Pour ceux qui prévoient - ou espèrent - prendre un jour leur retraite, Vanguard a récemment généré de nombreux conseils utiles. Dans un billet de blog, la société de courtage a demandé à des retraités et à ceux qui allaient bientôt être retraités: «Si vous aviez un« do-over », que feriez-vous différemment pour vous préparer à la retraite?
La question a suscité plusieurs centaines de réponses. Voici quelques-uns des principaux regrets, des réponses représentatives et des idées pour éviter de faire les mêmes erreurs.
Ne commence pas à investir plus tôt
John L. a déploré le fait qu'il n'ait pas commencé à investir avant d'avoir presque 40 ans. "J'ai maintenant 55 ans et je suis en bonne forme, mais je serais bien mieux si j'avais commencé dans la vingtaine. Le pouvoir de la combinaison est une force impressionnante, mais il fonctionne mieux sur plusieurs décennies. "
L'emporter? Le temps fait une énorme différence dans vos retours sur investissement. Par exemple, si vous investissez 200 $ par mois pendant 50 ans et obtenez un rendement annuel moyen de 7%, vous vous retrouverez avec plus d'un million de dollars. Mais si vous investissez plutôt pendant 40 ans, en supposant le même montant d'investissement mensuel et le même rendement annuel moyen, vous vous retrouverez avec environ la moitié de ce montant.
Prendre des décisions d'investissement mal éclairées
Roger B a déclaré: «Au début, j'étais« vendu »quelques abris fiscaux immobiliers et, bien sûr, j'ai perdu tous ces investissements. Je les ai compris quand le vendeur était dans la pièce, mais dès qu'ils sont partis, j'ai compris.
L'emporter? Ne prenez pas de décisions d'investissement aléatoires ou spontanées. Au lieu de cela, déterminez votre allocation d'actifs optimale et construisez votre portefeuille en conséquence. S'assurer que votre portefeuille a les bonnes affectations d'actions / obligations en fonction de votre temps d'investissement et de votre tempérament est l'une des clés les plus importantes pour votre succès d'investissement.
Investir trop lourd dans l'action de votre employeur
Un lecteur qui parle de «Cracking Retirement» a regretté: «J'ai investi mes économies pendant 20 ans dans l'entreprise pour laquelle je travaillais. Cela a donné un bon dividende et semblait bien se porter. Puis est venu le crash 2008 ... Nous avons fini par perdre une bonne somme à six chiffres. "
L'emporter? Si votre employeur cessait ses activités, il serait assez difficile de perdre votre emploi. Perdre une grande partie de votre épargne-retraite aussi parce que vous avez investi massivement dans son stock serait brutal. Pour gérer ce risque, ne détenez pas plus de 10% de votre portefeuille dans les actions de votre employeur.
Opter pour un IRA traditionnel ou 401 (k) au lieu d'un Roth
SS a dit: "En plus d'être diversifié dans les classes d'actifs, j'aurais dû aussi être diversifié dans les types de taxes, c'est-à-dire que la plupart de mes fonds sont dans un plan 401 (k) traditionnel, donc maintenant tout ce que je retirer est taxable. "
L'emporter? Lorsque vous êtes dans les premiers stades de votre carrière et que votre revenu vous met dans une tranche d'imposition faible, un Roth peut être particulièrement avantageux. Quand vous êtes plus loin dans votre carrière et gagnez plus, un 401 (k) traditionnel ou IRA peut être meilleur. Cependant, savoir ce qui est vraiment le meilleur exige de connaître non seulement votre tranche d'imposition actuelle, mais la tranche que vous serez dans la retraite aussi bien.
Puisque vous ne pouvez pas prédire cela, il peut être préférable de contribuer à un traditionnel 401 (k) / IRA et un Roth.
Prendre la sécurité sociale trop tôt
Judith A. a déclaré: «Quand j'ai pris ma retraite, j'ai fait l'erreur de prendre ma sécurité sociale à l'âge de 62 ans, ne réalisant pas combien plus j'obtiendrais chaque mois si j'attendais.
L'emporter? Pour la plupart des gens, il est préférable d'attendre au moins jusqu'à l' âge de la retraite (67 ans pour toute personne née en 1960 ou plus tard) pour demander des prestations de sécurité sociale, alors que le montant de vos prestations sera supérieur de 33% à 62 ans. jusqu'à l'âge de 70 ans, lorsque votre prestation sera la plus élevée.
Se concentrer uniquement sur les aspects financiers de la planification de la retraite
Jim B: "J'étais dans une position professionnelle très visible depuis de nombreuses années et quand il s'est brusquement terminé, je ne savais pas quoi faire."
L'emporter?
Ne te retire pas de quelque chose; se retirer à quelque chose, comme faire du bénévolat avec une organisation qui vous tient à cœur, transformer un hobby en une petite entreprise, ou quelque chose d'autre que vous avez toujours voulu faire.