De nombreux plans de bronze et d'argent achetés sur les bourses sont également admissibles à la HSA.
Réduire les taxes maintenant et accumuler des économies pour payer les soins de santé maintenant ou plus tard
Les comptes d'épargne santé offrent une protection indispensable pour aider à payer les dépenses de santé actuelles et futures. HSA peut également vous bénéficier en réduisant vos impôts sur le revenu. Vous pouvez cotiser jusqu'à 3 350 $ pour une couverture individuelle et jusqu'à 6 650 $ pour une couverture familiale pour 2015. Si vous avez 55 ans ou plus, vous devez verser une contribution de 1 000 $ supplémentaire jusqu'à l'âge de 65 ans. ou plus âgés et non inscrits dans l'assurance-maladie, vous pouvez tous deux faire une contribution de rattrapage. Cependant, les contributions de rattrapage double doivent être faites dans la HSA respective de chaque conjoint.
Vous pouvez estimer les économies d'impôt potentielles d'une contribution à un compte d'épargne santé en utilisant cette calculatrice ou le TaxCaster de TurboTax.
Vous avez jusqu'à la date limite de production des déclarations de revenus pour contribuer à votre HSA si vous n'avez pas déjà versé vos cotisations pour l'année d'imposition en cours
La majorité des participants à la HSA préfèrent la facilité et la commodité des retenues sur la paie.
La plupart des gens ne reconnaissent pas la capacité de faire des contributions directes à une HSA en dehors du travail. Vous pouvez contribuer directement à une HSA en écrivant simplement un chèque ou en mettant en place des transferts automatiques à partir de votre compte bancaire. Vous pouvez même choisir d'utiliser une autre banque HSA. N'oubliez pas de déterminer combien vous pouvez ajouter à votre HSA pour inclure les contributions faites par votre employeur en 2015 avec vos cotisations pour l'année d'imposition 2015.
Les cotisations Hsa réduisent votre revenu imposable
Les cotisations à un compte d'épargne santé sont considérées comme une déduction «au-dessus de la ligne». En conséquence, cela peut aider à réduire votre revenu brut ajusté (AGI) et pourrait même vous aider à bénéficier d'autres déductions et crédits qui dépendent de votre AGI. Un autre avantage supplémentaire est que vous n'avez pas à détailler les déductions sur une déclaration de revenus pour réclamer la déduction HSA.
Les comptes d'épargne santé offrent essentiellement une triple exonération d'impôt. Vos cotisations à la HSA réduiront votre revenu imposable aujourd'hui, augmenteront votre impôt différé et pourront être retirées en franchise d'impôt tant que vous l'utiliserez pour des dépenses liées à la santé. Les inquiétudes croissantes quant à la hausse des coûts des soins de santé font des HSA un outil de planification financière précieux pour économiser sur les coûts des soins de santé, maintenant et pendant la retraite.
Les comptes d'épargne santé n'ont pas de disposition «Utilisez-le ou perdez-le»
Cela diffère considérablement des comptes de dépenses flexibles (RTA) qui n'offrent qu'un report limité des actifs d'une année à l'autre. En conséquence, vous pouvez choisir de laisser des fonds HSA dans votre compte aussi longtemps que possible. Les comptes d'épargne santé peuvent également offrir une variété d'options de placement pour aider votre argent à croître.
La possibilité de faire croître vos fonds HSA dans un compte à impôt différé constitue une façon intelligente de compléter votre épargne-retraite.
Contrairement aux contributions IRA déductibles , les comptes d'épargne santé n'ont pas de limitations de revenus. L'exigence principale de contribuer à une HSA est que vous deviez avoir été couvert par un plan d'assurance santé à franchise élevée avec un compte d'épargne santé qui lui est rattaché au cours de l'année d'imposition 2015. Toutefois, il est également important de se rappeler que les cotisations de la HSA doivent être faites avant la date limite de dépôt des déclarations de revenus (le 18 avril 2016), même si vous déposez une prolongation.
Si la HSA n'est pas utilisée pour des frais médicaux admissibles, vous devrez alors payer des impôts ordinaires sur la distribution plus une pénalité de 20% si elle est prise avant 65 ans. Une façon de voir cela est comme si la HSA est une taxe ... différé 401 (k) avec une pénalité de retrait anticipé de 20% jusqu'à l'âge de 65 ans MAIS avec l'avantage supplémentaire des distributions libres d'impôt si l'argent est utilisé pour les frais médicaux admissibles.
Si vous êtes assez chanceux pour avoir une bonne santé et de faibles dépenses médicales, vous devez simplement attendre jusqu'à l'âge de 65 ans pour éviter la pénalité de retrait anticipé.
De nombreux planificateurs financiers recommandent de tirer pleinement parti des contributions HSA après la construction de votre fonds d'urgence et d'obtenir le match dans le plan de votre employeur. La HSA est le seul type de compte qui offre à la fois des avantages avant impôt et non imposables. Il fournit également des fonds pour aider à payer pour les dépenses de santé qui sont généralement une préoccupation majeure une fois que vous atteignez la retraite. En fait, il est souvent recommandé de payer les frais de soins de santé, si possible, afin de permettre à votre HSA de continuer de croître en franchise d'impôt pour la retraite .