Il y a certains autres conducteurs qui doivent être spécifiquement énumérés sur votre politique afin qu'une couverture complète s'applique. Qui ces gens dépendent à la fois de votre assureur spécifique et l'état dans lequel vous vivez.
En outre, certains pilotes doivent être spécifiquement exclus de votre contrat. Dans la plupart des cas, les conducteurs exclus sont ceux que vous souhaitez volontairement avoir exclus de la couverture. Cependant, il y a des moments où c'est l'assureur qui veut l'exclusion, ce qui conduit à cette question: une compagnie d'assurance automobile peut-elle obliger un assuré à exclure un conducteur de la couverture?
Qu'est-ce qu'un "conducteur exclu"?
Comme indiqué ci-dessus, votre police d'assurance automobile, généralement parlant, suit la voiture et s'étend donc à toute personne utilisant votre véhicule avec votre permission. Cependant, pour déterminer les coûts des primes, les assureurs veulent savoir qui conduira probablement votre voiture de façon relativement régulière. Cela inclut vous (l'assuré désigné), votre conjoint et tous les autres membres de votre famille qui ont un permis de conduire vivant sous votre toit. Alors, que se passe-t-il quand un de ces parents est un conducteur particulièrement mauvais avec beaucoup de violations mobiles, DUI, accidents ou réclamations ?
Ou, dans un cas plus probable, lorsqu'un membre de votre ménage est assuré par quelqu'un d'autre ou est un très jeune ou vieux (ou comme les assureurs pensent d'eux, risqué) conducteur sous licence qui vit avec vous mais ne conduira pas votre voiture?
Dans la plupart des cas, vous avez deux options: payer des primes plus élevées (parfois beaucoup plus élevées) ou les exclure de votre police.
Lorsque vous excluez un conducteur particulier de votre assurance, vous promettez explicitement à l'assureur que le conducteur exclu n'a pas la permission et ne sera en aucun cas autorisé à conduire le véhicule assuré. Par conséquent, l'assuré ne devrait pas avoir à payer le taux de prime plus élevé qu'il aurait autrement dû payer si le conducteur n'était pas exclu de la police.
Puis-je vraiment être forcé d'exclure un conducteur de ma politique?
La réponse dépend de la façon dont vous définissez "forcé". Les assureurs ne peuvent pas vous forcer à «faire une offre que vous ne pouvez pas refuser», comme dans le célèbre film. Ils peuvent, cependant, vous faire sentir comme si vous étiez contraint à une exclusion en vous facturant un taux de prime trop élevé ou en menaçant d'annuler votre contrat si vous n'acceptez pas l'exclusion. Le raisonnement de l'entreprise est simple. Les mauvais conducteurs sont risqués à assurer, ce qui signifie qu'ils sont beaucoup plus susceptibles de coûter plus cher à un assureur que vous payez en primes dans les paiements de réclamation. Cela, à son tour, fait de vous, en tant que preneur d'assurance, une proposition plus risquée à couvrir. Il est donc préférable pour eux d'annuler simplement votre politique plutôt que de prendre le conducteur plus risqué. Comme ils disent aussi dans ce même film célèbre, "Ce n'est pas personnel.
C'est juste une affaire. "
Que puis-je faire si ma compagnie d'assurance insiste sur une exclusion?
Bien que vous deviez avoir une assurance pour conduire une voiture sur la route, heureusement, personne ne vous oblige à utiliser votre assureur pour le faire - et grâce à eux, il n'y a aucune loi stipulant qu'ils doivent permettre à tout le monde dans votre assurance politique. Sachant que vos primes d'assurance sont plus élevées en raison de la couverture d'un conducteur à risque, vous pouvez être heureux de les exclure de votre police. Le plus souvent cependant, la personne dont nous parlons est un parent proche, peut-être un conjoint ou un enfant - quelqu'un que vous voulez et que vous devrez peut-être autoriser à conduire votre véhicule. Par conséquent, si votre assureur insiste sur une exclusion de votre police, vous devrez trouver une autre solution.
La première chose à essayer est de magasiner.
Juste parce que votre assureur actuel demande une exclusion ne veut pas dire que tous les autres le feront. En fait, il y a de très bonnes chances que vous en trouviez au moins quelques-uns prêts à vous assurer sans l'exclusion. Vous allez probablement finir par payer une prime assez élevée, mais si rester avec votre assureur actuel signifie exclure quelqu'un que vous ne voulez pas exclure, c'est probablement votre seule alternative.