Apprenez combien vous pouvez contribuer à un IRA en 2016
Il est important de noter qu'un IRA n'est pas un investissement réel, mais un type de compte qui peut être financé avec des actions, fonds communs de placement, ETF, CD, ou d'autres investissements appropriés.
Limite de contribution pour les IRA en 2016
La contribution annuelle maximale pour 2016 est le moindre des 5 500 $ ou 100% du revenu gagné. Les contribuables âgés de 50 ans et plus peuvent contribuer 1 000 $ de plus pour une contribution totale de 6 500 $. Vous pouvez faire une contribution 2016 IRA aussi tard que le 15 avril 2017.
Avant de manquer d'ouvrir un IRA, cependant, décider lequel (traditionnel ou Roth) est bon pour vous.
Un IRA traditionnel:
- Permet de cotiser jusqu'à 70 ans et demi si vous avez un revenu gagné
- Fournit une déduction d'impôt actuel pour les participants admissibles (l'IRS subventionne votre épargne!)
- Permet aux revenus de placement de croître avec report d'impôt (les distributions seront imposées selon votre taux d'impôt sur le revenu normal au moment du retrait)
- Requiert des distributions pour commencer à 70 ans 1/2
Limites de l'IRA déductibles pour 2016
La possibilité de bénéficier d'une déduction fiscale partielle ou totale pour votre contribution IRA dépend de quelques facteurs, y compris votre revenu et si vous participez à un autre régime de retraite fiscalement avantageux. Les limites de revenu changent également avec le temps.
Le montant de la déduction en 2016 continuera d'être éliminé pour les célibataires ou les chefs de famille dont le revenu brut ajusté se situe entre 61 000 $ et 71 000 $, sans changement par rapport à 2015.
Cela signifie que si vous gagnez moins de 61 000 $ et que vous êtes couvert par un régime de retraite au travail ou n'avez pas de régime 401 (k) ou similaire par le travail, vous aurez probablement droit à une déduction complète.
Si votre déclaration de revenus est célibataire ou chef de famille et que votre AGI est supérieur à 61 000 $ mais inférieur à 71 000 $, vous pourriez avoir droit à une déduction partielle. Les personnes dont le revenu est supérieur à 71 000 $ ne seront probablement pas admissibles à une contribution de l'IRA déductible.
Pour les couples mariés qui déposent des déclarations de revenus conjointes et le conjoint qui fait la contribution IRA est couvert par un 401 (k) ou un plan connexe au travail, les déductions commencent à s'éteindre à 98 000 $ et sont plafonnées à 118 000 $.
Si vous n'êtes pas couvert par un lieu de travail 401 (k) mais que votre conjoint est, vous pourriez être admissible à une déduction si votre AGI combiné est inférieur à 183 000 $. La déduction se chiffre entre 184 000 $ et 194 000 $ en 2016, comparativement à 183 000 $ et 193 000 $ en 2015.
Si vous êtes marié et déposez séparément et que vous avez un régime de retraite au travail, vos déductions s'échelonnent entre 0 $ et 10 000 $.
A Roth IRA:
- Autorise les cotisations tant que vous avez gagné un revenu
- Permet aux revenus de placement de croître en franchise d'impôt s'ils sont considérés comme des distributions admissibles (il n'y a pas de déduction fiscale actuelle sur les cotisations, mais les distributions à la retraite ne sont pas imposées)
- Ne nécessite pas de distributions pour commencer par un âge particulier (en fait, un Roth IRA peut être transmis intact à vos héritiers)
2016 Roth IRA Limites
Bien que les deux IRA offrent des avantages fiscaux, les différences entre les deux ne peuvent être assez soulignés. L'IRA traditionnel permet des contributions fédérales déductibles d' impôt et des retraits à impôt différé tandis que le Roth offre des retraits fédéraux exempts d'impôt (mais pas de déduction actuelle). Si vous n'êtes pas admissible à un IRA déductible ou pensez que vous pourriez être dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite, envisager un Roth IRA à la place.
Les limites de contribution Roth IRA restent également les mêmes en 2016. Vous pouvez contribuer jusqu'à 5 500 $ dans un Roth si vous avez moins de 50 ans, ou 6 500 $ si vous êtes plus âgé. Gardez à l'esprit que les contributions Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt, ils sont faits avec des dollars après impôt.
Cependant, l'argent n'est généralement pas taxé à nouveau. La caractéristique la plus attrayante de l'IRA Roth est que ces types de comptes de retraite offrent des retraits libres d'impôt des gains à 59 ans et demi tant que le compte a été ouvert pendant au moins 5 ans. Une caractéristique supplémentaire de la flexibilité existe parce que les contributions que vous faites à un Roth IRA (mais pas les gains d'investissement) peuvent être prises hors taxe et sans pénalité avant la retraite.
Pour se qualifier pour un Roth IRA, il existe des limites de revenu. En 2016, la fourchette d'élimination progressive des revenus est de 117 000 $ à 132 000 $, passant de 116 000 $ à 131 000 $ en 2015. La fourchette d'élimination de l'IAG pour les contribuables cotisant à un Roth IRA est de 184 000 $ à 194 000 $. Par conséquent, en 2016, vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA si vous avez un AGI de plus de 132 000 $ en tant que célibataire ou plus de 194 000 $ en tant que couple marié qui dépose conjointement.
Limites de contribution de l'IRA pour les travailleurs indépendants 2016
Retraités épargnants qui possèdent leur propre entreprise ou sont indépendants constateront les limites IRA restent inchangées pour 2016. La limite pour IRA SIMPLE est de 12 500 $ en 2016, la même qu'en 2015. Les contributions de rattrapage pour SIMRA IRA restent à 3 000 $ en 2016.
Si vous participez à un IEP SEP , vous pouvez contribuer jusqu'à 53 000 $, ou 25% jusqu'à 265 000 $ en revenu brut en 2016. Les propriétaires d'entreprise indépendants peuvent également avoir leur propre Individual 401 (k) ou Solo 401 (k) . En 2016, les limites 401 (k) sont de 18 000 $. En 2016, les contributeurs âgés de 50 ans et plus peuvent ajouter 6 000 $ à un individu 401 (k), pour une contribution maximale de 24 000 $. Gardez à l'esprit que cette limite n'inclut aucune contribution potentielle «employeur» correspondant que vous pourriez potentiellement faire pour vous-même.
Rappelez-vous, un IRA peut être un excellent outil de planification fiscale , même à la dernière minute. Les contributions pour 2015 peuvent être faites à tout moment avant que vous produisiez vos impôts pour l'année. Cela signifie que vous avez jusqu'au 15 avril 2016 pour faire une contribution et prendre toute déduction fiscale applicable. Si vous avez un IRA indépendant et que vous déposez une extension, vous pouvez faire une contribution avant le 15 octobre 2016.
Trouvez les maximums de contribution pour les années précédentes:
2015 Limites de contribution de l'IRA