.
Êtes-vous préoccupé par la confidentialité?
Une fois qu'il est classé pour l'homologation, le testament et Testament devient un document public que tout le monde peut lire. En dehors de cela, la majorité des dossiers d'homologation sont des documents publics que tout le monde peut lire, et ces documents énuméreront les noms de vos héritiers et leurs adresses, ce que vous possédiez lorsque vous êtes décédé et à qui vous devez de l'argent.
D'un autre côté, une Revocable Living Trust est un document privé qui ne devient pas un dossier judiciaire public. Cela signifie que les seules personnes qui ont le droit de voir une copie de votre fiducie après votre décès sont les fiduciaires bénéficiaires et successeurs que vous avez nommés dans la convention de fiducie. Ainsi, les termes de la fiducie, les bénéficiaires de la fiducie, ce que la fiducie possède, et les noms des fiduciaires successeurs peuvent être gardés secrets des regards indiscrets de parents, d'amis et de voisins curieux.
Êtes-vous préoccupé par un testament?
Alors que certains avocats peuvent considérer une Revocable Living Trust comme une excellente stratégie pour éviter un testament - après tout, la confiance est un document privé, non? - En réalité, dans de nombreux États, une volonté qui passe par l'homologation est le meilleur choix. Pourquoi? Parce que dans certains États, lorsqu'un testament est homologué, les candidats peuvent être informés des procédures d'homologation, ce qui limite la période au cours de laquelle ils peuvent déposer un testament très rapidement (habituellement un mois ou deux seulement). D'autre part, la période de temps pour contester une fiducie est généralement beaucoup plus longue - de six mois à plusieurs années - ce qui donne au candidat à la confiance potentiel beaucoup de temps pour ragoût et d'enquêter si elles ont un cas et ensuite déposer leur procès à la dernière minute.
Alors, avez-vous vraiment besoin d'une fiducie de vie révocable?
Comme vous pouvez le voir, demander si vous avez besoin d'une fiducie de vie révocable ne mène pas à une réponse rapide et simple. Donc, si un avocat de planification successorale vous dit dans quelques minutes de vous rencontrer que vous avez besoin, ou n'avez pas besoin, d'une fiducie de vie révocable, obtenir une deuxième opinion.