Stratégies de placement pour surpasser les coûts croissants
En fait, vous pouvez encore perdre à l'inflation même si vous enregistrez votre argent dans un compte bancaire ou un certificat de dépôt (CD).
Par exemple, le taux d'inflation historique moyen est d'environ 3,40%. Disons que vous vous sentez financièrement responsable et mettez votre argent durement gagné dans un CD, gagnant 2,00%, à la banque locale. En faisant quelques calculs rapides, vous pouvez calculer la différence (3.40 - 2.00 = 1.40) et vous verrez que vous continuez à perdre contre l'inflation de 1.40%.
Cela ne tient même pas compte de l'effet des impôts sur votre épargne, ce qui réduirait votre taux d'intérêt réel (après inflation et impôts) à environ 0,10%, en supposant un taux d'imposition fédéral supérieur de 25%. Par conséquent, dans un environnement de taux d'intérêt bas, vous pourriez économiser de l'argent dans un CD, mais toujours de la valeur en raison de l'inflation et des taxes - vous faites ce que j'appelle «perdre de l'argent en toute sécurité». Le meilleur moyen pour la plupart des gens de battre l'inflation - pour atteindre des rendements de plus de 3,40% en moyenne - est d'investir dans une combinaison de fonds communs de placement et d'obligations.
Apprenez à construire un portefeuille de fonds communs de placement
Construire un portefeuille de fonds communs de placement est similaire à la construction d'une maison: il existe différents types de stratégies, de conceptions, d'outils et de matériaux de construction; mais chaque structure partage certaines caractéristiques de base.
Pour construire le meilleur portefeuille de fonds communs de placement, vous devez aller au-delà du sage conseil: «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier: une structure qui résiste à l'épreuve du temps exige un design intelligent, une base solide et une combinaison simple des fonds communs de placement qui fonctionnent bien pour vos besoins.
Comprendre les bases de la diversification avec les fonds communs de placement
La diversification avec les fonds communs de placement est plus que de simplement mettre vos oeufs dans différents paniers. Beaucoup d'investisseurs font l'erreur de penser que la répartition de l'argent entre plusieurs fonds communs de placement signifie qu'ils ont un portefeuille adéquatement diversifié. Cependant, différent ne signifie pas divers. Assurez-vous d'être exposé aux différentes catégories de fonds communs de placement .
Utiliser des fonds d'actions de croissance
Comme son nom l'indique, les fonds communs de placement actions de croissance sont généralement les plus performants aux stades matures, tels que les périodes inflationnistes, d'un cycle de marché lorsque l'économie croît à un rythme soutenu. La stratégie de croissance reflète ce que les entreprises, les consommateurs et les investisseurs font tous simultanément dans des économies saines - en anticipant de plus en plus les perspectives de croissance future et en dépensant plus d'argent pour le faire.
Utiliser des fonds d'actions étrangères
Lorsque l'inflation s'intensifie, la valeur du dollar américain peut chuter. Par conséquent, les fonds d'actions étrangères peuvent agir comme une couverture automatique, car l'argent investi dans des devises étrangères est traduit en plus d'argent à la maison.
Meilleurs types de fonds obligataires pour la hausse des taux d'intérêt et l'inflation
Les fonds obligataires peuvent perdre de la valeur dans des environnements inflationnistes parce que les prix des obligations évoluent dans la direction opposée à celle des taux d'intérêt, qui augmentent avec l'inflation.
Cependant, un investisseur averti continuera de diversifier ses placements avec des fonds obligataires et trouvera donc les meilleurs fonds obligataires pour relever les taux d'intérêt:
- Obligations à court terme: La hausse des taux d'intérêt fait baisser les prix des obligations, mais plus l'échéance est longue, plus les prix baisseront. Par conséquent, les échéances plus courtes se comporteront mieux dans un contexte de hausse des taux d'intérêt.
- Obligations à moyen terme: Bien que les échéances soient plus longues avec ces fonds, aucun investisseur ne sait vraiment ce que les taux d'intérêt et l'inflation feront. Par exemple, même les meilleurs gestionnaires de fonds pensaient que l'inflation reviendrait en 2011, ce qui entraînerait une hausse des taux d'intérêt et rendrait les obligations à court terme plus attrayantes. Ils ont eu tort et les gestionnaires de fonds ont perdu des fonds indiciels.
- Obligations protégées contre l'inflation: également connues sous le nom de TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) , ces obligations peuvent bien se porter juste avant et pendant les périodes inflationnistes, qui coïncident souvent avec la hausse des taux d'intérêt et la croissance économique.
Envisager une approche «échelle» pour les certificats de dépôt (CD)
Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les investisseurs désirant la sécurité relative des CD peuvent envisager une approche en échelle, ce qui signifie de nouveaux CD avec des périodes de remboursement courtes, comme un an ou moins, et achetés périodiquement, comme une fois par mois ou une fois tous les quelques mois , pour capturer les taux plus élevés à mesure qu'ils augmentent. L'idée est de gravir progressivement l'échelle figurative. Après plusieurs mois, votre nouveau CD recevra probablement le taux le plus élevé. Une fois que les taux d'intérêt semblent se stabiliser, vous pouvez envisager de bloquer les taux les plus élevés pour des périodes de détention plus longues.