Apprenez à créer un IRA rollover la manière facile.
Même si le fait de laisser votre employeur derrière vous est un choix acceptable, ce n'est pas ce qui se passe habituellement.
Trop souvent, l'argent qui avait été prévu pour la retraite est encaissé. Par conséquent, cette distribution de régime de retraite est habituellement assujettie aux impôts fédéraux, aux taxes d'État et à une pénalité de distribution anticipée. En outre, vous ne pouvez plus bénéficier de la croissance future de l'argent que vous souscrivez.
Un roulement IRA est souvent la façon intelligente d'aller
La solution est un roulement IRA. Un roulement est un processus relativement simple où le montant total de votre solde de régime qualifié est effectivement transféré à un compte de retraite individuel (IRA). Toutefois, si vous ne demandez pas un roulement, votre distribution sera soumise à une retenue d'impôt obligatoire de 20%. Vous avez encore 60 jours pour déposer le montant total de la valeur de votre compte 401K d'origine et éviter une distribution imposable. Toutefois, si l'argent vous a été retenu par inadvertance, vous devez fournir le montant retenu pour effectuer le roulement!
De toute évidence, il est préférable de faire les choses de la bonne façon la première fois.
Voici quelques avantages potentiels de compléter un roulement IRA:
- Un roulement IRA vous permet d'éviter la pénalité de retrait anticipé de 10% si vous avez moins de 59 ans 1/2.
- Votre argent continuera de croître pour la retraite et vous pourrez reporter vos impôts jusqu'à ce que vous retiriez vos fonds plus tard à la retraite.
- Vous pourriez être en mesure de trouver un plus large éventail de choix d'investissement que ceux disponibles dans le plan de votre employeur offrant le potentiel d'améliorer votre diversification globale.
Exemples d'impact de la retenue obligatoire et des renversements de l'IRA
Exemple 1
Derrick quitte son emploi avec un solde de 401 000 $. À ce moment-là, il n'a pas l'intention de retourner son compte et décide de prendre une distribution. Il recevra un chèque de 40 000 $, puisque 20% (10 000 $) doivent être retenus. Si Derrick reconsidère et décide par la suite dans les 60 jours de rouler sur l'ensemble de son solde de 401K, il peut toujours le faire. Cependant, il doit trouver le montant initial de 10 000 $ temporairement perdu par retenue. Il ne sera pas en mesure d'obtenir les fonds retenus jusqu'à ce qu'il produise sa déclaration d'impôt l'année prochaine.
Exemple 2
Considérez ce qui suit dans le même scénario ci-dessus. Si Derrick venait de demander un roulement dès le départ, il aurait reçu un chèque fait à l'ordre de son IRA pour le bénéfice de son IRA pour la somme totale de 50 000 $. Facile.
Exemple 3
Gardez à l'esprit que si Derrick ne retourne pas le compte et prend la distribution complète, les 20% déjà perdus à la retenue d'impôt peuvent être une goutte dans le seau par rapport à ce qu'il doit en fin de compte.
Non seulement Derrick paiera-t-il son taux marginal d'imposition sur la distribution (qui pourrait être très supérieur à 20%), mais il pourrait aussi être soumis à une pénalité de distribution anticipée de 10% (s'il est inférieur à 59 ½) les taxes aussi.
Exemple 4
Cette fois-ci, Derrick se contente de récupérer les 40 000 $ restants après la retenue obligatoire. Il sera assujetti à l'impôt et la pénalité de 10% sur les 10 000 $ non distribués. Mieux qu'une distribution totale pour être sûr, mais encore pire qu'un roulement réussi de l'ensemble du solde.
Résumé
Un roulement IRA est un véhicule d'épargne-retraite qui est à imposition différée et reçoit des fonds d'un régime de retraite parrainé par l'employeur tel qu'un plan 401 (k). Vous avez la possibilité de reporter votre compte de retraite si vous prenez votre retraite, changez d'emploi ou quittez votre employeur pour toute autre raison.
Assurez-vous de vérifier auprès de votre parrain de régime de retraite et le gardien de l'IRA avant de choisir de prendre un roulement IRA. Comme pour la plupart des transactions financières, certaines restrictions, limitations ou frais peuvent s'appliquer. Un roulement IRA n'est pas toujours la meilleure décision. D'autres options existent, comme rester dans le régime de retraite de votre ancien employeur, effectuer un roulement dans le régime de votre nouvel employeur ou effectuer une distribution en espèces.
Mis à jour par Scott Spann